Mulți oameni petrec mult timp și efort în realizarea unui plan detaliat al proprietății, care va asigura distribuirea bunurilor lor în modul ales de către aceștia când au plecat. Dar crimele și alte nenorociri pot provoca moartea a mai multor beneficiari deodată și acest lucru poate da naștere unui dezastru chiar și celui mai bun plan de moșii.

Din acest motiv, mulți planificatori imobiliari recomandă clienților săi să includă ceva în voia lor cunoscută sub numele de "clauza Titanic". "Această clauză ia numele din conceptul potrivit căruia un soț și o soție pot muri într-un singur dezastru. Familiar, Isidor și Ida Straus (el a fost proprietarul lui Macy's) au murit împreună pe Titanic când a refuzat să-l lase să intre într-o barcă de salvare cu alte femei. Clauza poate oferi instrucțiuni de remediere cu privire la ce trebuie să faceți cu activele dvs. dacă beneficiarii vizați nu sunt în măsură să le primească.

Clauza de deces simultană

Această clauză va stabili un ordin clar de deces pentru două persoane, cum ar fi un cuplu căsătorit care își părăsește toate bunurile între ele. În unele cazuri, este imposibil să se determine cine a murit mai întâi, cum ar fi un accident de mașină sau alt accident sau eveniment similar. Când se întâmplă acest lucru, o clauză de moarte simultană va dicta care partid este considerat că a murit mai întâi.

Aceasta poate fi un factor important în multe planuri imobiliare, deoarece permite dispersarea ordonată a activelor către un beneficiar contingent și poate ajuta imobilul să evite impozitarea în anumite cazuri. Într-un interviu acordat CNBC, Larry Lehman, președintele Asociației Naționale a Planificatorilor și Consiliilor Locale, a declarat: "Acestea sunt nuiele și bolțurile de proiectare a voinței și a trusturilor. Scopul este acela de a nu lăsa niciodată la șansă sau de a stabili legi de intestacy. „

Dacă nu aveți această clauză în voința voastră, moștenirea dvs. poate face obiectul Legii uniforme a morții simultane, care a fost adoptată în multe state. Această prevedere dictează că, dacă două persoane care părăsesc active unii altora mor într-un interval de 120 de ore una de cealaltă, fiecare persoană va fi considerată că a predecedat cealaltă dacă nu există voință sau alt document juridic care să stipuleze altfel. Pentru un cuplu căsătorit, beneficiarii contingenți ar primi averea fiecărei persoane ca și când ar fi predecedat cealaltă persoană.

Deferrals pentru supraviețuire

Este, de asemenea, o idee bună să precizați în voia voastră că toți beneficiarii trebuie să vă supraviețuiască cel puțin o anumită perioadă de timp, cum ar fi câteva luni. Această clauză tratează beneficiarul primar ca și cum ar fi predecedat dvs. și va transfera activele direct beneficiarului contingent. În acest fel, bunurile din proprietatea dvs. nu vor face obiectul unor posibile proceduri de probă de două ori într-o perioadă scurtă de timp.De asemenea, aceasta poate contribui la reducerea impozitului pe bunuri, dacă mărimea proprietății dvs. depășește valoarea creditului unificat.

O altă Clauză Titanică?

O clauză finală care ar trebui probabil să fie în orice voință este denumită uneori o clauză "complet mortă" (ea poate fi menționată și ca o clauză Titanic). Indiferent ce se numește, se referă la o clauză care va numi un beneficiar final, cum ar fi o organizație de caritate sau altă instituție, pentru a vă primi activele în cazul puțin probabil ca toți beneficiarii dvs. primari și contingenți să moară înainte de a vă face.

Această clauză diferă de clauza de deces simultană în sensul că ea cuprinde toți beneficiarii enumerați, nu doar cei primari. Se asigură că activele dvs. sunt încă gestionate în funcție de dorințele dvs. după ce ați dispărut și puteți, de asemenea, să reduceți sau să eliminați impozitele pe proprietăți dacă numiți o organizație calificată 501 (c) 3 ca beneficiar final. "Lucrul frumos în ceea ce privește clauza Titanic este acela că vă asigură că activele dvs. sunt utilizate în modul pe care îl doriți", spune Todd Rasmussen, avocat de planificare imobiliară în Overland Park, Kan. poate împiedica moștenirea proprietății dvs. în instanță și, eventual, risipită. "

Linia de fund

Chiar dacă șansele celor două persoane de a muri în același timp sunt destul de scăzute, pot apărea probleme grave legate de decontarea imobilelor atunci când acest lucru se întâmplă fără o planificare adecvată. Clauzele descrise aici vă pot ajuta să eliminați aceste probleme și să vă asigurați că vă veți ocupa de bunurile dvs. după moartea dvs. Pentru mai multe informații despre clauzele de planificare a proprietății și despre care dintre ele aveți nevoie, consultați consilierul financiar sau un avocat de planificare a proprietății.

Consultați tutorialul nostru pe

Planificarea imobiliară , precum și 6 Planificarea imobiliară trebuie să aibă pentru mai multe informații despre acest subiect.