la creșterea creșterii și a ratelor dobânzilor de la începutul ascensiunii, poate fi timpul ca investitorii cu venituri de la pensie să sublinieze veniturile totale din portofoliul lor. Rentabilitatea totală este generată de combinarea acțiunilor și titlurilor cu venit fix, reușind în mod activ să realizeze un echilibru al veniturilor, creșterea veniturilor și conservarea capitalului. Obiectivul returnării totale sau a fondurilor echilibrate este generarea unui venit curent care să satisfacă procentul de tragere dorit, în timp ce capitalul crește la o rată care să țină pasul cu inflația.

Există zeci de fonduri în această categorie specială, însă aceste trei fonduri se numără printre cele mai bune pentru combinarea performanțelor coerente și a costurilor reduse, care sunt esențiale pentru un portofoliu de pensii. Oricare dintre aceste fonduri poate fi considerată o participație centrală pentru un portofoliu de venituri din pensionare, sau cele trei împreună ar putea constitui o fundație diversificată pentru randamentele totale pe termen lung.

Fondul Vanguard Wellesley Venit

În general, nu este recomandat, dar dacă doriți doar să dețineți un fond mutual în contul dvs. de pensionare, Fondul Vanguard Wellesley Income poate fi cel mai bun candidat. Fondul folosește o abordare echilibrată care favorizează titlurile cu venit fix (66%) față de acțiuni (33%) pentru a genera venituri curente ridicate și durabile, împreună cu aprecierea moderată a capitalului. Obiectivul fondului este de a căuta venituri totale consecvente care pot ține pasul cu presiunile inflaționiste, menținând în același timp o poziție de volatilitate scăzută. Acest lucru se realizează prin răspândirea activelor sale de 40 de miliarde de dolari în cadrul a aproape 1, 400 de participații diferite pentru obligațiunile corporative de gradul de investiții, obligațiunile guvernamentale din S.U.A. și acțiunile din Statele Unite ale Americii. Portofoliul său de acțiuni subliniază stocurile de companii care plătesc dividende peste medie sau au așteptări de creștere a dividendelor în timp.

Deși fondul este puternic ponderat în legătură cu obligațiunile, acesta efectuează în mod constant și multe fonduri de acțiuni. Începând cu decembrie 2015, a generat o rentabilitate medie anuală de 6,72% în ultimii 10 ani și 7,36% în ultimii cinci ani. Pentru un astfel de fond activ bine gestionat, raportul său de cheltuieli este o afacere de 0,25%.

T. Rowe Price Dividend Growth Fund

Dacă aveți nevoie de venituri curente ridicate, T. Rowe Price Dividend Growth Fund a demonstrat că poate livra. Fondul poate fi deosebit de atractiv pentru investitorii care se simt ca piata de capital poate avea o evolutie proasta. Datorită concentrării stocurilor de dividende mari, managerii fondului consideră că majorarea dividendelor va contribui în mod semnificativ la revenirea totală în timp. Dividendele contribuie, de asemenea, la minimizarea volatilității portofoliului, oferind în același timp o pernă pentru scăderea prețurilor. Fondul este foarte selectiv, investind doar în 111 titluri de valoare, cu o atenție acordată companiilor cu capital mare care au istorii pline de dividende, cum ar fi Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo și Well Fargo.Fondul a avut rezultate bune, întorcându-se cu 7,2% anual în ultimii 10 ani și cu 13% anual în ultimii cinci ani. Raportul său de cheltuieli de 0,65% este destul de rezonabil în comparație cu alte fonduri din categoria sa.

Fondul Schwab Balanced

Zeci de fonduri sunt în categoria echilibrată, dar puțini se remarcă pentru performanța lor consistentă la un cost redus, la fel ca Fondul Schwab Balanced. Ca fond echilibrat, obiectivul său este de a genera o creștere a veniturilor pe lângă veniturile curente, păstrând în același timp capitalul. Acesta folosește o abordare a fondului de fonduri prin investirea într-un grup diversificat de alte fonduri Schwab sau Laudus pentru a-și atinge obiectivul. Este ponderat mai mult față de acțiuni decât titlurile cu venit fix cu o alocare de la 55/65% la 35/45%. În orice moment, fondul investește minimum 25% în acțiuni și 25% în titluri cu venit fix, dar are flexibilitatea de a obține defensivă investind până la 100% din activele sale în numerar sau în obligații pe termen scurt. În decursul ultimului deceniu, fondul a revenit la 5%, 13%, iar în ultimii cinci ani a revenit la 9,04%. Ea are un raport de 0,62%, ceea ce este destul de scăzut pentru categoria sa.