Deși majoritatea consultanților financiari îndeplinesc standardele de adecvare sau standardul fiduciar atunci când vine vorba de relațiile cu clienții, există întotdeauna o mică minoritate care aleg să acționeze în interes propriu în locul clienților lor, și mulți dintre ei au plătit un preț rigid pentru a face acest lucru. Johnny Depp și Mike Tyson au depus recent procese împotriva foștilor consilieri financiari și a managerilor de afaceri, susținând că acești consilieri și-au folosit banii ca pe propriile lor și că au gestionat în mod abuziv activele lor. Ce putem învăța din greșelile lor?

Washington Post

a raportat că unul dintre foștii consilieri financiari ai lui Tyson a luat aproximativ 550.000 de dolari de la el și a folosit veniturile pentru a plăti pentru hoteluri, jocuri de noroc, dentare, scolarizare privată pentru iubirea unei prietene relativ și servicii de bronzare. Consilierul a fost forțat să restituie această sumă și acum se uită la câțiva ani în spatele gratiilor. (Pentru mai multe detalii, consultați: Eșecurile financiare ale vedetelor .) -> ->

foștii manageri de afaceri ai lui Johnny Depp se presupune că s-au angajat atât în ​​gestionarea defectuoasă, cât și în fraudă, și le-a dat în judecată pentru suma de 25 de milioane de dolari într-o depunere recentă. Depunerea afirmă că administratorii s-au plătit aproape 30 de milioane de dolari în taxe de contingență fără un acord scris și, de asemenea, nu au depus și plăti impozite la timp.

Nivelul de responsabilitate al unui consultant

Bineînțeles că nu este prima dată când partenerii de afaceri lipsiți de scrupule și consilierii financiari au profitat de celebrități și sportivi sau că figuri celebre le-au acuzat pe managerii lor că fac acest lucru. Dar se referă la subiectul nivelului de responsabilitate datorat clienților de către consilierii financiari, indiferent de suma în cauză. Consultanții financiari etici trebuie să fie dispuși să furnizeze clienților lor următoarele informații la începutul relației:

O defalcare completă a tuturor taxelor și cheltuielilor care vor fi percepute

• O listă specifică de servicii care trebuie furnizată și circumstanțele în care vor fi efectuate
• Fundația completă a consultantului istoric
• broker-dealer pe care consilierul lucrează (dacă este cazul).
• Consultanții etici trebuie, de asemenea, să respecte un set strict de reguli în ceea ce privește gestionarea fondurilor clienților. În niciun caz, consultantul nu poate finanța clientul cu propriile (cu excepția cazului în care clientul este un membru de familie imediat). De asemenea, aceștia sunt interzise să efectueze tranzacții pentru clienții lor fără o autorizare prealabilă, cu excepția cazului în care au primit în prealabil mandatul sau o autorizație de tranzacționare. Și tranzacțiile pe care le generează trebuie să fie în interesul clienților. Ei nu pot efectua o tranzacție pur și simplu în scopul generării unei comisioane.(Pentru mai multe informații, consultați:

Fiduciary Advisors vs. Advisors Based .) Consilierii care au ceea ce este cunoscut ca o datorie fiduciară pentru clienții lor trebuie, de asemenea, să dezvăluie eventualele conflicte de interese pe care trebuie să le înainte de a intra în orice fel de acord. O încălcare a acestei obligații apare atunci când consilierul nu reușește să-și pună interesele înaintea lui sau acționează într-un mod neetic. O încălcare a îndatoririlor fiduciare poate include comiterea unor încălcări ale valorilor mobiliare, furnizarea de informații false sau înșelătoare sau nerespectarea sau supravegherea adecvată a manipulării activelor clienților.

Cu toate acestea, consilierii au dreptul de a se apăra dacă îi duceți în instanță sau într-o audiere arbitrală. Dacă sunteți de părere că consultantul dvs. vă schimba puțin, asigurați-vă că puteți obține dovezi scrise în acest sens (și anume, documentația tranzacțiilor reale care au fost efectuate în comparație cu ceea ce consilierul a spus că va face în acordul inițial al clientului). Deși o simplă afirmație verbală se poate baza pe înregistrarea consilierului, probabil că nu va fi suficient să vă acordați restituire monetară.

Linia de fund

Chiar și consilierii financiari care nu sunt respectați din punct de vedere tehnic la un standard fiduciar trebuie să facă recomandări de investiții adecvate și să vă gestioneze banii într-o manieră etică și profesională. Cei care sunt țintiți la o datorie fiduciară sunt obligați să pună în mod necondiționat interesele cele mai bune înaintea propriilor lor în toate afacerile lor de afaceri. (Pentru mai multe informații, consultați:

Investitorii de celebritate de top și ce sunt investiți în .