După ani de muncă grea, aveți cu siguranță dreptul la o pensie fericită. S-ar putea să fi început deja să visezi la ochi, cel puțin puțin. Vei călători în lume, te vei oferi voluntar pentru caritatea ta favorită, vei merge în pescuit în fiecare zi sau vei petrece mai mult timp cu nepoții? Posibilitățile post-pensionare sunt practic fără sfârșit.

Cu toate acestea, mulți lucrători senior sunt, de fapt, un pic de frică de pensionare. De ce? Pentru că au auzit prea multe povesti de groază despre oameni care se pensionează prea curând și ajung să-și piardă ouăle. De fapt, mai mult de jumătate (51%) dintre muncitorii americani spun că preocuparea lor de pensionare de vârf depășește investițiile și economiile, potrivit unui sondaj realizat în 2016 de la Centrul Transamerica pentru Studii de Pensii.

De unde știi când sincronizarea este corectă? Iată șase semne că sunteți probabil gata să vă retrageți.

1. Atingerea vârstei complete de pensionare

Dacă v-ați născut între 1943 și 1954, vârsta de pensionare completă este de 66 de ani. Născută după 1959? Va trebui să așteptați până când sunteți 67. Deși puteți începe să revendicați prestațiile de securitate socială încă din anul 62, beneficiile dvs. vor fi mult mai mari dacă așteptați până la vârsta de pensionare completă. Dacă începeți prestațiile de pensionare la 62 de ani, beneficiul lunar este redus cu un procent de 30%. Pe de altă parte, dacă așteptați până când veți solicita mai mult de asigurare socială - vârsta magică a întârzierii este de 70 - veți primi 132% din beneficiul lunar pe care l-ați colectat la vârsta de pensionare completă. După 70 de ani, nu există beneficii suplimentare pentru amânarea plăților. (Pentru mai multe, vezi De ce oamenii întârzie pensionarea .)

2. Fără datorii

Dacă ți-ai plătit toate datoriile, ești bine poziționată pentru pensionare. Pe de altă parte, dacă aveți o mulțime de datorii pe card de credit sau încă mai datorești mulți bani pe acasă sau pe mașină, poate doriți să amânați pensionarea. Plata masivă a ipotecilor sau a mașinilor poate pune o presiune majoră asupra finanțelor dvs. atunci când sunteți pe un venit fix. De asemenea, dacă trebuie să dedicați o mare parte din venitul dvs. din pensie pentru a plăti datoriile, va fi mai dificil de a face față urgențelor financiare și inflației. Înainte de a vă da notificarea de pensionare, încercați să reduceți cele mai multe datorii (dacă nu toate).

- Bugetarea înainte de a vă retrage pentru a identifica datoriile pe care trebuie să le eliminați înainte de a vă închide cizmele sau pantofii de lucru - de exemplu, probabil că trebuie să implementați plățile pentru zăpadă? - este o cale înțeleaptă de luat " spune Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Nu vă mai susțineți financiar copiii (și părinții)

Sunt copiii dvs. toți crescuți, ieșiți din casă și câștigați propriul venit? Acest lucru face mult mai ușor să vă retrageți. Cu toate acestea, dacă copiii dvs. trăiesc în continuare cu dvs. - sau plătiți pentru educația colegilor - probabil că ar trebui să puneți planurile de pensionare în așteptare.De asemenea, ar putea avea sens să amânați pensionarea dacă sunteți responsabil financiar pentru părinții voștri vârstnici.

Potrivit Centrului de Cercetare Pew, aproape jumătate (47%) dintre adulții în vârsta de 40 de ani și 50 de ani au vârsta de 65 de ani sau mai mult și cresc un copil mic sau susțin financiar un copil în vârstă de 18 ani sau mai mult. Unul din șapte adulți de vârstă mijlocie (15%) oferă sprijin financiar atât părintelui îmbătrânit, cât și copilului. Dacă sună ca tine, retragerea probabil nu este realistă până când situația nu se schimbă.

"Sprijinirea părinților sau copiilor în vârstă în vârstă devine din ce în ce mai scumpă, deoarece costurile pentru colegiu și locuință continuă să crească. Nu există nici un fel de reducere a cuplului și de minimizare a cheltuielilor în cazul în care au o gospodărie care să aibă grijă" Dias Jr., manager de avere, Grupul Excel Tax & Wealth, Lake Mary, Florida (Pentru mai multe detalii, vezi

Discutați cu copiii dvs. despre pensionarea dvs. .) 4. Crearea unui buget pentru pensie

Acest lucru poate părea o idee neplăcută, dar mulți pensionari care urmează să fie pensionați pur și simplu uită să distrugă numerele. Înainte de a vă șterge cariera, este important să vă dați seama dacă puteți trăi confortabil pe venitul dvs. după pensionare.

