Într-o situație de urgență financiară, nu doriți să vă bazați pe scuturarea monedelor din bancul dvs., dar dacă nu aveți o plasă de siguranță financiară în loc, exact ceea ce ați putea termina făcând asta. Un fond de siguranță financiară - sau un fond de urgență - este o rezervă de numerar pe care puteți să o accesați cu ușurință pentru a acoperi cheltuielile în cazul în care sunteți bolnav sau vătămată, fără serviciu sau aveți cheltuieli mari și neașteptate.

Profesioniștii financiari recomandă în mod tipic să ai o sumă de trei până la șase luni din cheltuielile tale de întreținere care trebuie plătite în fondul dvs. de urgență - suficient pentru a acoperi chiria / ipoteca, alimentele, medicamentele, transportul, asigurările și facturile recurente. În general, cu cât este mai puțin stabil venitul dvs. - și cu cât mai mulți oameni depind de acel venit - cu atât este mai mare fondul.

Construirea unui fond de urgență poate fi o provocare, mai ales dacă locuiți la salariul de plată sau aveți tendința de a cheltui mai mult pe obiecte inutile decât vă puteți permite. (Vezi Saving vs. Paying Off Debt pentru sfaturi despre cum să echilibrezi aceste două obiective.) Din fericire, tehnologia poate face întregul proces mai ușor.

5 Aplicații pentru fonduri de urgență

Iată cinci aplicații mobile și web care vă pot ajuta să construiți o rețea de siguranță financiară.

1. Acorns

• Platformă: Web, iOS, Android
• Cost: Gratuit

Acorns se conectează la un card de credit sau de debit și cont de verificare și " următorul dolar pentru a vă ajuta să economisiți și să investiți. După ce runda a ajuns la 5 USD, Acorns retrage banii și o investește într-un portofoliu personalizat. De asemenea, puteți seta sume de investiții recurente dacă doriți să investiți mai mult sau să adăugați o sumă forfetară în contul dvs. Acorns construiește cinci portofolii, fiecare compus din șase fonduri tranzacționate la bursă (ETF); portofoliul dvs. este optimizat în funcție de vârsta, orizontul de timp, obiectivele, veniturile și toleranța la risc. Se aplică taxe: 1 USD / lună pentru conturile sub 5 000 USD; 0. 25% pe an pentru conturi de peste 5 000 $. Elevii și oricine sub 24 de ani investesc gratuit, indiferent de mărimea contului. A se vedea și Acorns: Instrumentul de investiții perfecte pentru mileniile .

2.

• Cost: Free
• Digit analizează obiceiurile dvs. de cheltuieli și mută câțiva dolari (de obicei 5 până la 50 USD) din contul dvs. de verificare la contul de economii Digit asigurat de FDIC - dacă îl puteți permite. Pentru a utiliza Digit, trebuie să vă conectați contul dvs. de verificare, astfel încât acesta să poată analiza veniturile și cheltuielile dvs. și să găsească sume mici de bani pe care le puteți retrage în siguranță. Compania susține că nu va transfera vreodată mai mult decât vă puteți permite și vă oferă o garanție fără descoperit de cont (overdraft): În cazul în care vă debită contul, Digit va acoperi taxa. Puteți să retrageți bani din contul dvs. Digit oricând - ori de câte ori doriți și fără să plătiți o taxă - prin trimiterea textului "retrageți" la Digit. 3. Platforma:

Platforma:

iOS, Android

• Cost: Gratuit
• Money Level este o aplicație premiată care vă permite să urmăriți fluxul de numerar acționând ca un contor de bani mobil. La începutul fiecărei luni, nivelul de bani "umple" cu venitul estimat și scade automat facturile dvs. recurente, plus o rată de economisire, cum ar fi 5%. Restul de bani este ceea ce trebuie să cheltuiți în acea lună. Aplicația se conectează la cardurile dvs. de credit și la conturile bancare, iar fiecare tranzacție ajustează contorul de bani, astfel încât să puteți vedea, în timp real, dacă sunteți pe pistă - sau depășiți. A se vedea, de asemenea, Este nivelul de bani instrumentul perfect de bugetare?

4. PlentyFi Platformă:

iOS, Android

• Cost: Gratuit
• PlentyFi este un program automat de economii. Spuneți PlentyFi ceea ce salvați - fie că este vorba despre o mașină nouă, o vacanță sau altceva - și decideți cât de mult să transferați în contul dvs. de destinație și cât de des. PlentyFi utilizează procesarea ACH pentru a transfera automat fondurile. PlentyFi susține că utilizatorii săi au pus deoparte o medie de 300 de dolari pe lună utilizând aplicația. În timp ce versiunea curentă a aplicației este gratuită, compania declară că intenționează să lanseze o nouă versiune cu funcționalitate îmbunătățită și caracteristici bazate pe taxe pe viitor. 5. SmartDeposit

Platformă:

Web

• Cost: Taxe anuale de 0. 35% pentru $ 0- $ 10, 000; 0. 25% pentru $ 10, 000- $ 100, 000; 0. 15% pentru $ 100, 000 plus
• SmartDeposit de la Betterment efectuează transferuri automate din contul dvs. de verificare într-un cont de investiții atunci când aveți în plus bani în așteptare (note: aplicația funcționează numai cu conturile de brokeraj Betterment). SmartDeposit utilizează algoritmi pentru a determina cât de mult să transferați în fiecare lună pe baza soldului contului dvs., a veniturilor și obiceiurilor de cheltuieli. Înainte de a efectua un transfer, Betterment trimite un e-mail care vă oferă opțiunea de al ignora. Stabiliți anumite limite, inclusiv suma maximă pe care doriți să o păstrați în contul dvs. de verificare la un moment dat și suma maximă pe care o veți permite ca Betterment să fie transferată în contul de investiții în orice moment. Este nevoie de patru până la cinci zile lucrătoare pentru a transfera banii înapoi în contul dvs. de verificare, astfel că această aplicație vă cere să planificați înainte. Linia de fund

Modalitățile cele mai eficiente de a construi un fond de urgență sunt de a vă aloca economiile ca parte a cheltuielilor obișnuite ale gospodăriei și de a reduce cheltuielile discreționare. Aceste aplicații vă pot ajuta să ajungeți acolo. Poate fi surprinzător să vezi cât de mulți bani ai lăsat la sfârșitul lunii dacă îți faci obiceiul să te întrebi înainte de fiecare achiziție:

Este ceva de care trebuie să cumpăr astăzi?

Dacă este plata dvs. ipotecară, răspunsul este, desigur, da. Dar dacă e vorba de o cumpărare de impuls la mall, sau de cafea de dimineață costisitoare, poate că ai putea să o faci fără. Pentru mai multe informații despre acest subiect, vedeți De ce un fond de urgență este important

și Construirea unui fond de urgență .