Două lucruri sunt garantate în viață: taxe și moarte. În timp ce nu puteți controla moartea, puteți controla cât de mult plătiți în impozite. Acest lucru este valabil în special pentru investitorii în dividende. La urma urmei, dacă nu gestionați expunerea dvs. fiscală, venitul pe care îl obțineți de la acțiunile dvs. de plată a dividendelor ar putea să mănânce câștigurile dvs. de investiții.

În timp ce nimeni nu poate evita plata impozitelor cu totul, există unele implicații fiscale pe care investitorii pe acțiuni trebuie să le acorde atenție. De la plasarea investițiilor în cont greșit la a nu profita de recuperarea pierderilor fiscale, aici este o privire la unele dintre impacturile fiscale ale investițiilor în dividende. (Citiți mai multe aici: Ghidul unui începător pentru o investiție eficientă din punct de vedere al impozitelor .

Păstrați investițiile în conturile cu avantaje fiscale

Una dintre alurele stocurilor de dividende este că își plătesc investitorii niște bani. Acest lucru este foarte atractiv pentru venitul care caută investitorii într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii. La urma urmei, investițiile tradiționale în venit, cum ar fi obligațiunile, nu văd mult câștiguri în mediul actual, motiv pentru care investitorii se îndreaptă spre dividende. Dar dacă aceste rezerve de dividende nu se află într-un cont de investiții avantajat fiscal, cum ar fi un cont 401 (K) sau un IRA, câștigurile vor fi impozitate. Asta ar putea fi o afacere mare, în special pentru investitorii bogați care se află într-una dintre parantezele fiscale mai mari.

În ceea ce privește dividendele, există două tratamente fiscale. Venitul este fie impozitat ca dividend calificat, fie unul obișnuit. Un dividend calificat va fi mai atractiv deoarece este impozitat cu o rată mai mică. Pentru ca acesta să fie un dividend calificat, acesta trebuie să fie emis de o societate din S.U.A. sau una străină care tranzacționează pe o schimbare majoră în S.U.A. și trebuie să dețineți acțiunile pentru mai mult de 60 de zile din perioada de deținere. Dacă vă aflați în taxa de 35%, un dividend calificat va fi impozitat la 15%. Dar dacă este un dividend obișnuit, acesta va fi tratat ca venit obișnuit, ceea ce înseamnă că impozitul pe profit este același ca orice alt venit. Deci, dacă ați fi în taxa de 35%, veți avea parte de un impozit de 35%. În ambele cazuri, o strategie mai bună este menținerea dividendelor care plătesc investiții din conturile impozabile și păstrarea lor în conturi de pensionare pentru a evita un eveniment fiscal important. (Citiți mai multe, aici: Înțelegerea modului în care dividendele sunt impozitate .

Dividendele reinvestite pot crea un eveniment fiscal

Unele dintre companiile care oferă dividende investitorilor le vor permite, de asemenea, să utilizeze în mod automat dividende pentru a achiziționa mai multe acțiuni din acțiuni, în loc să primească plăți în numerar. Investitiile numite reinvestite de dividende, investitorii ale caror dividende sunt reinvestiti in mai multe actiuni ale actiunilor, nu vor fi in cârlig pentru un eveniment fiscal. Acest lucru se datorează faptului că dividendele de acțiuni nu sunt, de obicei, impozabile până când acțiunea este vândută.Dar dacă dividendul este reinvestit și apoi investitorii primesc o plată în numerar în loc de stoc, acesta va crea un eveniment fiscal. Dacă există posibilitatea de a alege între numerar sau acțiuni, atunci investitorul se confruntă cu un eveniment fiscal chiar și atunci când aleg dividende de acțiuni. (

Plăcile de reinvestire a dividendelor .) Câștigurile de capital pot răni returnările dvs.

Întreaga idee din spatele investiției este de a face bani, iar stocurile de dividende pot face asta pentru tine . Dar pot crea și un eveniment de impozitare a câștigurilor de capital, ceea ce va reduce câștigurile pe care le veți realiza. Iată de ce recoltarea pierderilor fiscale poate fi o strategie fiscală importantă. Cu recuperarea pierderilor fiscale, vindeți o pierdere pentru a compensa câștigurile generate de vânzarea unui fond câștigător. Există niște reguli pe care investitorii trebuie să le aibă în vedere. De exemplu, nu pot vinde și cumpăra același stoc din nou în termen de 30 de zile de la vânzarea acestuia deoarece este considerată o spălare. Și în timp ce mulți oameni se angajează în recoltarea pierderilor fiscale la sfârșitul anului, este ceva ce se poate face periodic pe tot parcursul anului. (

Reducerea pierderilor de investiții . Linia de fund

Investitorii nu ar trebui să ia decizii numai pe baza taxelor, ci trebuie să țină seama de potențialul fiscale din deciziile lor, în special în ceea ce privește dividendele. Pentru a vă asigura că impactul dvs. fiscal nu mănâncă câștigurile dvs., investitorii ar trebui să investească în dividende calificate, să păstreze investițiile în conturi de investiții fiscale avantajoase și să se angajeze în recuperarea pierderilor fiscale pentru a compensa câștigătorii cu perdanți.