În perioadele de turbulențe financiare, oamenii tind să se uite mai atent la conturile lor de pensii. Ultimul lucru pe care oamenii trebuie să-și facă griji în vremuri dificile este cel care își gestionează conturile și modul în care sunt gestionați - la urma urmei, nu este motivul pentru care plătim consilierii noștri?

Cu toate acestea, deși există mulți consilieri capabili și cinstiți care să îi ajute pe consumatori să înoate apele tulburi ale finanțelor lor personale, există și mulți "prădători" de 401 (k), care se străduiesc în principal să se îmbogățească cu comisioane și profituri de vânzări încurajând pe cei apropiați de pensionare să facă investiții necorespunzătoare.

AD:

Cum poți să-ți protejezi 401 (k) de sfaturile de ruinare? Citiți mai departe pentru a afla. (Pentru citirea de fundal, consultați Găsiți cel mai bun consultant financiar .)

Observarea unui consultant Rogue Consultanții Rogue pot fi ascunși în locurile în care vă așteptați cel mai puțin. Fii atent la organizațiile care vin la locul tău de muncă pentru a oferi sesiuni "gratuite" de educație financiară. În ciuda a ceea ce ați putea crede, managementul nu aprobă întotdeauna aceste tipuri de întâlniri. Aceste organizații operează uneori din locul dvs. de muncă ca mijloc de obținere a credibilității, iar aceste prezentări sunt adesea doar niște terenuri de vânzări subțiri deghizate; scopul este de a vă face să cumpărați un anumit produs sau serviciu financiar. Întrebați conducerea companiei dacă sponsorizează orice sesiune care apare la locul dvs. de muncă - dacă nu, omiteți-o.

Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA) este cea mai veche organizație dedicată protecției investitorilor. Prin această asociere, investitorii pot găsi informații și date educaționale pentru a se proteja împotriva actelor de investiții frauduloase. Membrii acestei organizații participă la acțiuni de executare multistatală și la schimbul de informații. În 2007, NASAA a lansat un raport care rezumă rezultatele rapoartelor de investigație privind seminariile de investiții "gratuit de prânz". Conform acestor rezultate, seminariile sunt într-adevăr o țintă a consilierilor de investiții fără scrupule și este nevoie de mai multă monitorizare și reglementare pentru a proteja investitorii care se apropie de vârsta de pensionare. (Pentru lecturi corelate, vezi Investigarea Poliției de Valori Mobiliare .)

Potrivit NASA, marea majoritate a activelor financiare ale consumatorilor, in valoare de 16 trilioane de dolari in 2008, sunt detinute de gospodariile conduse de cineva de 50 de ani sau mai in varsta. Investițiile deținute de acest segment al populației o reprezintă o prioritate pentru profesioniștii din domeniul investițiilor care doresc o creștere a vânzărilor.

Datele NASAA indică faptul că, deși persoanele în vârstă de 60 de ani sau mai mult constituie o mică parte a populației din S.U.A., acestea reprezintă o treime din victimele fraudei investiționale. În plus, seminariile de vânzări au crescut ca urmare a creșterii potențialelor clienți din cadrul acestei grupe de vârstă.Rezultatele raportului de investigare au arătat că seminarele "gratuit de prânz" sunt de obicei ținute în hoteluri, restaurante, restaurante, comunități de pensionare și cursuri de golf. Sponsorii acestor seminarii oferă stimulente, cum ar fi premii uși, cărți gratuite și oferte de vacanță, ca o modalitate de a atrage persoanele să participe. Invitațiile pun adesea "urgența" în rezervarea locurilor devreme, deoarece sunt disponibile doar locuri "limitate".

Atenție: Deși aceste seminarii sunt touted ca sesiuni de invatamant sau ateliere, scopul este de a vinde servicii sau produse, cum ar fi anuități variabile, imobiliare, fondurile de investiții, fonduri mutuale și ipoteci inversă, printre altele. Mulți consilieri financiari din aceste seminarii oferă recomandări de produs părtinitoare ca mijloc de a vinde produsele companiilor sponsorizate. (Citire

Sfaturi pentru soluționarea litigiilor cu dvs. consilier financiar și Preocupările comune Pentru Pensionari pentru a afla mai multe despre rolul NASAA în protejarea investitorilor.) Ai încredere în Gut dvs.

