Una dintre cele mai ușoare și mai sigure modalități de a maximiza rentabilitatea unei investiții (ROI) este de a minimiza taxele și cheltuielile asociate acesteia. Orice taxă pe care o plătiți unui broker sau unei societăți de fond mutual, de exemplu, este bani pe care nu îl păstrați pentru dvs. Chiar și diferențele mici în rentabilitatea totală într-o perioadă scurtă de timp pot contribui la diferențe semnificative de valoare pe termen lung.

Acest lucru este valabil mai ales pentru conturile de pensii, cum ar fi conturile individuale de pensionare (IRAs) și 401 (k) planurile de economii la locul de muncă. Oamenii se luptă adesea să creeze planuri de pensionare bine finanțate din motive cum ar fi performanța slabă a pieței de capital, lipsa economiilor suficiente sau renunțarea la un loc de muncă înainte de a ajunge la vârsta de pensionare. Maximizați rentabilitatea fiecărui dolar pe care l-ați salvat pentru pensionare.

Investiții în fonduri și ETF-uri cu cheltuieli reduse

Fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă (ETF) percep ratele anualizate ale cheltuielilor pentru activele gestionate în cadrul fondurilor. Un raport de cheltuieli mai mic înseamnă că păstrezi o cotă mai mare din randamentul total al fondului.

Fondurile indexului oferă acces la portofolii largi diversificate pentru aproape orice activ. Fondurile de index, cum ar fi Vanguard Total Stock Market ETF și Schwab S & P 500 indicele de taxe mutual de fond mai puțin de 0. 1% anual. Asta înseamnă că pentru fiecare $ 10,000 pe care îl investiți, managerii fondului vă percep taxe de 10 $ sau mai puțin în fiecare an.

Fondurile indexate în mod pasiv au în general rapoarte de cheltuieli mai mici decât fondurile gestionate în mod activ și fac opțiuni solide pentru portofoliul dvs. de pensii.

Selectați investiții cu taxe minime de vânzări sau tranzacții

Unele fonduri mutuale percep o încărcătură, care reprezintă o taxă pentru cumpărarea sau vânzarea de acțiuni. Este o taxă separată de raportul de cheltuieli. În unele cazuri, taxa poate fi de până la 6%. Plata a 6% din investiția totală într-o companie de fond înainte ca banii dvs. să fie investiți nu reprezintă o modalitate bună de a construi avere pe termen lung. Cu toate acestea, aceste taxe sunt ușor de evitat. Majoritatea fondurilor mutuale nu au nici o sarcină; acestea sunt fondurile pe care ar trebui să le vizați în planul de pensionare.

De asemenea, puteți tranzacționa acțiuni cu taxe foarte mici ca investitor individual. Clienții cu echilibru mai mare sunt taxați, în general, pentru tranzacționare, însă companiile mari care investesc, cum ar fi Vanguard, oferă rate competitive pentru toți investitorii. Începând cu 2015, clienții cu o valoare de 50 000 de dolari sau mai puțin la Vanguard plătesc încă doar 7 dolari pentru primele 25 de tranzacții, făcând investiții cu taxe minime ușor și accesibile.

Evitați taxele de întreținere a contului IRA

Multe companii de brokeraj și societăți de brokeraj plătesc comisioane anuale de menținere a contului pentru conturile de sold mai mici. Taxa merge pentru a compensa costurile suplimentare de întreținere a acestor conturi - însă, în multe cazuri, puteți evita taxa cu totul.

Fiecare societate de investiții are calificări diferite. Unele companii renunță la taxele de întreținere a contului dacă îndepliniți o cerință minimă de sold. Alte companii renunță la aceste taxe dacă vă înscrieți pentru declarații electronice sau declarații fără documente.

Alegeți un planificator bazat pe taxe pe baza unui planificator bazat pe comisioane

Dacă lucrați cu un planificator financiar pentru a vă ajuta să gestionați portofoliul de pensionare, înțelegeți tipul de planificator cu care lucrați și exact cum este planificatorul sau brokerul obtinerea de compensatii. Alegerea unui planificator financiar bazat pe taxe pe baza unui planificator financiar bazat pe comisioane ar putea contribui la menținerea intereselor sale și a intereselor dvs. aliniate.

Un planificator bazat pe taxe este compensat prin primirea unei taxe anuale de gestionare în funcție de mărimea contului. Deoarece planificatorul primește un procent din soldul total al contului în fiecare an, acesta are un stimulent să crească soldul dvs. în timp, alinierea obiectivelor sale la a ta.

Un planificator bazat pe comisioane este compensat prin primirea unei comisioane de vânzare pentru produsele pe care le vinde. În aceste situații, planificatorul poate fi tentat să recomande produse care au costuri ridicate de vânzare pentru a maximiza compensația. Întrucât acesta este compensat prin vânzări, planificatorul nu are prea puține stimulente să crească soldul contului.

Obiectivele dvs. se aseamănă mai mult cu cele ale planificatorului bazat pe taxe, făcându-l o alegere optimă atunci când căutați sfaturi de planificare pentru pensie.