Mulți adulți tineri nu au timp să înțeleagă cum să investească cu înțelepciune. În multe cazuri, acest lucru se datorează faptului că acestea sunt îngrijorate de aici și acum, nu de viitor.

În timp ce nu trebuie să renunți la stilul tău de viață atunci când ești tânăr, să te concentrezi pe termen lung și să investești în mod constant pe o perioadă lungă de timp, se va asigura că economiile și valoarea netă sunt acolo când ai nevoie de ele. În acest articol, vom explora diferitele modalități de a investi, precum și tactici specifice pentru a investi cu înțelepciune.

- Modalități de investire

Să aruncăm o privire asupra celor mai populare instrumente de investiții pe termen lung pe care le puteți alege între:
401 (k) s

A 401 (k) un plan de pensionare oferit de o companie angajaților săi. Aceasta vă permite să investiți pe bază de impozitare (ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți impozite pe niciunul dintre banii pe care îi puneți în plan până când îl retrageți). Ca un bonus suplimentar, în multe cazuri, compania se va potrivi cel puțin o parte din suma pe care o contribuiți la plan.

Investitorii tineri ar trebui să-și aducă contribuțiile 401 (k) într-un fond de indici, care este un produs de investiții alcătuit din multe acțiuni incluse într-un pachet curat, care este conceput pentru a imita performanța unui stoc major cum ar fi S & P 500. Participarea la acest tip de plan înseamnă că veți primi un salariu mai mic, deoarece contribuțiile dvs. sunt deduse direct din plățile efectuate înainte de plata. Cu toate acestea, probabil că nu veți pierde banii la fel de mult cum ați putea crede; deoarece contribuțiile sunt făcute în prealabil, majoritatea profesioniștilor tineri (care se află în plafonul federal de impozitare de 25%) vor lua doar 75 de dolari mai puțin pentru fiecare 100 de dolari pe care îi contribuie la o sumă de 401 (k).

În schimbul acestui sacrificiu mic în salariile curente, veți avea mai multe beneficii importante. În plus față de economiile imediate pe care tocmai le-am menționat, veți beneficia și de o amânare fiscală a tuturor câștigurilor și câștigurilor pe care le faceți. De asemenea, atâta timp cât investiți o parte din banii dvs. în investiții cu risc scăzut, puteți contribui liber la planul dvs. fără să vă faceți griji cu privire la păstrarea prea multor bani în afara acestuia pentru situații de urgență, deoarece este posibil să primiți un împrumut fără penalități de la dvs. (k). În cele din urmă, dacă vă decideți să vă părăsiți slujba curentă, nu veți pierde ceea ce ați investit - puteți să vă convertiți 401 (k) într-un IRA prin ceea ce se numește rollover.

Este important să rețineți că calitatea opțiunilor dvs. de investiții poate varia în funcție de angajator. De asemenea, nu toate companiile oferă 401 (k) s și, spre deosebire de convingerea populară, cei care nu trebuie să ofere un program de potrivire a angajaților. Din fericire, aceasta nu este singura opțiune de investiții.

403 (b) s

Planul A 403 (b) este ca un 401 (k), dar este oferit anumitor educatori, angajați publici și angajați nonprofit.Ca o sumă de 401 (k), ceea ce contribuieți este dedus din salariul dvs. și va crește pe bază de impozit amânat; puteți schimba totul într-un IRA dacă schimbați angajatorii. Cele mai multe 403 (b) s vă permit să investiți în fonduri mutuale, dar altele vă pot limita la anuități. Unele vă vor permite să luați împrumuturi împotriva planului, însă această opțiune poate varia de la plan la plan.
Conturi individuale de pensionare (IRA)

Există două tipuri de conturi individuale de pensionare (IRAS): IRA tradițional și IRA Roth. Acestea sunt planuri pe care le puteți contribui singuri, indiferent dacă angajatorul dvs. oferă un plan de pensii. Ambele pot fi deschise la o bancă sau la o companie de brokeraj și vă permit să investiți în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau certificate de depozit (CD). Limitele de contribuție sunt mult mai mici decât ceea ce puteți contribui prin intermediul unui plan sponsorizat de angajatori; în 2012, limita de contribuție IRA pentru cei cu vârsta de 49 de ani și mai mică este de 5 000 de dolari sau cu suma totală de compensare impozabilă 2012, în funcție de care dintre acestea este mai mică.
Un IRA tradițional este un cont de pensionare cu amânare fiscală. La fel ca un 401 (k), vă contribuiți la pretax de dolari, care cresc impozitul liber. Doar când începeți să retrageți banii, veți începe să plătiți impozitul pe retrageri. IRA tradiționale pot avea limite ale contribuțiilor dacă venitul brut ajustat modificat (MAGI) depășește un anumit prag. Cea mai veche vârstă la care puteți începe retragerile este 59. 5; dacă luați banii înainte de data aceasta, puteți fi supus unei penalități de 10%. Odată ce ați atins vârsta de 70 de ani 5, există retrageri minime obligatorii pe care trebuie să le luați.

