De la debutul său în 1996, planul de economii de 529 de colegii a fost bine considerat unul dintre cele mai bune vehicule disponibile pentru acele economii pentru colegiu. Federația federală fără taxe de economii, atunci când este folosită pentru cheltuielile de învățământ superior, combinată cu limite foarte mari de contribuție, fac din aceste planuri alegeri ideale pentru economiile colegiilor. Unele planuri oferă beneficiul suplimentar al deducerilor fiscale de stat pentru contribuțiile făcute în planurile lor.

Pentru un nivel atât de solid ca 529 de planuri sunt în general de salvare pentru colegiu, ele nu sunt alegerea ideală în orice situație. În funcție de circumstanțele individuale, există și alte opțiuni de economisire a colegilor, care pot fi mai potrivite. Deoarece costurile colegiului continuă să crească, sportivii trebuie să fie conștienți de toate avantajele posibile. Mai multe dintre cele 529 de planuri alternative nu sunt la fel de bine cunoscute, dar ar trebui cel puțin să fie luate în considerare de majoritatea investitorilor.

Conturile de economii Coverdell

Unul dintre dezavantajele planurilor 529 este că unii pot oferi un meniu relativ limitat de alegeri. Multe planuri s-au extins pentru a crește opțiunile de investiții disponibile, inclusiv portofoliile bazate pe vârstă și bazate pe risc. Cei nemulțumiți de alegerile din planul lor de stat ar putea găsi contul de economii CoverDell Education (ESA) o opțiune atractivă.

Conturile Coverdell rezolvă problema opțiunilor de investiții limitate prin faptul că permit investiții în aproape orice titlu de valoare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri. Acestea au avantajul suplimentar de a permite retragerea fără taxe a câștigurilor pentru costurile de bază primare, secundare și de colegiu calificate, în timp ce 529 de planuri oferă doar această prevedere pentru costurile colegiului.

Limitele reduse de contribuție și restricțiile de limită de vârstă sunt dezavantaje ale Coverdell. Limita totală a planului de contribuție pentru Coverdell este de numai 2 000 USD anual și nu indică inflația. Bilanțurile din plan trebuie, de asemenea, retrase până când beneficiarul ajunge la 30 de ani, dacă nu este transferat altui membru al familiei.

Conturile UGMA / UTMA

Uniformul cadou pentru minori (UGMA) și Uniform Transfer to Minors Account (UTMA) nu oferă avantajele fiscale ale planului 529, dar le permit titularilor de cont o mare discreție în cazul în care banii merg și modul în care este utilizat.

În timp ce soldul contului trebuie să fie folosit în beneficiul copilului, acesta nu este destinat special pentru colegiu. Acest lucru poate fi un beneficiu deosebit de util pentru părinții care nu sunt siguri dacă copilul lor va merge la facultate. Ca și Coverdell, opțiunile de investiții pentru UGMA / UTMA sunt practic nelimitate.

Retragerile din conturile UGMA / UTMA sunt impozabile, deși la rata de impozitare a copilului, care este de obicei cea mai mică categorie. Pentru cei care doresc să utilizeze soldurile din aceste conturi pentru școlarizare, potențialul de a primi ajutor financiar ar putea fi afectat.Deoarece soldurile contului UGMA / UTMA sunt considerate active, în timp ce 529 de solduri sunt exceptate, acestea pot face mai dificilă obținerea ajutorului financiar.

Planuri de școlarizare preplătite

Planurile de școlarizare preplatite reprezintă o opțiune relativ mai nouă pentru economiile colegiului. Aceste planuri permit studenților să achiziționeze credite de școlarizare viitoare la cursurile actuale, ceea ce duce la economii semnificative de costuri potențiale pe drum. Investițiile în aceste planuri sunt, în general, mai asemănătoare cu cele 529 de planuri în care planurile oferă un meniu de opțiuni care includ în mod obișnuit fonduri mutuale.

Principalul dezavantaj al planului de școlarizare preplătit este că balanțele pot fi utilizate numai la colegiile și universitățile participante. Soldurile din aceste planuri sunt, în mod normal, eligibile pentru a fi folosite pentru a fi utilizate în învățământ. Costurile pentru camere și bord sunt eligibile numai în cazuri rare.

Conturi impozabile

Conturile impozabile sunt păstrate în numele părinților și nu oferă beneficii fiscale specifice, dar păstrează dreptul de proprietate asupra oricărui echilibru în numele părinților. În timp ce contul poate fi folosit pentru cheltuieli colegiale sau în orice alt scop pentru copil, nu este neapărat comisă, lăsând părinții liberi să utilizeze orice balanțe din cont pentru orice scop, fără penalitățile de retragere care pot însoți opțiunile enumerate mai sus.