ETF-urile sau fondurile tranzacționate la bursă au devenit vehicule populare de investiții. Nu e de mirare că și-au găsit drumul în planurile de 401 (k) - având în vedere în special economiile și transparența pe care le oferă.

Dacă un plan de pensionare cu 401 (k) numai pentru ETF are sens, pentru tine și angajații tăi îi vei face cercetări. (Pentru început, a se vedea sunt ETF-urile potrivite pentru planurile 401 (k)?) Între timp, aici sunt patru companii care oferă aceste planuri împreună cu o scurtă descriere a ceea ce oferă.

1. Betterment

Începând cu începutul anului 2016, consultantul robotizat Betterment intenționează să ofere angajatorilor un plan online de 401 (k), care să cuprindă fonduri de acțiuni și burse tranzacționate de la Vanguard, iShares, Charles Schwab și alții.

Sfaturile personalizate de portofoliu ale Betterment vor face parte din pachetul pentru angajații participanți. Răspunzând la întrebări legate de vârste, salarii, valori nete și obiective pe termen lung, participanții primesc îndrumări de investiții personalizate individual.

Compania se așteaptă ca tarifele anuale (inclusiv cheltuielile ETF) să fie sub 0,7% și că întreprinderile cu mai puțin de 1 milion de dolari în activele de pensionare vor plăti o taxă unică de 1 500 $. <2> 2. Capital One

Lansat în 2005, Capital One ShareBuilder 401 (k) a fost creat pentru a facilita participarea companiilor mici și mijlocii la peisajul 401 (k). Utilizând o abordare bazată pe indexuri, costuri reduse, online, ShareBuilder se bazează și pe consilieri autorizați de 401 (k) și pe personal de service pentru clienți, pentru a ajuta proprietarii și angajații să-și pună portofoliile împreună.

O configurare rapidă (20 de minute) a planului, o gestionare ușoară a afacerilor și costuri reduse printr-un model de plan ETF de 100% reprezintă semne distinctive ale modelului ShareBuilder.

Capital One ShareBuilder oferă cinci portofolii de modele - stabile, conservatoare, echilibrate, moderate și agresive - fiecare având o varietate de ETF-uri de la iShares, Vanguard și SPDRs.

3. Charles Schwab

Planul 401 (k) al Charles Schwab Advantage Index este o platformă ETF lansată în 2014. Odată cu lansarea în 2012 a indexului de fonduri mutuale - platforma combinată a indicelui are 10 miliarde de active în funcție de companie . Rețineți că Schwab nu descompune investițiile ETF față de investițiile în fonduri mutuale.

Managementul pentru ambele părți este furnizat de Morningstar Inc. și GuidedChoice Inc.

Planul Schwab include aproximativ 80 de ETF-uri care acoperă aproximativ 25 de categorii de active. Întreprinderile includ managementul de investiții Charles Schwab, ETF Securities, primul trust, Guggenheim Investments, Invesco PowerShares, ETF-urile iShares, Pimco, Global Street Advisors, Van Eck Global, Vanguard și fondurile de mărfuri din Statele Unite.

4. Serviciile de pensii de granit

Granite Retirement Services, LLC oferă ceea ce numește "Soluția ETF 401 (k)."Proiectat pentru întreprinderile mici și mijlocii, planul Granit 401 (k) oferă o educație personalizată a investițiilor și utilizează ETF-urile ca opțiune de investiție primară.

Fondurile sunt gestionate de Vanguard, Lazard și Wilmington Trust Company. Sponsorii pot selecta, de asemenea, încredere colectivă ETF individuale. Transparența este esențială, cu toate costurile și taxele dezvăluite în față. Serviciile de evidență și administrare sunt furnizate ca parte a planului.

Linia de fund

Numărul de companii care oferă planuri de 401 (k) numai pentru jocurile ETF este limitat - cel puțin pentru moment. Unele companii, cum ar fi Fidelity, au spus că fondurile mutuale de index sunt preferate pentru indexarea ETF-urilor, în timp ce altele, cum ar fi TD Ameritrade, oferă ETF-uri ca opțiune.

Argumentele abundă de ambele părți ale problemei, dar consensul pare să indice că întreprinderile mai mici câștigă mai mult un beneficiu de la un plan de 401 (k) numai pentru ETF. Motivul? Incapacitatea lor de a profita de prețurile instituționale pe fondurile mutuale de indice concurente.

Dacă aveți în vedere un plan de 401 (k) numai pentru ETF pentru compania dvs., este important să obțineți detalii complete înainte de a iniția un plan. Aflați despre fondurile ETF disponibile, costurile și alți factori, împreună cu modul în care s-ar putea schimba pe măsura creșterii companiei dvs.

Pentru mai multe informații, consultați

Cele mai bune ETF-uri pentru 401k

.