Cu un IRA Roth, plătiți taxele înainte de a vă face contribuția. Apoi, atunci când retrageți banii în timpul pensionării în conformitate cu regulile planului, nu există consecințe fiscale. Roth IRA are, de asemenea, limitări ale veniturilor, dar nu există vîrsta de distribuție obligatorie, iar contribuțiile dvs. (deși nu câștigurile dvs.) pot fi retrase înainte de vârsta de 59 ani. 5 fără penalități.

Greșelile pe care trebuie să le eviți: sfaturi și tactici pentru a investi cu înțelepciune

Atingerea succesului cu aceste planuri de investiții pe termen lung necesită o contribuție consistentă, o mentalitate pe termen lung și nu permiteți leagănilor de pe piața de valori de la scopul final al construirii pentru viitor. Pentru a profita la maximum de câștigurile dvs. atunci când sunteți tineri, evitați aceste greșeli comune.
Nu investiți

Pentru mulți, investiția pare un proces provocator. Ea necesită focalizare și disciplină. Pentru a evita aceasta, mulți tineri investitori se conving că pot investi "mai târziu" și totul va fi bine. Ceea ce mulți oameni nu-și dau seama este că, cu cât începi mai devreme să-ți dai bani, cu atât mai puțin va trebui să contribui. Investigând în mod consecvent atunci când sunteți tineri, veți permite ca procesul de combinare să funcționeze în avantajul dumneavoastră. Suma pe care o investiți va crește substanțial în timp, pe măsură ce câștigați dobânzi, primiți dividende și valorile acțiunilor apreciați. Cu cât banii sunt mai lungi la lucru, cu atât mai bogați veți fi în viitor și la cel mai mic cost posibil pentru dvs.

Fiind nerealist

Când investiți la o vârstă fragedă, îți poți permite să iei niște riscuri calculate. Acestea fiind spuse, este important să aveți așteptări realiste ale investițiilor dvs. Nu vă așteptați ca fiecare investiție să înceapă imediat să dea un profit de 50%. Când piețele și economia se descurcă bine, există stocuri care se întorc așa, dar aceste stocuri sunt, în general, foarte volatile și pot avea schimbări imense de preț în orice moment. Așteptând pierderi de hârtie în anii răi și o rentabilitate medie de 8-12% pe an pe termen lung, puteți evita capcana abandonării investițiilor dvs. din frustrare. Nu este diversificat

Diversificarea este o strategie care va reduce riscul global prin investiții într-o varietate de domenii diferite. Acest lucru vă permite să nu fiți prea expuși unei investiții care s-ar putea să nu fie atât de bună și vă va ajuta să vă mențineți banii într-un ritm constant, constant în fiecare an. Investiția în fondurile index este o modalitate excelentă de a vă diversifica cu un efort minim. Permiteți-vă emoțiilor să-ți conducă investițiile

O altă greșeală pe care mulți investitori o fac devine emoțională cu privire la investițiile lor. În unele cazuri, aceasta înseamnă să crezi că o investiție care sa făcut bine în trecut, ca un stoc cu performanțe ridicate, va continua să funcționeze bine în viitor. Cumpărarea unei investiții care are un preț ridicat din cauza succesului său trecut poate face dificilă profitarea din această investiție. În schimb, mulți oameni își vor vinde investițiile sau își vor opri contribuțiile de investiții atunci când piețele sunt în scădere sau economia nu se descurcă bine. Acest comportament vă va bloca pierderile, va răni compoziția și nu vă duceți nicăieri. Linia de fund

Este important să începeți să invesiți devreme și în mod consecvent pentru a profita pe deplin de combinarea și de a utiliza instrumente fiscale avantajoase, cum ar fi 401 (k) s, 403 (b) s și IRA, . Ignorați maximele și scăderile pe termen scurt, atât pe piața globală, cât și pe investițiile individuale, și rămâneți pe termen lung. Diversificând și rămânând realist și nemotivat cu privire la investițiile dvs., veți putea construi bogăția confortabil în timp.