Investițiile pe mâini au crescut în popularitate, pe măsură ce investitorii acordă mai multă atenție taxelor asociate cu dezvoltarea unui ouă de cuib. La urma urmei, unele fonduri mutuale gestionate în mod activ pot costa un investitor un dolar destul de mare, mâncând la câștiguri.

O modalitate de a vă expune la diferite industrii fără a fi prea implicată este cu un robo-consultant este o platformă de investiții online care determină alocarea de active folosind algoritmi în loc de intervenție umană. Ei plătesc adesea taxe semnificativ mai mici decât cele pe care le plătesc de obicei mulți consultanți financiari. În timp ce mulți investitori sunt atrasi de acest tip de investiții, este corect pentru pensionari? Totul depinde de stadiul de economii și de numărul de mâini de care aveți nevoie.

Robo-consilieri atractive pentru investitorii noi

Robo-consilierii au fost mult timp atrăgători pentru investitorii care au început deja. Până la urmă, investițiile lor nu vor fi prea complicate, deoarece nu au acumulat încă mulți bani. Dar, pentru persoanele care se apropie sau care se află deja în pensie, au sperat că au economisit mulți bani și pot avea cerințe de planificare mai complexe, cum ar fi planificarea imobiliară. Este posibil ca acești oameni să nu fie candidatul ideal pentru un consultant robo, deoarece doresc sfaturi privind gestionarea impozitelor, asigurându-i că cei dragi sunt îngrijiți și generează venituri pentru a trăi. În timp ce pensionarii vor primi o alocare a activelor pe baza acestei toleranțe a riscului și a orizontului de investiții, nu vor ști când va fi cel mai bun moment pentru a revendica securitatea socială sau care vor fi cheltuielile atunci când acestea nu sunt angajate. De asemenea, nu le va ajuta să dau seama dacă ar trebui să încheie o asigurare de îngrijire pe termen lung sau dacă o anuitate este potrivită pentru ei.

În timp ce un robo-consultant tradițional nu-i va da toate sfaturile care vin cu planificarea de pensionare, un consultant hibrid robo-consultant le poate da unii. Cu un consultant hibrid robo, investitorii beneficiază de avantajele algoritmilor pentru a-și da seama de alocarea activelor, dar au și un oarecare atingere umană. Acest lucru nu va fi potrivit pentru persoanele care nu au atât de mulți bani să investească, pentru că veți plăti un pic mai mult pentru exploatația de mână. Dar dacă aveți întrebări sau aveți nevoie de ajutorul unui consultant, acesta poate fi o modalitate de a obține cele mai bune din ambele lumi: sfaturi cu taxe de investiții mai mici. (Citiți mai multe aici:

Pro și Contra de folosire a unui Robo-Advisor .

Pensionarii care nu au salvat pot beneficia de un consultant Robo

Pentru investitorii care se apropie de pensionare, care nu au salvat prea mult, un robo-consilier poate fi o modalitate buna de a construi un ou cuib, fără să plătească prea mult pentru el. La urma urmei, vă va ajuta să stabiliți cât de mult ar trebui să renunțați la atingerea scopului dvs. și cum ar trebui să arate alocarea activelor dvs.Investitorii apropiați de pensionare ar putea crede că trebuie să fie super-conservatori, dar în funcție de cât de mult au salvat și când intenționează să părăsească forța de muncă ultraconservatoare ar putea crea un deficit de pensionare. De aceea, algoritmii consultantului robo pot ajuta. (

Planificarea Pensiilor: alocarea și diversificarea activelor ) Linia de fund

Robo-consultanții au egalat terenul pentru mulți investitori obișnuiți, oferindu-le acces la consultanță financiară fără plătind un braț și un picior pentru el. Nu, nu veți obține un plan de pensionare, dar veți ști cum ar trebui investiți banii în diferite clase de active. Pentru persoanele care se apropie de pensionare și care speră doar să economisească bani fără nici o complexitate, un consultant robo poate avea sens. Dar dacă ați acumulat o mulțime de bani și sunteți preocupat de implicațiile fiscale, de prestațiile de securitate socială și de alte chestiuni centrate pe pensie, atunci este posibil să aveți nevoie de mai multe mâini. Dacă intrăți în această categorie, un consultant hibrid robo sau un planificator financiar poate fi o opțiune mai bună. (Citiți mai multe aici:

Serviciile Robo-Advisor devin mai umane? )