Pentru majoritatea dintre noi, pensionarea nu se referă la apusul de soare pe plajele nisipoase și la băutul piña coladas. În schimb, este un efort serios care necesită o planificare și o pregătire atentă. Nereușirea casei financiare în ordine înainte de pensionare poate duce la probleme mari pentru persoanele în vârstă. Mulți oameni au trebuit să se întoarcă la un loc de muncă cu normă întreagă, deoarece nu au reușit să se pregătească în mod adecvat să părăsească forța de muncă.

Totuși, luând câțiva pași importanți vă pot ajuta să vă lași cariera în urmă, confortabil și cu liniște, știind că finanțele sunt în formă bună. Această listă de cinci pași critici care trebuie luate înainte de a intra în pensionare vă va ajuta să vă călăuziți.

1. Beneficiați de avantajele angajaților

Trebuie să știți ce beneficii aveți la dispoziție la lucru înainte de a vă pensiona. (Verificați dublu cu departamentul de resurse umane, deoarece mulți dintre noi nu sunt pe deplin conștienți de toate beneficiile pe care le avem prin intermediul angajatorului nostru.) Dacă acoperirea dentară este bună și tu sau un alt membru al familiei aveți nevoie de implanturi costisitoare și poduri, de exemplu, ar fi înțelept să obțineți acest lucru în timp ce sunteți încă angajat. De asemenea, ar trebui să aflați ce politică a companiei dvs. se află în concediu și în zilele de îmbolnăvire / personale pe care le-ați acumulat în timpul angajării dvs., dar nu ați utilizat încă. Dacă nu vi se va permite să "retrageți" timpul suplimentar când vă retrageți, ar trebui să plănuiți să folosiți aceste zile înainte de a pleca.

"Beneficiile angajaților, cum ar fi concediul de odihnă și salariul bolnav, sunt beneficii obținute. Gândiți-vă la compensația dvs. globală ca două părți, salariile reale și beneficiile câștigate. În cazul în care compania dvs. nu vă plătește aceste prestații atunci când vă părăsiți locul de muncă, se pierde o despăgubire dacă nu se profită de aceasta ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autor din "fondurile indexului: Programul de recuperare în 12 pași pentru investitorii activi. „

Contribuiți suma maximă la planul de contribuții definite la locul de muncă? Oricine în vârstă de peste 50 de ani poate să-și facă contribuții suplimentare la o sumă de 401 (k) - dacă planul dvs. o permite - pentru a ajuta contul să crească înainte de a începe să îl utilizați; limita în 2017 este de $ 6, 000. Luând timp să înțelegeți beneficiile angajaților și să profitați de ele în timp ce încă mai puteți fi, este o mișcare inteligentă.

2. Decideți când să colectați securitatea socială

Securitatea socială reprezintă o parte semnificativă a venitului pentru majoritatea oamenilor și fiecare dintre noi trebuie să decidă cea mai bună vârstă pentru a începe să colecteze prestațiile de securitate socială.

Pentru americanii născuți între 1943 și 1954, vârsta de pensionare completă (FRA) este de 66; atunci puteți primi 100% din beneficiul dvs. (Pentru cei născuți între 1955 și 1960, vârsta de pensionare completă se ridică treptat la 67 de ani și rămâne astfel pentru oricine sa născut după 1960.) Cea mai veche vârstă în care puteți începe să primiți asigurarea socială este de 62 de ani, dar veți obține doar 75% din beneficiul dvs. eligibil, deoarece veți colecta mai mult prin începerea mai devreme. La vârsta de 65 de ani, veți primi 93,3% din beneficiul dvs. Poate fi meritat să renunțe la ieșirea dvs. de la forța de muncă până la vârsta de pensionare completă, cu toate acestea: La 70, beneficiul dvs. de securitate socială ar crește la 132% din ceea ce ați obține la 66.

pentru a lua Social Security ar trebui să fie dacă încă mai lucrezi și vrei să începi beneficii înainte de vârsta de pensionare completă. În esență, vei fi penalizat pentru că vei câștiga mai mult decât pragul va permite ($ 1 va fi dedusă pentru fiecare $ 2 pe care îl câștigi peste 15, 720 $) ", spune Carlos Dias Jr., manager de avere al grupului Excel Tax & Wealth Group din Lake Mary, Fla (În anul în care ajungi la FRA, se scade 1 dolar pentru fiecare $ 3 pe care îl câștigi peste 41, 880 $ în lunile anterioare zilei de naștere. După ce ajungi la FRA, poți primi beneficii fără a limita câștigurile.)

pentru a colecta securitatea socială va fi, de asemenea, influențată de factori precum vârsta dvs., valoarea economiilor dvs. personale, indiferent dacă aveți sau nu o pensie la locul de muncă și dacă aveți un soț care continuă să lucreze sau are o pensie. Indiferent de circumstanțele personale, securitatea socială ar trebui să facă parte din orice calcule și planuri de pensionare.

