Industria robo-consultant este în creștere rapidă. Există noi participanți care testează modelul care depășește robii moștenitori. Cine va câștiga - sau cine va fi dobândit, cine va merge mare, care va umple ori - în acest moment, este cineva ghici. Deci, atunci când este vorba de a alege una, este important să se evalueze o varietate de factori în plus față de valoarea activelor aflate în gestiune (AUM).

Acum, când Charles Schwab, Vanguard și Fidelity intră în joc, consultanții robo-independenți au un obstacol mai competitiv de depășit. Acești brokeri cu discounturi majore au deja un stagiu de clienți pentru a pătrunde într-o platformă robo-platformă, făcându-le oarecum mai ușor de proiectat. Mulți experți din industrie sunt de acord că Schwab, Fidelity și Vanguard sunt destinate să depășească chiar și cele mai bune start-up-uri finanțate, cum ar fi Betterment și Wealthfront. În cinci-la-10 ani, mulți dintre jucătorii de astăzi vor fi dispărut.

Să aruncăm o privire la cei mai mari jucători din domeniul robo-consilier chiar acum, pe măsură ce terenul se ajustează rapid. (Mai mult, vezi: Top Robo-Advisor Trends in 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard's December 2015 robo-consultant AUM a fost de 31 miliarde de dolari, in crestere fata de 17 miliarde dolari in mai. Pentru a înțelege mai bine de ce această cifră a crescut atât de repede, dați seama că oferta a fost în beta de doi ani, iar Vanguard a transferat recent 10 miliarde de dolari în active client către Vanguard Personal Advisor Services de la serviciile sale Vanguard Asset Management.

Valoarea minimă a investitorului robo-consultant este de 50 000 $, cu o taxă de administrare de 0,30%. Ca și în cazul tuturor fondurilor mutuale și al fondurilor tranzacționate la bursă, există și o taxă pentru rata cheltuielilor. Din fericire, pentru Vanguard și majoritatea celorlalți consultanți roboți, fondurile selectate percep în general taxe foarte mici, între 0. 05% și 0.50%.

Spre deosebire de mulți dintre ceilalți consultanți roboți, cântatul pe Serviciile Vanguard Personal Advisor începe cu o conversație între un consultant uman Vanguard și investitor. Un plan de investiții este individualizat, creat și implementat de către consilier în colaborare cu investitorul. Utilizatorii vizați de Vanguard sunt Baby Boomers, spre deosebire de unii dintre concurenții săi care vizează investitorii mai tineri. (Pentru mai multe detalii, vezi: O privire asupra Robo-Advisorului lui Vanguard. )

Portofolii inteligente Schwab

La 30 septembrie 2015, portofoliile inteligente ale Schwab și portofoliile instituționale inteligente gestionează 4 USD. 1 miliard de active client. Acest robo-consilier nu percepe o taxă de administrare. Suma minimă a contului este de 5 000 $.

Schwab construiește un portofoliu ETF cu până la 20 clase de active. Platforma construiește, monitorizează și reechilibrează investițiile dvs. fără comisioane, comisioane sau taxe pentru serviciile de cont. Această abordare fără taxe stabilește Schwab separat în câmpul aglomerat de robo-consilier.

Clasele de active includ numerarul, produsele de bază și investițiile imobiliare, precum și fondurile tipice de acțiuni și obligațiuni. Platforma vă oferă posibilitatea de a stabili obiective de economii sau de venit și de a vă monitoriza progresul. Acest consultant robo vă oferă sugestii pentru a vă ajuta să rămâneți la curent și vă așteaptă să vă atingeți obiectivele.

Betterment

La 5 noiembrie 2015 Betterment a trecut marca AUM de 3 miliarde de dolari. Cerința de intrare redusă de 100 $ este greu de învins. Structura comisioanelor este, de asemenea, competitivă și variază de la 0,35% până la 0,15%. Bettermentul plătește 3 $. 00 pe lună pe conturi în valoare de mai puțin de 10 000 de dolari, fără un depozit automat minim de 100 USD.

