E timpul să facem niște decizii de investiții. Începerea unui nou an este o bună ocazie pentru a finaliza o revizuire financiară a anului trecut și a vedea ce ați realizat în ceea ce privește creșterea bogăției, creșterea valorii nete și creșterea investițiilor. Numai atunci puteți lua în considerare soluțiile financiare care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele de bani înainte. Pe măsură ce se apropie anul 2017, iată patru mișcări pe care ați dori să le faceți pentru o perspectivă financiară mai luminată. (Pentru mai multe detalii, consultați Lista de verificare a planificării financiare anuale.)

AD:

1. Plătiți mai puține taxe de investiție

Taxele pot fi un detractor major din eforturile dvs. de creștere a bogăției, reducând câștigurile de investiții de-a lungul timpului. Institutul de Investiții estimează că rata medie a cheltuielilor pentru fondurile mutuale a ajuns la 0,68% în 2015. În medie, investitorii plăteau taxe de consilier în valoare de 0,9% până la 1,30% în 2016, potrivit sondajului Investment News 2016 Financial Performance Survey . (Pentru mai multe informații, consultați Nu permiteți taxelor de brokeraj să vă submineze returnările .)

Mergând în 2017, aveți două opțiuni pentru a limita ceea ce plătiți în taxe. Primul este să-ți regândești alegerile de investiții. De exemplu, dacă sunteți puternic investit în fonduri mutuale gestionate în mod activ, este posibil să eliminați o parte din grăsimea comisioanelor optând în schimb fondurile tranzacționate cu titluri de schimb (ETF) sau fondurile index.

Dacă ați ales deja fonduri relativ ieftine, dar taxele de consiliere ridicate mănâncă veniturile dvs., poate că este timpul să vă gândiți la schimbarea consultanților financiari. Când examinați candidații potențiali de înlocuire, examinați cu atenție structura taxelor, serviciile și acreditările lor profesionale, astfel încât să înțelegeți ce au de oferit și ce va costa. (Pentru mai multe informații, consultați Cum puteți găsi un consultant financiar / Planificator )

2. Extindeți-vă portofoliul

Diversificarea este importantă pentru izolarea investițiilor dvs. împotriva volatilității pe piață. Dacă investițiile dvs. sunt concentrate în primul rând într-o anumită clasă de active, veți pune în pericol restul portofoliului dvs., dacă acest sector de piață înregistrează o încetinire. Dacă investițiile dvs. sunt insuficiente, injectarea unui nou sânge în exploatațiile dvs. ar trebui să se afle pe lista dvs. de activități pentru anul 2017.

Imobilele, de exemplu, pot fi un bun gard împotriva fluctuațiilor pieței. În conformitate cu Zillow's 2017 Rent Forecast, ratele de închiriere sunt de așteptat să crească cu 1,7% la nivel național până în august. Dacă nu investiți încă în imobiliare, acest lucru ar putea fi un moment minunat să vă gândiți să adăugați o proprietate de închiriere în portofoliul dvs. Ca o alternativă, investirea într-un trust de investiții imobiliare (REIT) sau aventurarea în crowdfunding imobiliar vă va permite să profitați de avantajele deținerii de proprietăți imobiliare fără a trebui să achiziționați proprietatea.(Pentru mai multe informații, consultați REIT-uri vs. Crowdfunding în domeniul imobiliar: cum diferă acestea .)

3. Deveniți un Rebalancer regulat

Reechilibrarea periodică a portofoliului dvs. vă ajută să vă asigurați că mențineți alocarea adecvată a activelor pentru a vă atinge obiectivele de investiții. Problema este că, de multe ori, investitorii nu reușesc să-și asume un rol direct în gestionarea investițiilor, preferând o abordare setată-și-uitați-o. Analiza lui Aon Hewitt a constatat că în 2014, 79% din lucrători au fost înscriși în planul angajatorului lor de 401 (k), dar numai 15% dintre aceștia au făcut efortul de a reechilibra.

Dacă nu ați acordat prea multă atenție reechilibrării în trecut, 2017 este o oportunitate de a schimba lucrurile. De exemplu, dacă în mod normal reechilibrați o dată pe an, gândiți-vă la creșterea acesteia la două ori pe an sau trimestrial. Deși nu este necesar să examinați zilnic alocarea de active (în care se află minciuna - și riscul de a reacționa exagerat la schimbările minore ale pieței), ar trebui să țineți degetul pe pulsul a ceea ce se întâmplă cu investițiile dvs. (Pentru mai multe informații, vedeți De ce investitorii trebuie să-și reechilibreze portofoliul .)

4. Creșterea eficienței fiscale

Pe lângă taxele de administrare, impozitele pot reprezenta un alt exod de investiții. De obicei, acest lucru nu este ceva ce trebuie să vă faceți griji cu un plan de pensii calificat, cum ar fi planul unui angajator sau un cont individual de pensionare (IRA). Cu un exemplu IRA 401 (k) sau IRA tradițional, economiile dvs. cresc impozitul amânat și retragerile după vârsta de 59½ ani sunt impozitate la rata obișnuită a impozitului pe profit.

Cu un cont de investiții impozabil, pe de altă parte, trebuie să aveți grijă să declanșați impozitul pe câștigurile de capital. Această taxă se aplică atunci când vindeți o investiție pentru mai mult decât costul acesteia atunci când ați achiziționat-o. O modalitate de a minimiza acest impozit este de a alege investiții eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi ETF-urile sau fondurile index. Aceste tipuri de fonduri au o cifră de afaceri mai mică comparativ cu fondurile gestionate în mod activ, ceea ce reduce frecvența evenimentelor impozabile.

Linia de fund

Aceste rezoluții pot fi utile dacă sunteți gata să apăsați pe butonul de resetare a strategiei dvs. de investiții pentru anul 2017. Cu toate acestea, cea mai dificilă problemă în ceea ce privește rezolvarea este să le lipiți. Pentru a vă asigura că rămâneți pe pistă, luați în considerare modul în care acestea se încadrează în planul dvs. financiar mai mare.