Dacă sunteți tineri, relativ sănătoși și angajatorul dvs. oferă asigurări de viață, ar trebui să-l cumpărați? Răspunsul este aproape întotdeauna, "Nu" - cu câteva excepții. ( este o investiție inteligentă )

Motivele de a nu cumpăra asigurarea de viață prin angajatorul dvs. tind să urmeze trei teme principale:

Portabilitatea: Ce se întâmplă dacă schimbați locurile de muncă sau retrageți?

Chiar dacă plănuiți să lucrați pentru actualul dvs. angajator pe o perioadă de timp, în cele din urmă vă veți retrage, iar atunci când faceți acest lucru, asigurarea de viață cu angajatorul dvs. nu va mai fi în vigoare.

Pentru majoritatea oamenilor, însă, lipsa portabilității devine un factor cu mult înainte de pensionare. Ar putea fi o schimbare de locuri de muncă, caz în care politica de asigurare de viață a companiei dvs. nu va merge probabil cu tine la noul dvs. angajator. Ar putea fi o dizabilitate care te forțează de forța de muncă. Probabil că aceasta înseamnă că asigurarea de viață prin intermediul companiei va dispărea și nu veți mai fi acoperită. Sau puteți fi destul de norocos să rămâneți sănătoși, dar compania pentru care lucrați iese din afaceri. Dacă se întâmplă acest lucru, polița de asigurare de viață va deveni nulă.

Excepții de portabilitate

Uneori, soluțiile pot fi găsite în problema portabilității - cel puțin într-o oarecare măsură.

• Unele politici vă permit să continuați acoperirea prin trecerea la o politică termică comparabilă individuală în cazul în care părăsiți compania sau societatea.
• O politică care include "renunțarea la primă" vă poate permite să continuați să beneficiați de protecția asigurării, fără plăți în avans, în cazul în care deveniți invalizi.

Ce ar putea face oricare dintre aceste scenarii pentru costul primelor dvs. plăți (cu excepția renunțării la primă, desigur) este o întrebare deschisă și ar trebui discutată cu departamentul de resurse umane înainte de a cumpăra un angajator pe bază de asigurare de viață.

Cost: Este cea mai bună ofertă?

Asigurarea de viață pe termen lung a grupului prin intermediul angajatorului dvs. adesea înseamnă că nu există nici un examen medical și tot ce este necesar de la dvs. este să răspundeți la câteva întrebări legate de sănătate. Prețul pe care îl plătiți (literal) este în prime mai mari decât asigurarea pe termen individual, deoarece plătiți și pentru persoanele mai puțin sănătoase din grup.

Excepții de cost

• În cazul în care sănătatea ta scade brusc, costul asigurării de grup ar putea fi mai mic decât de la un asigurător privat.
• Dacă compania dvs. oferă asigurări de viață fără nici un cost pentru dvs., ar trebui să o luați. O companie poate deduce integral costul asigurărilor de viață pentru angajații săi și mulți dintre aceștia oferă politici pe termen scurt - de obicei egale cu un salariu de un an. Chiar dacă compania dvs. oferă o acoperire de grup care vă cere să plătiți o parte din prima, faptul că societatea plătește o parte din prima, probabil face ca acoperirea să fie mai puțin costisitoare pentru dvs.

Flexibilitatea: nu vă alegeți

Problema finală majoră cu asigurarea de viață sponsorizată de companie, fie plătită de dvs., fie de companie, este lipsa de flexibilitate. Cantitatea de acoperire disponibilă prin intermediul angajatorului dvs. nu poate aborda cifra "salariului anual de 10 ori", adesea citată de experți. Chiar dacă se întâmplă, acoperirea poate fi mai costisitoare decât dacă comparați prețurile pe piața liberă.

Deși majoritatea experților recomandă achiziționarea asigurării de viață pe termen lung pentru a obține cea mai mare acoperire la cel mai mic cost, unii oameni ar putea dori să achiziționeze asigurare permanentă. Dacă tot ce puteți obține prin intermediul angajatorului dumneavoastră este asigurarea pe termen, nu aveți noroc.

Excepții de flexibilitate

• Chiar dacă asigurarea de viață sponsorizată de angajator nu oferă o acoperire suficientă pentru a satisface toate nevoile dvs., trebuie să calculați costul a ceea ce puteți cumpăra (sau să obțineți gratuit) o căutare externă.
• Când vine vorba de a cumpăra asigurări de viață, tinerii tineri sănătoși au tendința să se amâne. Chiar dacă asigurarea de viață prin intermediul angajatorului dvs. poate să nu ofere suficientă flexibilitate, are avantajul că este ușor de obținut și (uneori) liber.
• A face o baie în "piscina de asigurare de viață" atunci când sunteți tânără și sănătoasă este mult mai bine (și mai puțin costisitoare pe termen lung) decât așteptați până când sunteți mai în vârstă și în stare de sănătate mai săracă.

În cazul în care sunteți tânăr și sunteți în stare bună de sănătate, puteți cumpăra probabil o asigurare individuală de viață individuală mai ieftină decât să o primiți prin angajator. Aceasta este, cu excepția cazului în care asigurarea sponsorizată de angajator este gratuită. Dacă este, ia-o.

Chiar și pe piața privată, comparați întotdeauna prețurile. Un agent independent este, de obicei, mai bun decât unul afiliat cu o societate specială de asigurări de viață, deoarece veți putea compara prețurile între diferite companii. Brokerul online independent AccuQuote este o sursă pentru verificarea costurilor de asigurare. Alta este PolicyGenius.