a:

În funcție de termenii planului dvs. 401 (k), angajatorul dvs. poate să păstreze unele sau toate contribuțiile pe care le-a făcut în contul dvs., dacă separați de angajare prea devreme.

Programările de vestimentare

Deși contribuțiile pe care le faceți la planul de economii la pensie sunt întotdeauna ale dvs. de păstrare, orice fonduri alocate de angajator pot fi supuse unui program de dobândire. Un program de dobândire este o prevedere a unui plan de pensionare de 401 (k), care stipulează că trebuie să acordați un anumit număr de anii de serviciu angajatorului dvs. înainte de a vă deține integral contribuțiile angajatorului. Angajatorii utilizează adesea programe de stabilire a drepturilor de încadrare pentru a crește retenția; vă limitează accesul la contribuțiile angajatorului până când ajungeți la un număr minim de ani de serviciu.

Valorile angajaților variază de la 0 la 100% în funcție de durata serviciului. Dacă sunteți 0% investit, înseamnă că aveți dreptul să retrageți numai fondurile pe care le-ați contribuit. Dacă sunteți 100% investit, dețineți 100% din fondurile din contul dvs., inclusiv contribuțiile angajatorului sau interesul pe care l-ați câștigat.

Includerea unui program de dobândire înseamnă că, dacă separați-vă de locul de muncă înainte de a trece numărul necesar de ani de serviciu, s-ar putea să vi se ceară să pierdeți unii sau toți banii pe care angajatorul dvs. le-a investit în 401 (k) . Dacă alegeți să amânați doar suma minimă în contul de economii pentru pensionari, contribuțiile angajatorului pot reprezenta cea mai mare parte a soldului.

Deși Departamentul Muncii are nevoie de drepturi complete după șase ani de serviciu, fiecare angajator dictează termenii specifici al programului său de dobândire. Acești termeni pot varia foarte mult, în funcție de tipul de program utilizat de angajator și de metoda de numărare a anilor de serviciu. În timp ce unele planuri permit intrarea imediată, mulți angajatori solicită să completați cel puțin un an întreg de serviciu înainte de a începe să vă urcați la scară.

Vesta de Cliff

Un format comun al programelor de vestare este vestul. Trebuie să încheiați mai mulți ani de serviciu atunci când sunteți 0% investit. După ce timpul alocat a trecut, procentajul de procurație sare automat la 100%.

Să presupunem că angajatorul tău folosește un program de acoperire a stâncilor, care necesită cinci ani întregi de muncă înainte de îmbrăcare. După patru ani, soldul dvs. de 401 (k) este de 12 000 $, alcătuit din 50% amânări de salarizare realizate de dvs. și contribuții de angajator de 50%. Dacă vă decideți să vă părăsiți angajatorul pentru alt loc de muncă, puteți păstra numai suma de 6 000 de dolari pe care ați contribuit-o pentru că nu ați finalizat toți cei cinci ani de serviciu necesari pentru a obține o împlinire completă. Dacă așteptați încă un an, toate contribuțiile la 401 (k) sunt ale dvs. pentru a fi păstrate, indiferent de statutul dvs. de angajare.

Vesting absolvit

Programele de absolvire absolvite sunt puțin mai puțin grave. Voi creșteți treptat procentajul de procurare în timp, mai degrabă decât să petreceți mai mulți ani la 0%. Cu toate acestea, angajatorii pot solicita încă o perioadă inițială de prestare înainte de începerea procesului de obținere a drepturilor. Un program comun de absolvire graduală reprezintă o alocare de 20% pentru fiecare an de serviciu după primul an.

Să presupunem că angajatorul, în exemplul de mai sus, folosește acest tip de program de absolvire a gradului de absolvire, în locul programului de intrare în clopot. După patru ani de serviciu, sunteți 60% investit. Dacă vă decideți să schimbați locurile de muncă, aveți dreptul la suma de 6 000 $ pe care ați contribuit-o și la 60% din contribuțiile angajatorului. În acest exemplu, suma totală pe care ați fi eligibilă să o păstrați este de $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%) sau $ 9, 600.

Ar trebui să rămâneți sau ar trebui să mergeți?

Programările de vestimentare îi ajută pe angajatori să-și protejeze investițiile în angajații actuali, făcând astfel o prevedere comună a multor planuri de 401 (k). Cu toate acestea, dacă sunteți nemulțumit de angajatorul dvs. actual, așteptarea de a fi pe deplin învestită se poate simți mai mult ca și așteptarea eliberării unui ostatic.

Dacă intenționați să părăsiți angajatorul dvs. înainte de marca de șase ani, verificați termenii specifici ai planului dvs. 401 (k). Dacă ați contribuit în mod agresiv la contul dvs., suma de bani pe care o pierdeți în funcție de cerințele de intrare nu este suficientă pentru a vă ține într-un loc de muncă mort. Dacă vă bazați pe contribuțiile angajatorului pentru a vă împiedica economiile de pensii, o înțelegere a cerințelor de intrare în drepturi poate preveni pierderea inutilă a fondurilor necesare.