Începeți prin a vă aloca costurile lunare, inclusiv ipoteca sau chiria, alimentele, energia electrică și alte utilități. Apoi, începeți adăugarea în "dorințele dvs.", cum ar fi călătoriile, divertismentul, cumpărăturile și mesele afară. Odată ce ați calculat cheltuielile lunare estimate, este timpul să vă dați seama dacă veți avea suficiente economii pentru a le acoperi. Adăugați toate plățile dvs. de securitate socială, pensiile, distribuția contului de pensii și orice alte surse de venit. "Bugetul dvs. pentru pensionare (dacă vă pensionați la mijlocul anilor 60) nu trebuie să depășească 4% din investițiile dvs., plus asigurările sociale și plățile pentru pensii" Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo Aveți suficiente fonduri pentru a vă acoperi cheltuielile lunare? Dacă da, ați putea fi gata să vă retrageți. (Pentru mai multe, consultați

5 moduri de a vă întinde bugetul de pensionare .) 5. Recent, revizuiți portofoliul dvs.

"Există trei parametri care influențează capacitatea cuiva de a trăi economiile cuiva la începutul pensionării: În primul rând, dimensiunea portofoliului de economii sau investiții la pensionare; în al doilea rând, rata de creștere așteptată a portofoliului inainte (randamentul mediu anual) si, in al treilea rand, suma retragerilor / consumului anual pe care pensionarul va avea nevoie pentru a-si mentine stilul de viata (sau nu) ", ​​spune Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Veți avea încredere în portofoliul dvs. de investiții după pensionare. Dacă nu ați avut un control al portofoliului într-un timp, acum este momentul să faceți acest lucru. Dacă portofoliul tău a avut un succes major în ultimii ani, oul tău de cuib poate să nu fie la fel de mare cum crezi. De aceea este important să vă așezați împreună cu consilierul financiar, să vă reevaluați cu atenție portofoliul și să aflați dacă trebuie să faceți orice ajustare. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, este posibil să doriți să treceți la strategii de investiții cu risc mai scăzut pentru a vă proteja averea.

6. Coordonarea cu soțul / soția

Dacă nu locuiți singuri, pensionarea nu vă afectează doar pe voi; aceasta va avea un impact major asupra soțului sau partenerului dvs., de asemenea. Este o alegere de uz casnic, pe care tu și partenerul tău trebuie să o analizezi împreună. Un factor de discutat este modul în care reducerea veniturilor va afecta soțul / soția. Dacă el sau ea trebuie să lucreze mai mult pentru a acoperi cheltuielile de trai, este posibil să nu fie corect să vă retrageți atât de repede. În plus, dacă soțul / soția intenționează să continue să lucreze de mai mulți ani, pensionarea dvs. poate fi mult mai singură decât v-ați așteptat. Pe de altă parte, dacă tu și soțul dvs sunteți pregătiți atât din punct de vedere financiar cât și din punct de vedere emoțional, veți avea mai multe șanse să vă bucurați împreună de o pensie de împlinire. Coordonați-vă planurile și încercați să nu vă retrageți în același timp, la fel ca

Pensia: Nu trebuie să faceți împreună Cuplurile unuia. "Comunicarea este întotdeauna importantă, mai ales atunci când este vorba despre finanțele familiei dvs. Fiind pe aceeași pagină în ceea ce privește planul de pensionare, vă va ajuta să vă aduceți pacea în trecerea la următoarea fază a vieții", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul programului "Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi".

Linia de fund

Acestea sunt doar câteva dintre semnele care esti pregatit pentru pensionare. De asemenea, ar trebui să luați în considerare o serie de alți factori, cum ar fi modul în care vă veți petrece zilele în care intenționați să trăiți și dacă majoritatea prietenilor dvs. vor lucra sau nu în continuare. Toate aceste lucruri ar putea avea un impact major asupra plăcerii globale a pensionării. După cum sa discutat deja, înainte de a efectua mișcări bruște, asigurați-vă că vă consultați cu consilierul financiar și lucrați prin momentul și orice schimbări care vor fi necesare.