Este foarte comun pentru consilierii financiari să primească întrebări de la potențiali clienți care se află în termen de cinci ani de la pensionare. Principala lor preocupare este, în general, aceea de a dori să fie siguri că sunt pregătiți financiar pentru pensionare. Fie că ajutați un client nou, fie că lucrați cu clienți de lungă durată, vă prezentăm cinci sfaturi de planificare financiară pentru cei care au lucrat în termen de cinci ani de la pensionare.

Revizuiți securitatea socială

Securitatea socială rămâne o mare parte a puzzle-ului pentru majoritatea clienților. Trebuie să obțineți o copie a ultimei declarații de securitate socială a clientului dvs. și să o examinați. Ar trebui să le cereți să facă același lucru pentru a se asigura că toate câștigurile au fost creditate corespunzător. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum puteți ajuta clienții cu securitate socială .

Este important ca consultanții să analizeze implicațiile solicitării de beneficii la diferite vârste în contextul situației generale a clientului. Pentru clienții căsătoriți există încă opțiuni chiar și cu fișierul și se suspendă cu o strategie restricționată a aplicației, care va dispărea la 30 aprilie. Acum este momentul să începeți să vă gândiți când va fi momentul cel mai avantajos de a pretinde beneficii pentru client.

->

Uită-te la toate resursele de pensionare

Este timpul clienților să-și ia brațele în jurul tuturor resurselor financiare care le vor fi disponibile odată ce se pensionează. Pe lângă securitatea socială, acestea ar putea include:

• Planuri de contribuții definite la locul de muncă, cum ar fi 401 (k) s și planuri similare
• Plățile de pensionare independente
• Anuități
• Stocurile societății deținute la un cont de pensionare
• Opțiuni de acțiuni și acțiuni restricționate
• Este posibil să existe și altele, însă scopul este să vă asigurați că dumneavoastră și clientul sunteți conștienți de toate sursele potențiale de venituri de pensii pe care le au la dispoziție. (Mai mult, vezi:
• Ghidul Clientului pentru Consultantul Financiar: Planurile de Pensii și Asigurări

).

Executați o proiecție financiară Consultanții financiari ar trebui să deruleze periodic o proiecție financiară pentru clienți în toate etapele relatia lor. Acest lucru devine în special import în termen de 5-10 ani de la pensionare. În termen de cinci ani de pensionare, acest lucru se poate face anual. Desigur, pentru noii clienți care vin să vă apropie de pensionare, acesta este unul dintre primele lucruri care ar trebui făcute odată ce ați făcut toate datele necesare. Acesta oferă un punct de plecare și cu câțiva ani rămasă până la pensionare, care poate oferi o bază pentru modificarea planurilor clientului. Poate că pot lucra cu câțiva ani mai mult sau chiar cu jumătate de normă în timpul pensionării. Există timp să ne uităm din nou la planul lor de cheltuieli pentru pensionare și să facem niște reduceri de cheltuieli care, sperăm, nu vor pune prea multă influență asupra stilului lor de viață planificat în momentul pensionării. Pregătiți un plan de cheltuieli

Dacă clientul nu a făcut deja acest lucru, ar trebui să pregătească un plan de cheltuieli. Proiecția de pensionare poate fi de fapt instrumentală în această parte a procesului prin faptul că poate arăta clientului cât de mult poate petrece confortabil în timpul pensionării. Cu ajutorul dvs., clientul ar putea lua în considerare realizarea a două versiuni ale unui plan de cheltuieli, în special dacă acestea se află pe gard despre unul sau mai multe aspecte ale planificării stilului lor de viață pentru pensie. (De exemplu:

Cum consilierii pot gestiona evoluția pensionării

.)

De exemplu, dacă sunt rupți între șederea în actuala casă sau diminuarea lor și probabil că se deplasează într-o zonă din țara în care percep că costul vieții va fi mai mic, aceasta este o oportunitate de a face unele cercetări privind costul vieții între cele două locații și de a le pune într-un buget comparativ. Determinați cum vor fi acoperite costurile de sănătate Cercetarea realizată de Fidelity Investments indică faptul că un cuplu la vârsta de 65 de ani se poate aștepta să cheltuiască 245.000 dolari pe costurile de asistență medicală în timpul pensionării. În mod ideal, clienții ar fi trebuit să planifice modul în care vor acoperi tot timpul costurile crescânde ale asistenței medicale pentru pensionari, dar acest subiect ar trebui să fie un front și un centru în anii care au dus la pensionare. Medicare ajută, dar costurile de buzunar pentru persoanele în vârstă pot fi în continuare semnificative și o scurgere reală a activelor lor de pensionare.

O opțiune, pentru cei care au acces la o poliță de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate, este să finanțeze un cont de economii de sănătate (HSA). HSA permite contribuții înainte de impozitare și retrageri fără taxe pentru cheltuieli medicale calificate și aferente. Acestea pot include primele Medicare, printre altele. Dacă clienții dvs. își pot permite acest lucru, ei ar putea să-și finanțeze complet conturile HSA și să plătească din costurile medicale de buzunar în timp ce lucrează din alte surse. Chiar finanțarea unei HSA în ultimii ani care au condus la pensionare poate ajuta la reducerea costurilor medicale pentru pensionari. (

Planificarea cheltuielilor de îngrijire a sănătății la pensionare

Linia de fund Oamenii planifică și salvează pentru pensie în mod diferit în timpul carierei lor profesionale. Nu este neobișnuit ca un consultant financiar să primească un apel de la un potențial client cu doar câțiva ani rămânând până când pensionarea dorește un control pentru a se asigura că este pe drumul cel bun. Fie că este vorba de un client nou sau de cineva cu care ați avut o relație, este important să fiți sigur că totul este pe drumul cel bun în ultimii câțiva ani înainte de data de pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați: Consultanți: Solicitați clienților să se pensioneze pentru o dimensiune

.