Dacă aveți o ipotecă pentru o sumă mai mare decât valoarea proprietății dvs., ce faceți? Dacă sunteți proprietarul celei mai mari proprietăți rezidențiale din Manhattan, mergeți departe, lăsați mizeria creditorilor dvs. și continuați cu afacerea dvs. Exact asta sa întâmplat atunci când Tishman Speyer a abandonat, în 2010, 11 000 de unități StuyvesantTown și PeterCooperVillage în Manhattan. A fost una dintre cele mai mari neajunsuri din istorie - și compania a rămas în afaceri. Tishman urma să urmeze doar pe calea multor întreprinderi imobiliare comerciale care au trecut înainte.

AD:

Din păcate, dacă sunteți un deținător ipotecar rezidențial, mersul departe nu este atât de curat și ușor. Dar acest lucru vă poate surprinde încă: din punct de vedere matematic, mersul pe jos poate fi uneori alegerea cea mai prudentă.

Înainte de balonul național al locuințelor de la sfîrșitul anilor 2000, prețurile imobiliare ar putea, în general, să crească în timp. Câteva buzunare regionale ar scădea din când în când, dar pe o bază națională, case bune în cartiere bune au câștigat valoare în timp. În 2008 și 2009, au scăzut, înregistrând scăderi în valoare de două cifre. Pe măsură ce anul 2009 a fost închis, iar în 2010 a fost deschisă, circa 25% din totalul creditelor ipotecare la nivel național erau sub apă, adică suma datorată creditelor ipotecare era mai mare decât valoarea casei. În acest moment, înainte de neconceput a avut loc: Împrumutații care încă își pot permite să facă plățile lor ipotecare a decis să nu. -> ->

Unii experți sugerează că mersul pe jos de la o ipotecă este o mișcare financiară solidă, oricând un împrumutat ar putea închiria o locuință similară pentru mai puțin decât costul ipotecii. Adăugați faptul că mulți oameni erau sub apă în proporție de 25% sau mai mult și se confruntau cu rate de dobândă în creștere la creditele ipotecare ajustabile și, brusc, stimulentele de a merge pe jos arătau mai mult ca un stimulent pentru a alerga. (Când o criză de locuințe lovește, câștigătorii mari sunt adesea chiriașii.

Profitați de o criză a locuințelor - închiriați! )

Din punct de vedere financiar, compararea costului chiriei cu costul unui credit ipotecar este un calcul simplu. Determinarea timpului pe care îl va lua casa pentru a-și recupera valoarea pierdută este un efort puțin mai complex. Folosind o crestere anuala de 5% a valorii va oferi o cifra de parc pe baza mediilor nationale. O mică cercetare vă poate ajuta să faceți ajustări pentru piețele regionale și locale. Luați în considerare un exemplu:

Prețul original: 200, 000

• Valoarea de astăzi: $ 150, 000
• Pierdere în valoare: 25%
• Anul

Valoarea inițială	+ 5%	1
$ 150, 000	$ 157, 500	2
$ 157, 500	$ 165. 375	3
$ de 165. 375	$ 173. 643	4
$ 173. 643	182, 325	5
182, 325	191, 442	6
191, 442	201, 014	de 5% pe an, va dura șase ani pentru ca această locuință să atingă prețul de vânzare.Acest lucru îi face pe proprietar să renunțe, dar nu există nici un profit pentru a arăta și proprietarul a plătit dobândă la împrumut în fiecare an. Dacă prețurile vor scădea cu încă 10%, recuperarea va dura și mai mult. (

De ce Piața de locuințe Bubbles Pop .) Prețul original: 200, 000

• Valoare după declinul de 25% : $ 150, 000
• Valoare după alt declin de 10%: $ 135, 000
• Anul

Valoarea inițială	+ 5%	1
> 2	$ 141, 750	$ 148, 837
3	$ 148, 837	$ 156, 279
4	$ 156, 279	$ 164,
$ 164, 093	$ 172, 297	6
$ 172, 297	$ 180, 912	7
$ 180, 912	$ 189, 958	8 > $ 189, 958
$ 199, 456	9	$ 199, 456
$ 209, 429	Timpul de recuperare este acum peste opt ani.	Modalități de mers pe jos
Trei dintre cele mai comune metode de a pleca de la o ipotecă includ deținerea unei vânzări scurte, blocarea voluntară și blocarea involuntară. O vânzare în lipsă are loc atunci când împrumutatul vinde o proprietate mai mică decât suma datorată pe ipotecă. Cumpărătorul proprietății este o terță parte (nu banca), iar toate veniturile din vânzare merg la creditor. Creditorul fie iartă diferența, fie primește o hotărâre împotriva împrumutatului care necesită plata pentru întreaga sau o parte a diferenței dintre prețul de vânzare și valoarea inițială a ipotecii.	Nu toți creditorii vor fi de acord cu o vânzare în lipsă, dar dacă vor, vor oferi o alternativă la blocarea pieței. (Pentru a afla mai multe despre vânzările în lipsă, citiți	Short Sell Your Home pentru a evita blocarea.

)

Într-o închidere voluntară, proprietarul transformă proprietatea asupra creditorului în mod voluntar. Pentru a aranja o blocare voluntară, discutați cu banca dvs. și asigurați-vă că ați livrat cheile la proprietate. În timp ce acest proces va avea un impact negativ asupra ratingului de credit al proprietarului, el sau ea nu va trebui să plătească suplimentar ipoteca. Închiderea involuntară este inițiată de creditor pentru neplată. Creditorul utilizează sistemul juridic pentru a lua în posesie proprietatea. În timp ce proprietarul de case de multe ori ajunge să locuiască în proprietate gratuit de luni de timp în timp ce procesul de blocare are loc, creditorul va face un efort activ pentru a colecta pe datorie și, în cele din urmă, proprietarul va fi evacuat.

Companiile Double Standard reduc în mod obișnuit nivelurile de personal și "își restructurează" datoria, rănind și deseori distrugând furnizorii pe care nu îi plătesc. Creșterea Wall Street și prețurile acțiunilor cresc, însă atunci când o persoană încearcă să facă aceleași mișcări, sistemul juridic începe să acționeze pentru a proteja profiturile împrumutătorului, iar prietenii proprietarilor de case se întreabă moralitatea proprietarului casei. În timp ce doar o minoritate de bănci vor fi de acord cu vânzarea pe termen scurt pentru un proprietar de locuințe, toți sunt dispuși să excludă. Un teren de joc echitabil ar însemna că proprietarii de case nu ar trebui să se simtă mai rău cu privire la mersul pe jos decât întreprinderile atunci când acestea implicit sau exclude pe proprietăți.Deoarece terenul nu este la nivel, împrumutătorii trebuie să fie dispuși să accepte consecințele acțiunilor lor dacă pleacă. Aceste consecințe ar putea include creditul deteriorat, hărțuirea de către agențiile de colectare și dificultatea obținerii creditului de ani de zile. Stigma socială merită luată în considerare.

Linia de fund

După ce ați finalizat cercetarea, dacă mersul departe este cea mai bună opțiune, fiți pregătit. Pentru a vă asigura că aveți un loc de trai, cumpărați o locuință nouă, mai mică sau închiriați un apartament înainte de a pleca de acasă. Cumpărați o mașină și alte obiecte de bilete mari, în timp ce evaluarea dvs. de credit este încă bună și plasați o parte din bani pentru a facilita tranziția.