O majorare a ratei dobânzii în viitorul apropiat pare a fi doar o concluzie care nu a fost încheiată până în 2016. Deși mulți investitori și analiști se concentrează asupra faptului că au fost menținute artificial în ultimii ani, ratele dobânzilor au scăzut de la începutul anilor 1980. Având în vedere această perioadă prelungită de rate în scădere, este mai probabil ca odată ce ratele să înceapă să crească, o tendință de creștere a ratelor dobânzilor ar putea continua pentru câțiva ani care vor urma. Ratele de creștere modifică peisajul pieței pentru întreprinderi și investitori individuali.

1) Investiți în firme de brokeraj

Firmele de brokeraj câștigă bani din dobânda obținută din soldurile de numerar deținute în conturile clientului. Firește, ele câștigă mai mult interes atunci când tarifele sunt mai mari. O revizuire a perioadei 2003-2004, când rata fondurilor federale a crescut de la 1,25 la 2,25%, arată că marii brokeri on-line, cum ar fi E * Trade și Charles Schwab, s-au bucurat de o creștere cu 38% a veniturilor din dobânzi și 10 % îmbunătățire a marjelor de profit operațional.

2) Investiți în companii bogate în numerar

Companiile bogate în numerar vor beneficia și de ratele în creștere, câștigând mai mult din rezervele lor de numerar. Investitorii pot căuta companii cu rate de îndatorare reduse / capitaluri proprii (D / E) sau companii care au procente mari de valoare contabilă sub formă de numerar.

3) Blocarea ratelor scăzute pe termen lung asupra finanțării existente

Persoanele cu ipoteci cu rată de ajustare (ARM) sau companii cu finanțare de rată reglabilă de orice fel ar fi bine consiliate să refinanțeze cu finanțare cu rată fixă, blocarea la cele mai scăzute rate ale dobânzii pe termen lung.

4) Cumpărați cu finanțare acum

Persoanele sau întreprinderile care planifică achiziții majore sau cheltuieli de capital ar trebui să ia în considerare continuarea și cumpărarea acum, în timp ce încă mai au capacitatea de a bloca rate scăzute pe termen lung. Achizițiile efectuate înainte de începerea creșterii ratelor dobânzilor pot duce la economii substanțiale în ceea ce privește costurile de finanțare și costurile generale pe termen lung.

5) Investiții în tehnologii și stocuri de îngrijire a sănătății

Cele mai multe companii din sectoarele tehnologiei și sănătății ocupă mai mult profit decât profitul reinvestit în creștere, decât să le plătească sub formă de dividende. Istoricul trecut arată că o astfel de orientare duce, de obicei, la creșterea veniturilor într-un mediu de rată în creștere. În ultimele 13 perioade de creștere a dobânzilor pe parcursul ultimului jumătate de secol, sectoarele de sănătate și tehnologie au înregistrat câștiguri medii de 13-20% în primul an ca urmare a majorării ratei dobânzii. În comparație, câștigurile medii globale pentru S & P 500 au fost doar între 6 și 7%.

6) Mergeți cu obligațiuni cu termen scurt sau cu dobândă variabilă

Investitorii de obligațiuni pot reduce volatilitatea portofoliului în condițiile creșterii ratei dobânzii prin trecerea la obligațiuni cu termene mai scurte până la scadență sau prin cumpărarea de obligațiuni cu rate ale cuponului care fluctuează în concordanță cu rata de piață .

7) să investească în Salarizare Companiile de prelucrare

procesoare de salarizare, cum ar fi Paychex și procesarea automată a datelor, de obicei menține solduri mari de numerar pentru clienții în perioadele dintre salarii, atunci când banii sunt distribuite de salarizare. Aceste firme ar trebui să vadă venituri sporite din dobânzi atunci când ratele dobânzilor cresc.

8) Vindeți active

Persoanele sau întreprinderile cu bunuri care nu sunt necesare sau cu alte active ar putea să profite de la vânzarea acestor active înainte de începerea creșterii ratelor. Cumpărătorii încearcă probabil să cumpere acum când pot încă să se blocheze în rate scăzute, pe termen lung, astfel încât aceștia ar putea fi dispuși să plătească prime pentru a achiziționa activele necesare înainte ca tarifele să înceapă să crească.

9) Blocarea contractelor de furnizare pe termen lung

Ratele de creștere, în general, înseamnă și creșterea prețurilor. Întreprinderile care pot bloca contracte pe termen lung cu furnizorii ar putea să se bucure de marje mai bune, evitând creșterea prețurilor cât mai mult posibil.

10) Cumpărați sau investiți în imobiliare

Prețul imobiliar tind să crească cu rate de dobândă, adesea chiar depășind nivelul dobânzilor. Achiziționarea de bunuri imobiliare sau investirea în trusturi de investiții imobiliare (REIT) reprezintă o altă modalitate de a realiza profituri dintr-un mediu cu rata în creștere.