Dacă sunteți un consultant financiar sau un planificator financiar care intenționează să vă pensioneze în deceniul următor, nu sunteți singur. Potrivit Consiliului Certified Financial Planner, 48% dintre membrii săi certificați sunt peste 50 de ani, ceea ce înseamnă că mulți dintre acești consilieri intenționează să se pensioneze în următoarele două decenii.

Ce înseamnă asta pentru tine? Poate că este timpul să începeți să vă începeți propria retragere sau să începeți să vă gândiți la succesiunea afacerii dvs., astfel încât să puteți obține un picior împotriva altor planificatori care caută cumpărători. Cu câțiva consilieri care doresc să vândă în același timp, cu cât aștepți mai mult, va fi mai greu să pleci când vrei. Inițierea procesului de planificare succesivă devine și mai rapidă șansele dvs. de a găsi un cumpărător calificat.

Spre deosebire de proprietarul unui magazin de pizza, nu puteți începe procesul de vânzare și de consiliere și închideți afacerea într-un interval scurt de timp. Din cauza responsabilității dvs. față de clienții dvs. și a naturii afacerii de planificare financiară, există mai mulți pași pentru pregătirea, realizarea și finalizarea unei vânzări. Sperăm că ați construit relații de lungă durată cu clienții, bazate pe încredere și performanță istorică, astfel încât ar putea dura ani de zile pentru o vânzare bine planificată.

Dacă clientul nu are încredere în planificatorul care va prelua sau crede că nu va funcționa la fel de bine ca în trecut, probabil că va pleca. Acestea pot chiar să plece înainte de a vă vinde dacă simt că nu vă pregătiți corespunzător pentru pensionarea proprie, ceea ce poate scădea valoarea practicii dvs. Clientii nu vor sa fie prinsi in garda atunci cand vine vorba de managementul finantelor lor.

Pentru a împiedica acest lucru, iată câteva sfaturi despre cum puteți obține un plan de start pentru a vă părăsi practica. (Pentru o lectură înrudită, consultați: Cum să creați un plan de succesiune a afacerii.)

Planificarea pensionării pentru dvs.

Înainte de a începe să căutați pe cineva care să vă cumpere afacerea, trebuie mai întâi să decideți exact ceea ce doriți la pensionare. Acesta este un subiect pe care îl acoperiți tot timpul pentru clienții dvs., dar este posibil ca dvs. rar să vă așezați și să vă evaluați propria pensie. Doriți să jucați golf toată ziua? Lucrați part-time? Voiaj? Ce vrei să faci soțul / soția? (Pentru lecturi corelate, consultați: Cei consultanți, clienții ar trebui să aștepte de la un viitor redus)

Cunoașterea răspunsului la aceste lucruri vă va ajuta să decideți ce tip de vânzare să vă aranjați pentru practica dvs. De asemenea, va arăta clienților dvs. că ați gândit prin fiecare aspect al acestei tranziții și nu vă lăsați pur și simplu pe cap.

Modalități de a vinde practica dvs.

Există două tipuri majore de vânzări, interne și externe.O vânzare internă vizează un membru al familiei sau un angajat. O vânzare externă apare atunci când vă vindeți afacerea unei alte firme sau unei persoane care nu are nicio legătură cu dvs. personal sau profesional. Să examinăm mai atent fiecare din aceste opțiuni pentru a înțelege mai bine cum funcționează. (Pentru informații legate de lectură, consultați: ETF-uri Smart Beta: Ultimele tendințe și o privire mai atentă.)

În cazul unei vânzări interne, trebuie să începeți planificarea mai devreme decât o vânzare externă. Având în vedere că noul proprietar este cel mai probabil un partener junior, va trebui să-l antrenați pentru a conduce afacerea și pentru a vă asigura că aceștia se pot ocupa și de toate părțile procesului de planificare financiară.

De asemenea, trebuie să fii sigur că afacerea are procesele adecvate pentru a funcționa fără tine. Mulți proprietari de afaceri păstrează totul stocat în capul lor - vă procese de afaceri jos pe hârtie. De asemenea, trebuie să vă asigurați că clienții dvs. se simt confortabil cu noul proprietar nou.

