Există puține dileme în viață care sunt mai plăcute decât a trebui să decidă ce să facă cu o sumă forfetară de numerar. Indiferent dacă ați obținut câștigul dintr-o moștenire, ați câștigat loteria sau alt concurs sau ați câștigat un bonus de la angajatorul dvs., aveți în continuare aceleași alegeri de bază cu privire la modul în care pot fi utilizate banii. Puteți să investiți venitul, să plătiți datoriile sau să cumpărați ceva cu el sau o combinație a acestora. Cea mai bună alegere pentru dvs. va depinde de circumstanțele și obiectivele actuale.

Investiție

Dacă decideți să investiți suma forfetară, cel mai bun loc pentru a începe poate fi cu portofoliul dvs. de pensii. Dacă nu aveți un IRA Roth sau nu ați făcut o contribuție maximă pentru anul, atunci luați-o în considerare ca prim pas. Dacă vă confruntați cu această alegere între 1 ianuarie și termenul limită de depunere a impozitelor, atunci puteți contribui și anul trecut, dacă nu ați făcut-o deja. Ați putea pune restul pe o piață de bani sau într-un alt fond lichid și păstrați-l ca fond de urgență sau adăugați soldul rămas la rezerva dvs. de numerar existentă. (Pentru mai multe, vezi: IRA Roth: Introducere .)

De asemenea, ați putea achiziționa o anuitate cu întregul sold dacă doriți să-l protejați de impozitare până la pensionare, atâta timp cât nu vă deranjează să raportați toate distribuțiile dvs. contract ca venit obișnuit. Achiziționarea unui contract de dotare modificată (MEC) este o altă opțiune care vă poate oferi un avantaj instant de moarte fără taxe, precum și un venit de impozitare impozabil într-un singur vehicul. Puteți adăuga, de asemenea, călăreții care beneficiază de avantaje accelerate la politica de acoperire pentru bolile critice, cronice sau terminale. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: O privire mai atentă la Riders Benefit Accelerated .)

Dacă doriți să vă păstrați accesul la portofoliul de investiții înainte de a ajunge la vârsta de pensionare, atunci vă puteți uita la unul sau mai multe fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate prin schimburi (ETF) care se potrivesc obiectivului dvs. actual, să fie o creștere, un venit sau o eficiență fiscală. Stocurile și ETF-urile vă vor permite să amânați câștigurile de capital până când veți vinde participațiile dvs. și vă mai pot oferi venituri din dividende, în funcție de stocul sau fondul pe care îl alegeți.

Plata datoriilor

Dacă sunteți încărcat cu o mare cantitate de datorii, atunci plata acestei sume ar putea fi cea mai bună opțiune. Experții financiari susțin că este posibil să obțineți 20% și 30% din randamentele garantate ale banilor. Tot ce trebuie să faceți este să vă plătiți datoria de pe cardul dvs. de credit, iar apoi nu veți fi taxat de aceste rate de interes scandaloase. Dacă aveți mai multe datorii la alegere, atunci probabil că veți fi mai bine să începeți cu cel care vă percepe cel mai mult interesul și apoi să plătiți unul cu următoarea rată a dobânzii și așa mai departe.(Mai mult, vezi:

Sfaturi pentru reducerea datoriei de card de credit ) Împrumuturile pentru credite ipotecare și împrumuturile ipotecare sunt în general considerate "cele mai bune" tipuri de datorii datorită faptului că dobânda lor este deductibilă. suma de interes pe care proprietarii plătesc pentru ipotecile lor în fiecare an este adesea ceea ce le permite să detalieze deducerile și să-și reducă în continuare facturile fiscale. Și dacă utilizați fondurile pentru a plăti alte tipuri de datorii, este posibil să vă puteți îmbunătăți scorul de credit suficient pentru a vă refinanța casa.

Cumpărați un element de bilet de avion

Deși această alegere este în general percepută ca având cea mai mică rentabilitate a capitalului din cele trei mari categorii din care puteți alege aici, acest lucru poate fi adecvat dacă sunteți în prezent în formă bună datoriile și economiile sau altceva vor trebui să cumpere ceva mare, cum ar fi o casă, o mașină sau altă necesitate. Dar, în orice caz, trebuie să iei ceva timp pentru a-ți face temele și pentru a-ți negocia cea mai bună afacere posibilă. Dacă aveți nevoie să obțineți o mașină, luați în considerare cumpărarea unui model recondiționat de câteva ani, astfel încât să nu vă îmbogățiți de deprecierea abruptă care afectează mașinile noi. Poți fi înțelept să cumperi un pachet de servicii cu cel pentru a minimiza cheltuielile de întreținere pentru următorii câțiva ani. (

Ghidul complet pentru achiziționarea unei mașini noi ) Linia de fund

Cea mai bună utilizare a sumei forfetare depinde de dvs., circumstanțele și de ceea ce doriți realizați-vă cu banii. Dacă doriți să jucați în siguranță cu fondurile dvs., atunci plata prin deb, poate fi cel mai bun pariu. Dacă trebuie să vă asigurați economiile, atunci va trebui să faceți anumite opțiuni de investiții. Cumpărarea unui articol mare poate fi, de asemenea, justificată dacă trebuie fie să aveți acel element pentru a funcționa sau să aveți casa dvs. financiară suficient de departe pentru a putea cumpăra ceva recreațional. Nu ezitați să solicitați ajutor profesional dacă nu sunteți sigur ce să faceți aici; aceasta este o mare oportunitate pentru tine, și trebuie să profiți la maximum. (Pentru mai multe, vezi:

fac moșteniri mari mai mult rău decât bine? )