Toată lumea are o opinie cu privire la cât de mulți bani trebuie să vă opriți în contul dvs. bancar. Adevărul este că depinde de situația dvs. financiară.

Ceea ce trebuie să păstrați în bancă este banii pentru facturile obișnuite, cheltuielile dvs. discreționare și partea din economiile dvs. care constituie fondul dvs. de urgență.

Totul începe cu bugetul. Dacă nu plătiți corect bugetul, este posibil să nu aveți nimic de păstrat în contul dvs. bancar.

Nu aveți un buget? Acum este momentul să construim unul. Iată câteva gânduri despre cum să procedați.

Regula 50/30/20

Mai întâi, să ne uităm la regula obișnuită de 50/30/20. În loc să încercați să urmați un buget complicat, nebun de numărul de linii, vă puteți gândi la banii dvs., așezați în trei găleți.

Costuri care nu se modifică (fix): 50%

Ar fi frumos dacă nu aveați facturi lunare, dar factura de energie electrică vine, la fel ca apa, internetul, autoturismul și ipoteca ) bancnote. Presupunând că ați evaluat modul în care aceste costuri se încadrează în bugetul dvs. și ați decis că sunt musturi, nu puteți face altceva decât să le plătiți.

Costurile fixe ar trebui să mănânce în jur de 50% din bugetul dvs. lunar.

Bani discreți: 30%

Aceasta este găleata în care se află ceva (în rațiune). Este banii tăi să folosești în locul nevoilor.

Interesant este că majoritatea planificatorilor includ alimente în această găleată, deoarece există atât de multe posibilități în ceea ce privește modul în care gestionați această cheltuială: puteți mânca la un restaurant sau puteți mânca acasă; ați putea cumpăra un nume generic sau de nume, sau ați putea cumpăra un fel de supă de supă sau o grămadă de ingrediente organice și să vă creați propria dvs.

Această găleată include, de asemenea, un film, cumpărarea unui comprimat nou sau contribuția la caritate. Tu decizi.

Regula generală este de 30% din venitul dvs., dar mulți guru financiari vor susține că 30% sunt mult prea mari.

Obiectivele financiare: 20%

Dacă nu economisiți agresiv pentru viitor - poate finanțați un IRA, un plan de 529 dacă aveți copii și, bineînțeles, contribuiți la o pensie de 401 (k) planificați, dacă este posibil - vă pregătiți pentru momente grele înainte. Acesta este locul în care ar trebui să meargă ultimele 20% din venitul dvs. lunar.

Dacă nu aveți un fond de urgență (a se vedea mai jos), majoritatea acestor 20% ar trebui să se îndrepte mai întâi către crearea unui astfel de fond.

O altă strategie bugetară

Guru-ul financiar Dave Ramsey are o abordare diferită cu privire la modul în care ar trebui să-ți scoti banii. Alocațiile sale recomandate arată cam așa (exprimate ca procent din salariul dvs. la domiciliu):

Ofertă caritabilă: 10-15%

Alimente: 5% - 15%

Salvarea : 10% -15%

Imbracaminte: 2% - 7%

Locuinte: 25% - 35%

> Utilități: 5% - 10%

Medicale / Sănătate: 5% - 10%

Despre acest fond de urgență rezervele bănești în contul dvs. bancar ar trebui să constea din fondul dvs. de urgență.Banii pentru fondul respectiv ar trebui să provină din partea din bugetul dvs. dedicată economiilor - fie că este de la 20% din 50/30/20, fie de la 10% la 15% de la Ramsey.

Cât de mult ai nevoie? Toată lumea are o opinie diferită. Cei mai mulți experți financiari ajung să sugereze că aveți nevoie de un depozit în numerar egal cu șase luni de cheltuieli: dacă aveți nevoie de 5 000 de dolari pentru a supraviețui în fiecare lună, economisiți 30 000 $.

Guru personal finance Suze Orman sfătuiește un fond de urgență opt luni este vorba despre cât durează persoana obișnuită să-și găsească un loc de muncă. Alți experți spun trei luni, în timp ce unii spun că nu există deloc dacă aveți datorii mici, aveți deja mulți bani economisiți în investiții lichide și aveți asigurare de calitate.

Dacă fondul ar fi într-adevăr în bancă? Unii dintre aceiași experți vă vor sfătui să vă păstrați fondul dvs. de urgență cu cinci cifre într-un cont de investiții cu alocări relativ sigure pentru a câștiga mai mult decât un interes mic pe care îl veți primi într-un cont de economii.

Principala problemă este ca banii să fie imediat accesibili dacă aveți nevoie. (Pe de altă parte, rețineți că banii într-un cont bancar sunt asigurați de FDIC.) Pentru mai multe sfaturi, consultați

Construirea unui fond de urgență

. Dacă nu aveți un fond de urgență, ar trebui să creați unul înainte de a-ți plasa scopurile financiare / economii în funcție de pensie sau de alte scopuri. Scopul pentru construirea fondului la trei luni de cheltuieli, apoi împărțirea economiilor între un cont de economii și investiții, până când veți avea șase până la opt luni în valoare de spatele. După aceea, economiile dvs. ar trebui să ajungă la pensie și alte obiective - investite în ceva care câștigă mai mult decât un cont bancar.

Linia de fund

Cele mai recente date ale Rezervei Federale din "Raportul privind bunăstarea economică a gospodăriilor americane în 2015" au studiat americanii și au menționat că "46% dintre adulți spun că nici nu pot acoperi cheltuielile de urgență costă 400 de dolari sau ar acoperi acest lucru vânzând ceva sau împrumutați bani. "

Asta nu lasa mult loc pentru salvare.

Cei mai mulți guru financiari ar fi probabil de acord că, dacă începeți să salvați ceva, este un prim pas important. Planificați să ridicați această sumă în timp. Și dacă nu aveți încă un buget, începeți cu tutorialul nostru

Baze de Bugetare

.