a:

Răspunsul simplu este da. Următoarea întrebare este dacă o retragere forfetară este o idee bună. Răspunsul obișnuit la a doua întrebare nu este.

Stabilirea unui plan de economii pentru pensionari pe parcursul anilor de muncă reprezintă o parte necesară a planificării financiare globale. Pensia este unul dintre cele mai importante obiective financiare pe care le economisiți în timp ce câștigați un loc de muncă. Pe măsură ce angajatorii trec de la planurile tradiționale de beneficii definite (pensiile), povara economiilor se bazează acum pe umerii angajaților. În acest scop, planurile de economii la pensie care se bazează pe contribuții reprezintă un avantaj comun oferit angajaților, de regulă sub forma unui 401 (k).

Responsabilitatea angajatorului

Majoritatea angajatorilor și 401 (k) sponsorii planului oferă direcții suficiente angajaților atunci când încep contribuțiile la plan. Unele companii înregistrează automat lucrătorii eligibili într-un plan de 401 (k) (se pot opta), în timp ce alții lasă angajații să aleagă dacă și când pot participa. Angajatorii se bazează adesea pe un sponsor de plan pentru a educa angajații cu privire la beneficiile și limitările unui plan de 401 (k). Acești sponsori, cunoscuți și sub denumirea de administratori de planuri, au, de asemenea, sarcina de a educa angajații eligibili cu privire la beneficiile planului, la selecția investițiilor disponibile și la limitele contribuției. Cu toate acestea, majoritatea angajatorilor și sponsorilor de planuri nu reușesc să furnizeze informații benefice atunci când angajații își schimbă locurile de muncă, se pensionează sau au nevoie să ia bani din planurile lor.

Dacă lucrați în prezent pentru un angajator cu un plan activ 401 (k), sunteți limitat la opțiunile de retragere forfetare indicate în documentul planului inițial. Cele mai frecvente dispoziții de retragere a sumei forfetare sunt sub forma unui împrumut împotriva soldului dumneavoastră 401 (k) sau a unei retrageri de greutăți. Veți rambursa un împrumut de 401 (k) prin amânarea salariilor în timp. Împrumutul este limitat la un anumit procent din soldul total de 401 (k), de obicei 50%.

Dacă aveți un plan de 401 (k) cu capacitatea de a încheia un împrumut, puteți retrage fondurile fără taxă ", spune Kirk Chisholm, manager de avere al Grupului Innovative Advisory în Lexington , Mass. "Desigur, va trebui să le plătiți înapoi, dar acest lucru vă permite să împrumutați din contul dvs. 401 (k) și să vă plătiți înapoi dobânda și principalul în timp."

Cealaltă opțiune este o retragere de greutăți , o retragere forfetară bazată pe nevoia financiară pe care nu trebuie să o rambursezi.

Atunci când un 401 (k) Retragere Hardship Face Sense

va explica detaliile. Ambele tipuri de retrageri pot fi supuse impozitelor și penalităților. Opțiunile de retragere a sumei forfetare nu sunt la fel de limitate atunci când părăsiți un angajator pentru un alt loc de muncă sau dacă vă retrageți.Puteți obține o distribuție forfetară dintr-un plan al angajatorului anterior de 401 (k) până la soldul total al contului. După plasarea unei cereri de distribuție, sponsorul sau custodelul planului trimite un cec direct la dvs. și contul este închis cu custodia. Dacă aveți un sold Roth 401 (k), nu se percep taxe; pretax sau tradițional 401 (k) sponsorii planului reține impozitele din sold înainte de a tăia cecul. În ambele cazuri, dacă sunteți sub 59.5, sunteți supus unei pedepse fiscale de 10% pentru ceea ce IRS consideră că este o retragere anticipată. Considerații privind retragerile

Cel mai mare beneficiu al distribuirii unei sume forfetare de la planul dvs. 401 (k) fie la pensionare, fie la părăsirea unui angajator este capacitatea de a accesa imediat toate economiile dvs. de pensii. Banii nu sunt restricționați; îl poți folosi oricum consideri potrivit. Aveți posibilitatea să reinvestiți-o într-o gamă mai largă de investiții decât cele oferite în cadrul modelului 401 (k).

Contribuțiile la 401 (k) sunt amânate din impozit; creșterea investițiilor nu face obiectul impozitului pe câștigurile de capital în fiecare an. Odată ce se efectuează o distribuție sumă forfetară, pierdeți capacitatea de a câștiga pe o bază amânată de impozitare, ceea ce ar putea conduce la o revenire mai redusă a investițiilor în timp.

Având acces la soldul complet al contului, este o tentație mult mai mare de a cheltui. Poate fi o provocare pentru punerea în aplicare a controlului de sine, care poate duce la epuizarea banilor la pensionare.

S-ar putea să nu fie suficientă reținerea impozitului pe soldurile prealabile 401 (k) pentru a vă acoperi obligația fiscală totală în anul în care primiți distribuția, în funcție de nivelul dvs. de impozit pe venit. O factură fiscală mare se mănâncă în continuare la suma forfetară pe care o primiți. Vedeți

Cum să minimalizați impozitele pe 401 (k) Retrageri

.