O vânzare internă este, de obicei, finanțată de către consilierul care deține practica și este implementat pe o perioadă extinsă de timp. Puteți chiar să o structurați ca o formă de pensie, primind plăți pentru împrumutul de afaceri în timpul pensionării. În mod tipic, veți vinde afacerea pe baza mai multor câștiguri, deoarece proprietarii care le vor urma vor păstra toată infrastructura existentă.

Într-o vânzare externă, există multe modalități de gestionare a tranzacției. Puteți să vindeți afacerea prin transferul cărții dvs. imediat după ce vă supravegheați tranziția timp de șase până la douăsprezece luni. Puteți, de asemenea, efectua o vânzare parțială a cărților, în cazul în care transferați numai o parte din clienții dvs. și păstrați o parte din practica dvs. Acest lucru se întâmplă în mod obișnuit dacă dvs. și cumpărătorul se află în aceeași rețea broker-dealer, dacă încercați o tranziție pentru a vedea cum ar funcționa sau dacă doriți să mențineți clienți printr-o pensionare parțială. Opțiunea finală este o fuziune cu o altă companie. Ai putea să rămâi și să primești un salariu, dar compania ta ar fi fost luată de cealaltă practică și altcineva ar prelua fiecare aspect al managementului afacerilor. (Pentru lecturi corelate, consultați: Top Sfaturi pentru a vă pregăti pentru a vă vinde vânzările.)

O vânzare externă este în mod obișnuit valabilă pentru o evaluare a veniturilor pe o perioadă de 12 luni, deoarece probabil că o veți vinde cineva care are deja o afacere existentă. Aceste vânzări au de obicei o plată în avans și apoi sunt plătite după câțiva ani, în funcție de opțiunea pe care o alegeți. Alte structuri de plată includ plăți sub forma unei sume forfetare, o notă finanțată de vânzător sau chiar un aranjament de câștig.

Găsirea unui cumpărător potrivit

Dacă intenționați să faceți o vânzare internă, va trebui să decideți care angajat este pregătit și capabil să preia controlul, să se asigure că doresc să cumpere practica și apoi să ajungă la un acord privind prețul. Dacă această persoană nu se află deja în echipa dvs., ar trebui să începeți să căutați să îi angajați, astfel încât să aveți timp să le pregătiți pentru rolul lor viitor.

Găsirea unui cumpărător extern poate necesita mai multă cercetare.Aveți posibilitatea să angajați un broker de afaceri pentru a gestiona acest proces pentru dvs. sau puteți contacta alți planificatori locali care ar putea fi interesați. Apoi, în timp, întâlniți-vă cu ei și asigurați-vă că sunt potriviți pentru clienții dvs., atât în ​​privința personalității, cât și a stilului investițional. În cazul unei fuziuni, luați în considerare, de asemenea, dacă acest potențial nou proprietar va fi compatibil cu actualii dumneavoastră angajați și cu procesele de afaceri.

În cele din urmă, negociați o înțelegere, completați documentele necesare și începeți în mod oficial procesul de vânzare a practicii. (Pentru o lectură aferentă, consultați: Sfaturi de management de la consultanții financiari de top)

Gestionarea tranziției

Una dintre componentele cheie ale unei tranziții ușoare este comunicarea continuă cu toate părțile interesate, inclusiv clienții, personalul dvs. și noul proprietar. Dacă treceți într-o perioadă de mai mulți ani, veți ajuta să scrieți pe hârtie strategia de preluare și să o deschideți la revizuire și revizuire atunci când este necesar. Asigurați-vă că actualizați această strategie pe măsură ce progresează sau dacă există modificări semnificative. Când se întâmplă ceva care nu se aliniază cu planul inițial, oamenii trebuie să știe unde stau și cum vor fi luați în considerare. Riscul de plecare a clienților - și problemele asociate - va scădea semnificativ cu cât veți comunica mai mult.

Linia de fund

Este iresponsabil să conduci o practică de planificare financiară fără un plan pentru cum va continua după ce te pensionezi. În primul rând stați jos și decideți ce doriți de la pensionare, apoi găsiți un plan de succesiune care va face ca visul dvs. de pensionare să devină realitate, asigurând în același timp servicii de calitate și sfaturi pentru clienții dvs. după ce ați dispărut. (Pentru lecturi corelate, consultați: Consultanții cad sub aspectul planificării succesiunii.)