Este important să aveți încredere în sentimentul intestinal atunci când interacționați cu un consilier. Consilierul dvs. financiar este persoana care vă va ghida pe una dintre cele mai sensibile probleme din viața dvs. Ca atare, finanțele dumneavoastră ar trebui să fie plasate în mâinile unei persoane care să se poată dedica din toată inima în interesul dumneavoastră. Interacțiunea cu această persoană ar trebui să vă ofere un sentiment de confort și claritate care vă permite să înțelegeți procesul de planificare financiară și investițiile dumneavoastră. Un consilier care vă scote din birou și întotdeauna pare prea ocupat să vă apeleze înapoi sau să vă răspundă la întrebări sau care nu vă dă răspunsuri drepte nu lucrează în interesul dumneavoastră. (Pentru citirea aferentă, vezi Brokerul dvs. acționează în interesul dvs.? ) Există mai multe steaguri roșii pe care le puteți căuta. Când ascultați un consultant care face un pas pe o anumită investiție, priviți promisiuni incredibile. Garanțiile unei rate înalte de rentabilitate a investițiilor dvs. sau vorbind despre investiții fără risc ar trebui să creeze alarme. Fiecare investiție are un anumit tip de risc implicat, iar promisiunile de rentabilitate ridicată ar trebui examinate cu atenție.

Unii consultanți merg până la

garantează un randament de 18%; cu toate acestea, orice investiție cu randament ridicat va avea un risc ridicat asociat acesteia sau o mulțime de comisioane de la care consilierul va face comisioane. Asigurați-vă că analizați motivul pentru care se așteaptă un randament ridicat și căutați cu atenție taxele implicate. Înainte de a vă înscrieți cu un consultant, solicitați o copie a structurii comisioanelor și a acordului de cont - taxele disproporționate pot reduce investițiile dvs. și pot micșora profiturile obținute, deci ar trebui să le evitați. Priviți detaliile cu atenție și în ritmul propriu. Când faceți cumpărături pentru un consultant, dacă întâlniți pe cineva care vă împinge prea tare pentru a vă deschide un cont, acesta ar putea fi un semn al unei persoane care doar caută să facă bani, nu vă ajută să vă îmbunătățiți poziția financiară. (Mai mari recompense vin mereu cu risc crescut. Citiți Determinarea riscului și a Piramidei de risc pentru a afla unde vă potriviți pe această scală.) Potrivit Autorității de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA), cea mai mare autoritate independentă de reglementare pentru toate societățile de valori mobiliare care desfășoară activități în S.U.A., brokerii nu pot garanta rate ridicate de rentabilitate, deoarece acest lucru duce la așteptări nerealiste. (Aveți grijă să citiți răspunsul la întrebarea noastră frecventă

Cum diferă FINRA de SEC pentru a afla mai multe despre această organizație.) Investitorii consultanți se întâlnesc cu consultanții financiari

Este important de știut diferența dintre un consultant de investiții și un consilier financiar. Potrivit FINRA, un consultant de investiții este plătit prin oferirea de recomandări privind valorile mobiliare. Acești indivizi sunt înregistrați și reglementați de SEC atunci când administrează 25 milioane de euro sau mai mult din activele clientului sau de către autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat în cazul în care consilierul gestionează mai puțin de 25 milioane USD. Un consultant financiar este un termen mai generic care se poate referi la un broker sau la o persoană care, pe lângă consultanța de investiții, oferă servicii de planificare financiară sau doar sfaturi de planificare financiară.
Alegerea unui Consilier Non-Rogue

Există mai multe modalități de a găsi un candidat calificat. Cuvântul de gură este o cale; prin contactul cu prietenii, vecinii, membrii familiei sau colegii, ați putea găsi o persoană care este demnă de încredere și vă satisface nevoile financiare. Angajatorul dvs. ar putea fi, de asemenea, o sursă de informații, oferindu-vă o listă de consilieri la care se referă angajații. Alte surse includ organizațiile profesionale, sindicatele și grupurile locale de consum sau de investiții. De asemenea, puteți intervieva candidații potențiali. Puneți întrebări precum:

Cât de multă experiență aveți?

1. Cum îmi va fi comunicată performanța investițională?
2. Ați revocat vreodată un profesionist licențiat?
3. Acestea sunt tipurile de întrebări care ajung la punct și vă ajută să vă decideți persoana pe care o doriți pentru lucrare. (Aveți grijă să citiți

Cumpărături pentru un consultant financiar pentru a afla mai multe despre cum să abordați această sarcină uneori descurajantă.) FINRA furnizează, de asemenea, informații care vă ajută să decideți asupra unui candidat. Site-ul FINRA oferă investitorilor un instrument numit BrokerCheck, care permite investitorilor să verifice fundalul unui profesionist în investiții sau al unei societăți de valori mobiliare. De asemenea, BrokerCheck permite investitorilor să caute un consultant, inclusiv angajatorul său actual, un istoric de angajare pe o perioadă de 10 ani, toate licențele și înregistrările aprobate, acuzațiile și condamnările penale, precum și acuzațiile și condamnările legate de investiții.

Linia de fund

Selectarea consilierului potrivit se poate dovedi a fi cea mai bună decizie pe care o luați pentru dvs. și familia dvs. Uită-te la toate alegerile cu atenție și nu face niciodată acest tip de decizie în grabă. Dacă vă gândiți cu atenție la toate detaliile, vă vom ajuta să deschideți un viitor financiar solid.