Betterment oferă un grup de ETF-uri cu taxă redusă și include oferta standard de acțiuni și obligațiuni diversificate. În plus, firma include mai multe fonduri de valoare mici, medii și mari. Aceste ETF-uri vă expun la clasele de active care s-au dovedit a depăși performanța pe termen lung.

Wealthfront

De la intrarea în arena robo-consultativă în 2011, Wealthfront și-a mărit activele la 2 miliarde de dolari. Un factor care contribuie la creșterea sa explozivă este amplasarea și marketingul său către angajați din sectorul tehnic din Silicon Valley. Comisioanele sale sunt destul de transparente, cu o taxă de administrare de 0,25% după primele 10 000 de dolari, care sunt gestionate gratuit. Minimul minim al contului de 500 USD este ideal pentru noul investitor. (Mai mult, vezi:

Cum facem banii? ) Similar multor dintre consultantii roboti, Wealthfront populeaza un portofoliu cu o selectie diversificata de ETF cu indice low-fee. Serviciile sale suplimentare includ recuperarea pierderilor fiscale și o opțiune specială de transfer de fonduri (în prezent pentru Facebook) și angajații Google). În cele din urmă, pentru soldurile mai mari ale contului, Wealthfront oferă un serviciu unic de diversificare a stocurilor, care înlocuiește unele ETF-uri cu acțiuni unice pentru a profita de oportunitățile de recoltare a pierderilor fiscale mai mari.

Capitalul personal

Potrivit unui reprezentant al companiei, activele administrate cu capital personal sunt în prezent în valoare de 1 USD. 9 miliarde și în creștere. Odată cu reducerea recentă a activelor minime obligatorii de la 100.000 $ până la doar 25.000 $ pentru participarea la programul plătit / consultativ, probabil Capitalul Personal va găsi o mulțime de noi consumatori pentru platforma sa. Taxele pentru serviciul plătit variază de la 0,89% până la 0,49%, în funcție de AUM.

Capitalul personal, o firmă de administrare a investițiilor îmbunătățită prin tehnologie, oferă două niveluri de servicii. Nivelul gratuit oferă utilizatorilor acces la un tablou de bord unde puteți conecta toate conturile dvs. și puteți vedea o varietate de informații financiare. Potrivit firmei, cea mai importantă parte a vieții tale financiare este să știi ce ai și unde este. Instrumentul gratuit prezintă gestionarea numerarului, analiza investițiilor și încearcă să răspundă la întrebarea "Cum fac financiar?"

Serviciul de consiliere plătit vă oferă un plan financiar individualizat și îndrumare cu ajutorul unui consilier financiar dedicat. Capitalul de recuperare a pierderilor fiscale, alocarea activelor și instrumentele de planificare a pensiilor se străduiesc să sporească rentabilitatea oferită de concurenți.Pentru mai multe detalii, vezi:

BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Capital personal. AssetBuilder

La sfârșitul anului 2015, AssetBuilder AUM a fost de 677 milioane de dolari. Valoarea minimă a investiției este de 50 000 $, iar comisioanele variază de la 0,45% până la 0,20%.

Constructorul de active utilizează familia de fonduri de consultanță pentru fonduri mutuale dimensionale (DFA), care vă creează portofoliul. Firma utilizează o strategie de cumpărare și deținere și urmărește abordarea pe care este puțin probabil să o depășească în timp. Acesta folosește un portofoliu diversificat pentru a crește randamentul și pentru a reduce riscul. Calculatorul său de taxe inteligente este un instrument util pentru estimarea taxelor totale pentru investitorii din platforma AssetBuilder.

Linia de fund

Managerii de avere existenți cu clientela lor încorporată au un avantaj în AUM față de start-up-urile de consultanți roboți. Cu toate acestea, indiferent de robo-consilier - noul gardian sau vechi - pare mai înrădăcinat în gestionarea banilor, consumatorii vor face bine să privească o varietate de factori atunci când aleg cel mai bun robo-consilier pentru situațiile lor personale. (Pentru mai multe detalii, consultați:

Ce urmează pentru piața Robo-Advisor )