În Statele Unite, există aproximativ 78 de milioane de baby boomers. Până în 2008, cel mai în vârstă a împlinit deja 62 de ani, cea mai veche vârstă eligibilă pentru prestațiile de securitate socială. În următorii 10 ani, multe persoane se așteaptă să se pensioneze sau cel puțin să înceapă să se gândească serios la situația lor de pensionare. Mizele sunt ridicate, iar greșelile din lunile care duc la pensionare pot să vă bântuiești pentru tot restul vieții. Iată câțiva pași importanți pe care trebuie să le iei în considerare înainte de a intra în anii dvs. de aur.

AD:

1. Pregătiți un plan de venituri pentru pensionari
Primul pas pe care fiecare pensionar care urmează să-l urmeze este să construiască un buget scris și un bilanț. În buget, va trebui să analizați viitorul și să determinați fluxurile (veniturile) și ieșirile de bani (cheltuieli). Sperăm că intrările dvs. vor depăși ieșirile dvs. sau că sunteți deja într-un început prost.

În continuare, trebuie să întocmiți un bilanț simplu care să enumere activele și datoriile dvs. pentru a vă ajuta să vă stabiliți valoarea netă. Deoarece mulți pensionari vor trebui să trăiască o parte din economiile lor, este important să știți linia de jos. Veți avea nevoie, de asemenea, să influențezi impozitele în ecuația de pensionare, care ar putea fi mai mare sau mai mică, în funcție de situația în care te-ai pensionat.

2. Solicitați asistență socială
Dacă sunteți eligibil (ă) să primiți prestații de pensionare pentru securitate socială, trebuie să contactați Administrația de securitate socială (SSA) pentru o estimare a dreptului dumneavoastră aproximativ cu șase luni înainte de data efectivă de pensionare. Odată ce ați obținut această cotă, puteți examina beneficiile curente asociate diferitelor date de pensionare. Când v-ați hotărât cu privire la o vârstă de pensionare, ar trebui să vă depuneți cererea SSA cu trei până la patru luni înainte de a vă retrage efectiv. Puteți face acest lucru sunând direct la SSA sau utilizând aplicația lor online.

3. Înființați asistență medicală
Pe măsură ce vă gândiți la pensionare, va trebui să vă luați în considerare asigurarea de sănătate și cum plănuiți să plătiți pentru aceasta. Dacă vă pensionați mai devreme, aveți opțiunea să folosiți în continuare asigurarea de sănătate angajată pentru dvs. și soțul / soția sau trebuie să căutați o asigurare privată? Chiar și la vârsta normală de pensionare, Medicare vă va ajuta, dar va trebui totuși să faceți parte din proiectul de lege.

4. Discutați despre opțiunile de pensii cu actualul angajator
Dacă sunteți încă unul dintre cei "norocoși" care s-au calificat pentru un plan de pensii al companiei, veți dori să contactați administratorul dvs. cu aproximativ șase luni înainte de pensionare pentru opțiunile de plată. Una dintre cele mai dificile decizii ale dvs. va fi să vă luați o plată unică sau comună a vieții, deci va trebui să o gândiți cu atenție. Pentru majoritatea dintre noi care nu primim o pensie, va trebui să ne gândim încă la 401 (k) rollovers sau alte opțiuni de distribuție.Dacă aveți opțiuni de acțiuni ale companiei, poate doriți să consultați un profesionist financiar, astfel încât să nu ajungeți să plătiți o sumă mare de impozite care să poată fi evitată atunci când este recuperată.

5. Luați în considerare asigurarea de îngrijire pe termen lung
Una dintre cele mai frecvent trecute cu vederea zone de planificare a vieții este asigurarea de îngrijire pe termen lung în cazul în care dumneavoastră sau soțul / soția dumneavoastră aveți nevoie de o formă de îngrijire sau asistență specializată. Luați în considerare politicile care au acoperire pentru a vă ajuta cu activitățile zilnice, îngrijirea pentru adulți, serviciile de asistare a vieții, vizitarea asistenților medicali la domiciliu și îngrijirea medicală. O politică care acoperă ambii soți vă va permite să obțineți cele mai bune rate și să eliminați pariul pe care soțul / soția va avea nevoie mai întâi de îngrijire. Unele companii vă permit acum să plătiți polița cu o sumă forfetară, evitând astfel primele lunare sau anuale.

