Majoritatea persoanelor cu venituri ridicate (HNWI) provin din familii de clasă mijlocie sau moderată și au 10 trăsături comune de succes, potrivit sondajului 2016 al Trust Insights despre Wealth and Worth.

Întrebat ce atribuie cel mai mult succesului lor, primele trei răspunsuri au fost munca grea, ambiția și educația familiei. Constatarile se bazeaza pe un sondaj la nivel national de 684 persoane cu valoare inalta in valoare de cel putin 3 milioane de dolari in active investibile.

- 10 ->

Iată 10 trăsături comune, cota bogată pe care consilierii financiari trebuie să o țină cont atunci când lucrează sau caută să atragă clienți HNWI. (Pentru lectură corelată, a se vedea: Ce valoare și nevoie a clienților cu valoare ridicată)

Trăsături comune au fost revelate

Ei au construit bogății în timp. O majoritate (77%) dintre cei chestionați au provenit din venituri medii sau moderate. Aceasta include 19% care au crescut săraci. Acești indivizi au câștigat avere în timp și au câștigat cea mai mare parte prin venituri din muncă și investiții.

Ei au luat o abordare de bază, pe termen lung de a investi. Optzeci și șase la sută au înregistrat cele mai mari câștiguri din investiții prin strategii de cumpărare și deținere pe termen lung, acțiuni și obligațiuni tradiționale (89%) și o serie de victorii mici (83%), Utilizarea de către HNWI a unor investiții mai sofisticate crește pe măsura creșterii bogăției.

Sunt optimiști oportunisti. Mai multe organizații neguvernamentale sunt optimiste decât pesimiste cu privire la rentabilitatea investițiilor în anul următor. Aproape trei din cinci păstrează mai mult de 10% din portofoliile lor de investiții în poziții de numerar. Aceasta include una din cinci cu mai mult de 25% în numerar. Motivul principal este pentru scopuri oportune, care include posibilitatea de a investi într-o scădere bruscă a pieței sau o tendință ascendentă.

Ei folosesc o utilizare strategică a creditelor. Aproape două treimi consideră că creditul este o modalitate de a-și construi strategic bogăția; patru din cinci spun că știu când și cum să utilizeze creditul ca pe un avantaj financiar. (Pentru lecturi corelate, a se vedea: Caracteristicile celor Ultra-bogați.)

Acestea fac decizii de investiții conștiente de taxe. Investitorii bogați înțeleg că randamentele reale de investiții sunt într-adevăr randamente negative dacă sunt erodate de impozite, a constatat U. S. Trust. Mai mult de jumătate (55%) sunt de acord că deciziile de investiții care influențează eventualele implicații fiscale sunt mai bune decât realizarea unor randamente mai mari, indiferent de implicațiile fiscale. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi fiscale pentru investitorii individuali.)

Ei investesc în active valoroase. Aproape jumătate (48%) investesc în imobilizări corporale. Acestea includ terenuri agricole, investiții imobiliare și proprietăți ale lemnului, care pot genera venituri și pot crește în timp cu o valoare veche. Unul din cinci investitori de valoare netă colectează arta frumoasă. Aceasta include unul din trei colectori de artă ultra-înaltă, care folosesc arta ca o clasă de active alternative.

Ei practică economia disciplinată, cumpărarea oportunistă. Majoritatea (81%) consideră că investiția în atingerea obiectivelor pe termen lung este mai importantă decât finanțarea nevoilor și nevoilor actuale. Această abordare a fost instilată la o vârstă fragedă.

Ele subliniază valorile familiei și educația. Patru din cinci oameni bogați au venit din familii unde părinții lor i-au încurajat să-și urmărească propriile talente și interese. În același timp, au stabilit limite disciplinare ferme și, în cea mai mare parte, au fost toleranți la eșecuri și greșeli de-a lungul drumului. Cele cinci valori de familie cele mai accentuate pe parcursul anilor în care au crescut au fost realizările academice, disciplina financiară, participarea la muncă, loialitatea familială și datoria civică.

Ei au o puternică tradiție familială de filantropie. Șaizeci și cinci la sută din investitorii cu valoare netă spun că există o puternică tradiție de filantropie și de a oferi societății înapoi în familie.

Au un parteneriat de căsătorie / de-a lungul vieții. Majoritatea (86%) sunt căsătoriți sau se află într-o relație pe termen lung. Și majoritatea au rămas căsătoriți cu aceeași persoană, evitând împiedicarea financiară care este adesea rezultatul divorțului. Indivizii cu valoare netă tind să divizeze, mai degrabă decât să împartă rolurile și responsabilitățile la domiciliu. Acestea includ contribuții financiare și nefinanciare pentru bunăstarea familiei, cum ar fi îngrijirea copiilor. Aproape toți discută despre obiective și valori importante despre utilizarea banilor.

Linia de fund

Investitorii cu cea mai mare valoare netă nu provin din medii bogate. Construirea bogăției în timp și abordarea pe termen lung a investițiilor sunt, de asemenea, printre cele mai comune 10 trăsături pe care le împărtășesc. (Pentru lecturi corelate, consultați: Clienți bogați: cum consultanții pot primi mai multe dintre ele.)