Un articol MarketWatch publicat pe 11 mai 2016 compară obiceiurile de investiții ale baby boomers versus milenii. Millennialii preferă investițiile în tehnologii cu creștere rapidă și în companii bazate pe inovare, în timp ce îmbătrânirea copiilor îmbătrâniți preferă să investească în companii conservatoare de tehnologii blue-chip și companii de îngrijire a sănătății, deoarece mai mulți dintre ei se apropie de pensionare. Cu toate acestea, compararea portofoliilor baby boomers cu mileniile este asemănătoare cu compararea merelor cu portocalele. Baby boomers sunt mai diversificate cu portofoliile lor, care acoperă o gamă mai largă de clase de active; mileniile sunt în continuare orientate către cea mai mare parte de numerar și acțiuni, în timp ce din ce în ce mai gravitează spre robo-consilieri.

->

Baby Boomer Advantage

Aproximativ 77 de milioane de americani nascuti intre anii 1946 si 1964 reprezinta generatia baby boomer. Numele a fost derivat din creșterea masivă a ratei natalității după cel de-al doilea război mondial, iar în 2016, încă mai există 75 de milioane de bebeluși activi pe piața forței de muncă. Portofoliul mediu de baby boomers este mai mare decât portofoliul mediu al mileniului. Timpul suplimentar în forța de muncă este, în mod firesc, principalul motiv pentru aceasta, deoarece boomerii pentru copii au mai mult timp, avere și oportunități de a aduna active. De asemenea, merită remarcat faptul că Dow Jones Industrial Average (DJIA) a crescut de la 191 la 766 în perioada de naștere a copilului de la 2 ianuarie 1946 până la 2 ianuarie 1964. Presupunând că boomerul mediu a început să investească la vârsta de 20 de ani , acest lucru plasează punctul de pornire pentru investiții între 1966 și 1984, iar DJIA a crescut de la 785 la 1, 211 în această perioadă. Baby Boomers au avut avantajul de a-și vedea primii investitori care au acumulat aprecierea capitalului.

Prezența Mileniului

Generația milenară sa născut între 1982 și 2004. Millennialii au fost generația de descoperire a calculatorului personal și a internetului. Deși boomerii de copii au experimentat 13 piețe de urs din 1946, în comparație cu șase piețe de urs din 1982 pentru milenii, boomerii au avut avantajul distinct al unui început mult mai ieftin pe piață de a-și amortiza vânzările. Cel mai vechi copil boomer de 20 de ani a început să investească în 1984 cu un DJIA de 1, 211. Comparați-l cu un mileniu vechi de 20 de ani care a început să investească în 2008 cu DJIA la 12, 800 chiar pe faleza ursului piaţă. Balonul imobiliar și criza financiară globală au determinat scăderea DJIA până la un nivel scăzut de 6,443. Aceasta echivalează cu o pierdere negativă de 51% a stomacului pentru mileniul vechi de 20 de ani, care tocmai a început să investească, comparativ cu peste 600% câștigul cumulativ pe care îl va avea în continuare boomerul copilului din cauza punctului de plecare anterior.

Comparația portofoliilor

Strategia de cumpărare și deținere a funcționat pentru copiii cu boom, dar a ars milenii care au cumpărat în timpul bulelor de tehnologie și de locuințe.Aceasta este rădăcina participării considerabil mai scăzute a mileniilor cu conturi mai mici decât copiii cu boomers. Conturile mai mici beneficiază de taxele mai ieftine percepute de către robo-consilierii, care sunt furnizori de servicii de gestionare a averii pe bază de algoritmi; acest lucru explică de ce milenii continuă să graviteze spre acest tip de consiliere. Linia de jos este că milenile au fost arse prin două bule majore începând cu anul 2000 și rămân precaute și limitate în alegerea clasei de active de investiții.

Diversificarea și experiența

Baby boomerii au portofolii mai bine rotunjite, cu o diversificare mai mare a activelor, de la acțiuni la proprietăți imobiliare, instrumente cu venit fix cum ar fi obligațiuni guvernamentale, rezerve de dividende cu randament ridicat și metale prețioase. Ei au experimentat efectul cumulativ al unui portofoliu echilibrat diversificat, în timp ce mileniile au avut o călătorie intestinală într-o perioadă relativ scurtă de timp. Baby Boomers au avut luxul de până la 35 de ani de start pentru a experimenta ciclurile de vârf și vale ale diferitelor instrumente financiare și clase de active, ceea ce îmbunătățește toleranța lor la riscuri cu perne solide de profit.