3. Plata datoriilor

Probabil cel mai evident lucru pe care trebuie să-l faceți înainte de pensionare este să plătiți datoria. Desigur, o ipotecă de acasă este cea mai mare datorie pentru majoritatea oamenilor. Pentru a vă ajuta să o plătiți mai repede, "luați în considerare refinanțarea ipotecii dacă rata dvs. actuală este mai mare decât cea disponibilă în prezent. Evitați să prelungiți termenul, doar refinanțați pentru perioada rămasă, dacă puteți reduce costurile cu dobânzile. Poate fi mai dificil să obțineți un împrumut atunci când nu mai aveți venituri din angajare ", spune Charlotte A. Dougherty, CFP®, fondator al companiei Dougherty & Associates din Cincinnati, Ohio.

Trebuie, de asemenea, să fiți sigur că veți plăti alte datorii înainte de a vă retrage, cum ar fi împrumuturi auto, carduri de credit, linii de credit și orice împrumuturi pe care le-ați luat pentru copii sau nepoți.

Indiferent de tipul datoriilor, este mai bine să scapi de ea. Un studiu realizat de Institutul de Cercetare al Beneficiarilor pentru Angajați din Washington, D.C., a constatat că americanii se pensionau cu o sumă medie a datoriilor de 73, 211 și că pensionarii cu venit fix se luptau să-și plătească datoriile.

4. Asigurați-vă aranjamentele pentru acoperirea sănătății

Dacă v-ați bazat întotdeauna pe angajator pentru acoperirea sănătății, va trebui să vă dați seama ce trebuie să faceți după ce vă retrageți. Veți lua asigurare privată? Ce fel de plan Medicare face cel mai mult sens pentru tine? Rețineți că Medicare nu include îngrijire dentară sau viziune. (Vezi Medicare 101: Aveți nevoie de toate cele 4 părți? și Medigap vs. Medicare Advantage: Care este mai bine? această problemă cu mult înainte de a părăsi forța de muncă și de a ști opțiunile dvs. În calitate de cetățean în vârstă, tu și partenerul sau partenerul dvs., dacă aveți unul, se vor baza pe sistemul de sănătate la un moment dat.Aprovizionarea cu o acoperire adecvată a sănătății și asigurarea accesibilității la bugetul dvs. este extrem de importantă. Fără a face acest lucru pot avea consecințe directe: Un studiu publicat în 2013 în "Jurnalul de Medicină Internă Generală" a calculat că cheltuielile medicale extrase din buzunar suportate în ultimii cinci ani de viață au falimentat unul din patru seniori americani. 5. Downsize Pretutindeni Puteți să

Deplasarea dintr-o casă într-un condominiu sau un apartament este cel mai adesea menționată atunci când discuțiile financiare se transformă în subiectul reducerii. (Vezi

Reduceți-vă casa pentru a reduce cheltuielile

pentru mai multe.) Totuși, există multe zone din viața dvs. unde puteți reduce. Și prin diminuare înseamnă să reduceți cheltuielile. Luați în considerare trecerea de la două mașini la una. Sau, tăiați televiziunea prin cablu și vizionați un serviciu de televiziune și filmare mai accesibil. Ce-ar fi să-i spui copiilor tăi adulți că e timpul ca ei să aibă un loc al lor? Examinarea cheltuielilor dvs. lunare și găsirea de zone pentru reducerea sau diminuarea este un exercițiu pe care fiecare persoană trebuie să-l asume înainte de a intra în pensie. Veți fi probabil surprins de modurile în care vă puteți reduce cheltuielile și puteți economisi bani. De asemenea, ați putea dori să citiți

Sfaturi de reducere a pensionării (nu acasă)

. Linia de fund A trăi fericit după pensionare este o idee grozavă. Dar nu vei ajunge prea departe dacă finanțele tale nu sunt în regulă atunci când pleci cu un loc de muncă cu normă întreagă. Luând timp, în avans, pentru a vă asigura că sunteți pregătit financiar pentru următoarea fază a vieții, este cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru dvs. și pentru cei dragi.