Reinvestirea dividendelor poate fi o metodă pe care investitorii o folosesc pentru crearea de avere. Multe corporații oferă planuri de reinvestire a dividendelor sau DRIP. Aceste planuri permit investitorilor să-și reinvestească dividendele prin cumpărarea de acțiuni sau părți de acțiuni ale societății. DRIP-urile sunt concepute pentru investitori pe termen mai lung. Acțiunile sunt cumpărate și vândute înapoi direct companiei. Acest lucru poate spori timpul necesar pentru ca un investitor să lichideze o poziție. Cu toate acestea, există câteva avantaje ale utilizării DRIP-urilor pe care investitorii ar trebui să le ia în considerare, inclusiv comisioanele mai mici, o reducere a prețurilor acțiunilor, o medie a costurilor în dolari și plățile opționale în numerar.

Elementele de bază ale DRIP

Companiile adesea stabilesc anumite perioade ale anului când acționarii pot cumpăra acțiuni prin intermediul unui DRIP. Investitorul trebuie să se înscrie în program. Unul dintre ele este acela de a se asigura că acțiunile sunt înregistrate corect în numele investitorului. Adesea, stocurile sunt înregistrate în numele brokerajului, spre deosebire de numele investitorului individual.

Un investitor trebuie să contacteze compania direct pentru prospectul pentru programul DRIP. Acest prospect furnizează toate informațiile relevante privind programul, inclusiv taxele. Începând cu anul 2015, o tendință mai recentă este ca firmele să crească ușor comisioanele pentru DRIP, pentru a compensa unele dintre costurile suplimentare ale programelor.

Acțiunile vândute către investitori prin DRIP nu sunt cumpărate pe piața deschisă. Mai degrabă, provin din rezervele sociale ale companiei. În plus, atunci când un investitor dorește să vândă acțiunile, acestea sunt vândute înapoi direct societății la prețul de piață actual. Ele nu sunt vândute pe piața liberă. Aceasta poate dura mai mult timp pentru a contacta compania pentru a avea obligația de a cumpăra acțiunile. Investitorii ar trebui să fie conștienți de această considerație dacă vor anticipa vreodată nevoia de a-și lichida rapid pozițiile.

Există câteva tipuri diferite de DRIP-uri. Unele companii își pot administra propriile planuri prin intermediul departamentelor de relații cu investitorii. Alte companii externalizează programul DRIP printr-un agent de transfer terț. O a treia opțiune este ca firmele să aibă o brokeraj care administrează programul.

Comisioane minime

Multe DRIP-uri permit investitorilor să cumpere acțiunile suplimentare cu comisioane minime sau fără comision. Acest lucru poate permite unui investitor să cumpere acțiuni suplimentare pentru un cost redus. Companiile nu percep comisioane pentru că nu există un intermediar implicat. Mai degrabă decât să aștepte să economisească pentru o achiziție mai mare de acțiuni și comisionul de însoțire pentru un broker tradițional, investitorii pot investi suma mai mică a dividendelor în timp. Acest lucru poate fi un instrument bun pentru crearea pe termen lung a bogăției.În plus, întrucât este o strategie de investiții pasivă, aceasta nu implică acumularea de taxe.

Reducere la prețul acțiunilor

Multe DRIP-uri permit investitorilor să cumpere acțiuni la o reducere la prețul pieței. Suma acestei reduceri variază de la 1 la 10%. Acest lucru poate face mai ușor și mai ieftin pentru investitorii pe termen lung să acumuleze acțiuni suplimentare. Această reducere se poate adăuga în timp pentru o investiție pe termen lung.

Valoarea medie a costului în dolari

Majoritatea DRIP-urilor folosesc o tehnică cunoscută ca medie de cost a dolarului (DCA). DCA permite unui investitor să investească o sumă fixă ​​de bani într-un singur stoc la un interval regulat. Acest lucru are ca efect o medie a prețului stocului. Ea poate lua unele din fluctuațiile și volatilitatea zilnică din achiziționarea de acțiuni pe piața liberă.

Întrucât se investește o sumă fixă, se cumpără mai multe acțiuni atunci când prețul acțiunilor este scăzut. Pe de altă parte, se cumpără mai puține acțiuni atunci când prețul stocului este mai mare. Pe o perioadă lungă de timp, un investitor acumulează o poziție în stoc fără a fi supus volatilității stocului pe piața liberă. Acest lucru poate reduce prețul pe acțiune al acțiunilor. În plus, un investitor nu încearcă să depășească piața și să cumpere pe scaderi. Acest lucru facilitează acumularea unei poziții mari la un cost mai mic pe o perioadă îndelungată.

Plăți opționale în numerar

Multe DRIP-uri permit investitorilor să trimită bani suplimentari pentru plăți opționale în numerar. Acest lucru permite investitorului să cumpere acțiuni suplimentare direct de la companie. Dacă această sumă nu este suficientă pentru a cumpăra o cotă deplină, compania vinde investitorului o cotă fracționară cu o sumă fracționară a dividendului. Momentul acestor plăți opționale în numerar variază de la plan la plan.

Beneficii pentru companii

DRIP-urile sunt benefice companiilor din mai multe motive. Acțiunile vândute în programele DRIP permit companiei să acceseze capital suplimentar la costuri reduse. Investitorii cumpara actiuni DRIP direct de la companie. Capitalul poate fi investit direct înapoi în companie. Aceasta este diferită de atunci când acțiunile sunt cumpărate și vândute pe piața deschisă. Compania nu înțelege cu adevărat o mare parte din beneficiile directe.

În plus, DRIP-urile sunt benefice pentru câștigarea investitorilor pe termen lung. Acțiunile DRIP au mai puțină lichiditate decât cele cumpărate și vândute pe piața deschisă, deoarece acțiunile pot fi vândute înapoi numai societății. Ca urmare, acționarii prin programele DRIP au o probabilitate mai mică de a-și vinde acțiunile în timpul unei scăderi a prețului acțiunilor. Acest lucru ajută la susținerea prețului acțiunilor. DRIP-urile contribuie la sprijinirea unei baze de investitori pe termen lung pentru companie.

Impozitarea acțiunilor

Mulți investitori pot crede că, din moment ce dividendele sunt investite direct în acțiunile societății, nu există nici un impozit datorat. Chiar dacă nu este distribuit niciun dividend în numerar, investitorii încă mai datorează impozitul pe valoarea dividendului. Companiile trimit investitorilor 1099 formulare care indică valoarea dividendului. Această sumă este apoi impozitată la rata corespunzătoare.

O opțiune este ca investitorii să creeze DRIP-uri pe stocurile plasate într-un cont tradițional de pensionare individuală sau IRA sau un IRA Roth. Atâta timp cât banii nu sunt retrași de la IRA, investitorul nu va trebui să plătească impozite pe sumele dividendelor. DRIP-urile sunt proiectate bine pentru includerea în IRA, deoarece investitorii nu pot retrage bani de la IRA până când nu ajung la o anumită vârstă. DRIP-urile sunt concepute ca o investiție pe termen lung și permit achiziționarea de acțiuni suplimentare într-o companie. Deoarece acestea sunt pasive și nu pot fi lichidate cu ușurință, acestea pot fi potrivite pentru ca unii investitori să includă într-un IRA unde există reguli de retragere a banilor din cont.