Atunci când securitatea socială a fost introdusă în 1935, nu a fost niciodată prevăzută să fie o sursă primară de venit care ar putea susține persoanele care se pensionează. Mai degrabă, scopul său unic era de a oferi o plasă de siguranță pentru persoanele care nu au putut să acumuleze suficiente economii de pensii. În următorii șapte decenii, majoritatea americanilor nu s-au gândit prea mult la securitatea socială din cauza perioadelor mai scurte de viață și a dependenței de pensiile garantate. Astăzi, un număr din ce în ce mai mare de oameni încep să acorde atenție beneficiilor lor, iar planificarea securității sociale devine un element vital în asigurarea suficienței venitului pe viață. Deși există multe opțiuni de planificare pentru a primi beneficii de securitate socială, ele pot fi complexe și se aplică numai anumitor circumstanțe. Acestea sunt, cel puțin, câteva sfaturi de planificare pe care fiecare ar trebui să le urmeze pentru a spori dimensiunea controalelor lor de securitate socială.

Lucrați pe cei 35 de ani

Administrația de Securitate Socială (SSA) vă calculează suma beneficiului final pe baza câștigurilor pe durata vieții care acoperă cel mai înalt nivel de 35 de ani de activitate. SSA reprezintă totalul veniturilor dvs. de cel mai în vârstă de 35 de ani și le mediați utilizând o medie a câștigurilor lunare indexate (AIME). Dacă ați intrat cu forța de muncă cu întârziere sau ați avut perioade de șomaj, acei ani vor fi considerați ca nuli, care vor fi incluși în formulă, reducând media. Odată ce ați lucrat 35 de ani, fiecare an suplimentar de câștiguri va înlocui un an mai devreme cu câștiguri mai mici, ceea ce va crește media.

-> ->

Câștiguri maxime până la vârsta de pensionare completă

SSA calculează suma beneficiilor pe baza câștigurilor dvs., astfel încât, cu cât câștigați mai mult, cu atât va fi mai mare suma beneficiilor. Câștigurile care depășesc limita anuală (118, 500 USD în 2016 și indexate la inflație în fiecare an) sunt lăsate în afara calculului. Scopul dvs. ar trebui să fie maximizarea vârstei dvs. de câștiguri maxime, încercând să câștigați la sau peste plafon. Unii pensionari preșcolare caută modalități de a-și mări veniturile, cum ar fi ocuparea cu normă parțială sau generarea veniturilor din afaceri. Conștient de impactul asupra beneficiilor, unii pensionari pre-pensionari își scot din nou activitatea sau se pensionează, ceea ce le poate reduce veniturile din asigurările sociale.

Beneficii cu întârziere

Majoritatea oamenilor cunosc vârsta de pensionare completă (FRA) - vârsta de securitate socială la care pot beneficia de prestațiile complete de securitate socială. Pentru majoritatea persoanelor care se pensionează astăzi, vârsta FRA este de 66. Dar foarte puțini oameni știu că, dacă își întârzie beneficiile pentru securitatea socială până când ajung la FRA, pot câștiga în mod eficient o rentabilitate anuală de 8% a beneficiilor disponibile. Suma beneficiilor crește cu 8% în fiecare an, cu o întârziere de până la vârsta de 70 de ani. Aceasta se bazează pe creditele de pensionare întârziate (DRC) obținute pentru fiecare an în care vă întârzieți prestațiile dvs. de securitate socială.

De exemplu, dacă sunteți eligibil pentru o sumă de asigurare primară (PIA) de 2 000 $ sau 24 000 $ la vârsta de 66 de ani, atunci, așteptând până la vârsta de 70 de ani, beneficiul anual va crește la 31,680 $. în termeni cumulativi, vă veți mări beneficiile totale de la 378 000 $ primite de speranța de viață la vârsta de 82 până la 411 000 $.

Acest exemplu nu ține cont de ajustările costului de trai (COLA). Presupunând o reducere de 2,5% a COLA, beneficiile întârziate ar crește până la 38, 599 dolari, iar suma totală a beneficiilor va crește la 584 000 dolari pe vârsta de 82 ani.

Revendicați prestațiile spousale la începutul anului

Dacă tu și soțul / de vârstă sau de peste, unul dintre dvs. poate pretinde beneficii conjugale, în timp ce celelalte întârzieri beneficiază până la vârsta de 70 de ani. Soțul care primește beneficii de soț poate apoi să treacă la beneficiile integrale după ce a atins FRA. Pentru a fi eligibil, trebuie să fi fost căsătorit timp de cel puțin 10 ani soțului / soției sau ex-soțului (oricui trebuie să primești beneficiul). Această opțiune funcționează cel mai bine atunci când un soț a câștigat mai mulți bani decât celălalt, deoarece suma alocațiilor pentru soț se bazează pe jumătate din întreaga sumă a beneficiilor soțului / soțului cu venituri mai mari.

Evitați taxa de securitate socială

Dacă plănuiți să vă suplimentați venitul de pensionare atunci când lucrați după ce ați început să primiți prestații de securitate socială, atunci trebuie să fiți conștienți de consecințele fiscale. Oriunde, de la 50 la 85% din plata beneficiilor pot fi supuse taxelor federale. Pentru a determina care dintre beneficiile dvs. vor fi impozitate, Serviciul de Impozitare Internă (IRS) va adăuga interesul dvs. nedeclarabil și jumătate din venitul dvs. din sistemul de securitate socială la venitul brut ajustat (AGI). În cazul în care suma totală este de 25, 000 până la 34, 000 dolari pentru dosare unice, sau 32, 000 dolari la 44, 000 dolari pentru filers comune, până la 50% din veniturile dvs. de securitate socială este supusă impozitului. Atunci când această sumă depășește suma de 34.000 $ pentru un singur dosar sau 44.000 $ pentru dosarele comune, până la 85% din beneficiile dvs. sunt supuse impozitelor. Puteți să evitați să plătiți impozite pe venitul dvs. de securitate socială, luând în considerare căi de împrăștiere a veniturilor dvs. din diferite surse, pentru a preveni orice creștere care ar putea declanșa un impozit mai mare.