6. Stabilirea unui fond de urgență în numerar
Un fond de numerar de urgență este acolo pentru a vă aduce în vremurile grele. Acționează ca o plasă de siguranță în cazul în care se întâmplă ceva scump sau neplanificat, cum ar fi cheltuielile medicale, încetinirea pieței sau probleme scumpe de întreținere la domiciliu, doar pentru a numi câteva. În condiții economice normale, majoritatea pensionarilor ar trebui să dispună de trei până la șase luni de rezerve de numerar de urgență, separate de portofoliul de investiții. Dacă timpurile economice sunt dificile și dacă trăiți economiile, atunci ar trebui să vă gândiți să adăugați în portofoliul dvs. de investiții de la 12 la 18 luni, pentru a permite recuperarea obligațiunilor și stocurilor în perioadele nefavorabile.

7. Actualizarea documentelor imobiliare
Mulți oameni cred că doar pentru că au o avere mică sau o valoare netă netă, încât nu au nevoie de planificare de proprietate. Acest lucru nu putea fi mai departe de adevăr; pensionarea necesită chiar mai multe soluții de planificare a vieții decât în ​​timpul anilor de lucru. Unele dintre elementele cele mai comune de luat în considerare includ procură, surrogate de sănătate, actualizări ale beneficiarilor (IRA, anuități, plan 401 (k), etc.). Dacă valoarea dvs. netă este ridicată, vă recomandăm să luați în considerare trusturile caritabile, trusturile de generații sau tehnicile de gifting.

8. Get Organized
De ce avem tendința de a avea mai multe conturi diferite și uneori identice la mai multe bănci, firme de brokeraj sau chiar angajatori din trecut? Pensionarea este un moment excelent pentru a vă lua finanțele prin coarne și rotunjiți papusa. Luați în considerare consolidarea tuturor acestor 401 (k) planuri într-un IRA individual sau, eventual, lucrul cu doar unul sau doi custozi.
Faceți o listă scrisă a tuturor conturilor dvs. de economii și de investiții, împreună cu toate politicile de asigurare pentru ambii soți. În multe cazuri, un singur soț scrie cecurile pentru toate facturile din jurul casei. Este bine să alternați care soț / soție plătește facturile din când în când pentru a vă asigura că amândoi înțelegeți cheltuielile familiei, investițiile și polițele de asigurare. În cazul uneia dintre decesele dvs., celălalt soț va trebui să își asume aceste responsabilități.
9. Evitați achizițiile mari
Pe măsură ce vă pregătiți pentru pensie, puteți să vă atrageți atenția asupra unuia sau mai multor elemente de bilete mari, cum ar fi o barcă, o mașină nouă sau o casă.Luați în considerare efectuarea unor astfel de achiziții mari și plata acestora înainte de a vă lovi cu pensie, în timp ce câștigați încă venituri. Puteți, de asemenea, doriți să plătiți polițe de asigurare existente sau noi, să începeți pe planul dvs. de proprietate mai devreme din cauza costurilor avocat și să aibă grijă de alte datorii înainte de pensionare.

10. Revizuiți nevoile de asigurări de viață
Evenimentele de viață cum ar fi căsătoria, divorțul, copiii noi, schimbarea locurilor de muncă și pensionarea schimba totul. Aceste evenimente sunt primele ocazii de a revizui beneficiarii cu privire la polițele de asigurare de viață, de a obține mai mult sau mai puțin asigurare și poate chiar să se califice pentru cote reduse senior (poate nu asigurare de viață, dar poate și auto). Poate că ți-ai pierdut acoperirea actuală de asigurare de viață de la angajator, planul tău nou de proprietate necesită o asigurare suplimentară sau ai ales o pensie unică pentru pensie și ești preocupat de venitul soțului la moartea ta. Indiferent de situație, ar trebui să fie luată în considerare o revizuire.
Câteva luni înainte de pensionare necesită o mulțime de cercetări, planificare și timp pentru a lua decizii prudente și cognitive. Mai mulți pensionari pre-pensionari vor dori să obțină CPA, planificatorul financiar și avocatul imobiliar în acest proces pentru a acoperi toate căile diferite. Astfel, se va asigura că nimic nu este ratat și confirmarea faptului că pensionarea este o realitate durabilă. Este una dintre cele mai mari decizii ale vieții tale, așa că nu o lua cu ușurință. Planificarea corectă și deciziile înțelepte vor face o recompensă veșnică.