Pe măsură ce costul în creștere al educației colegiale continuă să depășească inflația, 529 de planuri de economii în colegiu au câștigat în popularitate. De când au fost introduse pentru prima oară cu aproape două decenii în urmă, taxele au scăzut, iar caracteristicile și flexibilitatea acestora au crescut. La sfârșitul anului 2014, aproape 250 de miliarde de dolari au fost investiți de cei care caută o metodă eficientă din punct de vedere fiscal pentru a salva și a plăti pentru colegiu. Patruzeci și opt state oferă acum 529 de planuri de economii care sunt disponibile tuturor rezidenților din S.U.A.

Indiana oferă două planuri: Planul de economii directe CollegeChoice 529 și Planul de consilieri CollegeChoice 529. Ambele oferă aceleași caracteristici și opțiuni de investiții, dar una este vândută direct publicului, în timp ce cealaltă este vândută prin consilieri financiari. Ambele sunt gestionate de Ascensus, Inc., care este un furnizor național de 529 planuri de servicii administrative și de investiții.

CollegeChoice 529 Advisor Planul de bază

Planul CollegeChoice 529 Advisor este foarte bine cotat, câștigând una dintre cele 21 de medalii de bronz acordate de Morningstar în 2014. De asemenea, a fost acordat un rating de 4,5 din 5 de către SavingForCollege. com în 2015. Până la sfârșitul anului 2014, planul avea 1 $. 65 de miliarde de active administrate (AUM) cu 156, 262 de participanți. Planul a fost gestionat de Ascensus din septembrie 2008, când a înlocuit JPMorgan.

Planul este bogat în caracteristici, cu o flexibilitate maximă pentru contribuțiile și modificările beneficiarului. Contribuția inițială minimă este de doar 25 USD și 25 USD pentru contribuțiile ulterioare. Puteți contribui la acest plan de câte ori doriți până când soldul contului ajunge la 298, respectiv 770 USD, moment în care este acoperit. În plus față de avantajele fiscale de care se bucură toți cei 529 de participanți la plan, rezidenții din Indiana pot primi 20% credite fiscale de până la 1 000 $ pentru contribuțiile la plan.

Planul plătește o taxă anuală de gestionare a programului de 0,34% și o taxă administrativă de 10%. O taxă de întreținere a contului de 20 de dolari este retrasă dacă soldurile contabile ale unui singur proprietar depășesc 25.000 $.

Planul CollegeChoice Advisor include un meniu de 19 opțiuni de investiții alocate între trei tipuri de portofolii: anul portofoliilor de înscriere, portofolii individuale și portofolii de economii.

Anul Portofolilor de Înscriere

Similar unui fond pe bază de vârstă sau dată de destinație, un an de portofoliu de înscrieri vă permite să alegeți dintr-un interval de timp. Selectați portofoliul care se aliniază cel mai bine cu anul estimat al înscrierii studentului. Portofolii cu rame de timp mai lungi sunt alocate pentru profiluri de creștere mai agresive, iar portofoliile cu durate mai scurte sunt mai moderate și mai conservatoare, în funcție de durata de timp înainte de înscriere.În timp, alocările trec de la postura agresivă la posturi mai conservatoare. Portofoliile sunt toate investite în fonduri tranzacționate prin iShares (ETF) gestionate de BlackRock.

Portofolii individuale

Dacă preferați să vă administrați propria alocare a activelor, puteți alege din 10 fonduri din trei clase de active: capital propriu, capital internațional și venit fix. Gama de fonduri include fonduri de la furnizori de top, cum ar fi BlackRock, T. Rowe Price și PIMCO. Puteți cumpăra sau vinde fiecare fond de 60 de ori pe tot parcursul anului și nu există o perioadă de așteptare pentru răscumpărare după ce fondurile sunt vândute. Raportul mediu de cheltuieli este de 0,63%; fondurile gestionate în mod activ sunt între 0,93 și 1,29%, iar ETF-ul plătește 0,15%.

Portofoliul de economii

Dacă nu doriți să vă asumați niciun risc, portofoliul de economii va investi toate activele sale în contul de economii de mare capacitate din Sallie Mae. Fondurile sunt deținute în încredere de către Institutul de Economii pentru Educație din Indiana și sunt asigurate de către Federația federală de asigurare a depozitelor (FDIC).

Cum Compara Consilierul CollegeChoice?

Planul CollegeChoice Advisor compară favorabil cu celelalte 529 de planuri extrem de apreciate în ceea ce privește calitatea generală, dar taxele pot fi înalte.

De exemplu, Vanguard 529 College Savings Plan este un alt plan gestionat de Ascensus pentru Nevada. Oferă participanților o gamă largă de fonduri cu indice Vanguard, dar niciunul cu rapoarte de cheltuieli mai mari decât 0,9%. De asemenea, oferă mai multe opțiuni de investiții atât pentru portofoliul de vârstă, cât și pentru portofoliul individual. Planul Vanguard este vândut în mod direct, în timp ce Planul de consilieri CollegeChoice Advisor este vândut de consilieri. Planul Vanguard nu percepe nicio sarcină de vânzări, în timp ce Planul de consilieri CollegeChoice does. Valoarea sarcinii de vânzare variază în funcție de clasa de acțiuni achiziționate.

Planul de la Indiana, CollegeChoice Direct, nu percepe nici o sarcină de vânzare. Participanții care au mai multe cunoștințe și sunt mai bine pregătiți pentru a-și face propriile alegeri de investiții ar putea alege CollegeChoice Direct, în timp ce participanții care doresc să-i îndrume pe un consilier financiar ar putea prefera Colegiul Colegiu.