Mulți clienți financiari de planificare plătesc datoria ca fiind una dintre prioritățile financiare cele mai înalte. La urma urmei, lipsa datoriilor le permite să-și întindă banii și economiile mult mai departe. Dar statisticile recente indică faptul că un număr tot mai mare de americani sunt mai departe de acest obiectiv decât oricând. Banca Federală de Rezervă a publicat recent un raport care arată că datoria totală transmisă de toate gospodăriile americane a crescut mai mult decât în ​​deceniul următor în 2016 și este probabil să dea un nou record în acest an. Dar datoria este întotdeauna un lucru rău?

-> ->

Profitând de datorii

Thomas Anderson, fost bancher de investiții și CEO al companiilor Supernova, oferă o filosofie contrară consilierilor financiari atunci când vine vorba de datorie. El simte că este datorie, nu echitate, care poate face o diferență pozitivă pentru clienți. "Cel mai important factor determinant în ceea ce privește dacă veți reuși pe termen lung este deciziile pe care le luați în ceea ce privește datoria", afirmă el.

Noua carte a lui Anderson, Valoarea datoriilor în bogăția clădirilor , presupune că consumatorii nu ar trebui să se gândească la datorii ca pe o povară, ci mai degrabă ar trebui să o accepte și să o accepte ca mijloc de a cumpăra active și de a reduce facturile lor fiscale. investițiile pot genera solduri finale mai mari decât investițiile care sunt finanțate în întregime cu numerar și consideră că datoria care percepe o rată scăzută a dobânzii ca fiind "îmbogățirea datoriei" ca având această datorie poate permite consumatorului să investească alți bani în active care produc o valoare mai mare în cartea sa el avertizează pe consilierii că cei care ignoră factorul datoriei în recomandările lor ar putea schimba pe scurt clienții lor cu această abordare unilaterală. El își susține afirmația prin compararea a trei gospodăriile: prima gospodărie utilizează toate veniturile discreționare pentru a-și plăti datoria, al doilea face plățile obișnuite la datoria sa și economisește niște bani, iar a treia face doar plata minimă a datoriei și investește restul. Cea de-a treia gospodărie se încheie cu câștigătorul după 30 de ani, deoarece investițiile sale au crescut cel mai mult în raport cu datoriile sale. "De aceea, decizia cu datorii contează mai mult decât decizia cu alocarea activelor. Aceasta conduce cantitatea de bani care se amestecă pe o perioadă lungă de timp. Poți să finanțezi active. În loc să legați bani într-o casă, o puteți pune în portofoliu. Treizeci și cinci de ani de compunere la o rată mai mică este mai puternică decât 10 ani de compunere la o rată mai mare. "

Consultorii pot ajuta

Consilierii pot ajuta persoanele să-și gestioneze datoria prin utilizarea împrumuturilor de consolidare a datoriilor și a rambursării planuri.Cei cu datorii ridicate la împrumuturile de studenți ar putea dori să ia în considerare refinanțarea cu una dintre noile companii inovatoare de împrumuturi pentru studenți, cum ar fi SoFi, care oferă o varietate de programe de amânare, precum și asistență în obținerea unui loc de muncă și în demararea unei afaceri.

De asemenea, pot ajuta potențialii cumpărători să obțină cea mai bună ofertă posibilă pe ipoteca lor și să le arate ce trebuie să facă pentru a-și îmbunătăți scorurile de creditare. Clienții care sunt investitori mai sofisticați pot dori, de asemenea, să ia în considerare tranzacționarea pe margine pentru a-și putea valorifica câștigurile din investiții (deși există un risc suplimentar în acest sens). Linia de fund Deși datoria este privită ca fiind în primul rând rău de majoritatea oamenilor, există momente în care utilizarea sa poate fi justificată pentru a obține o rată mai mare de returnare în timp. Consilierii pot ajuta persoanele să învețe când să folosească datoria și când să utilizeze alte mijloace pentru a-și atinge obiectivele financiare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Aceasta este modul în care consultanții financiari pot ajuta cu datorii