În timp ce Legea Accesibilă de Îngrijire a extins foarte mult accesul americanilor la asigurările de sănătate, există încă multe lucruri pe care Planurile Obamacare nu le vor acoperi. Toate planurile oferite prin intermediul pieței de asigurări de sănătate a guvernului sunt obligate să accepte persoanele cu condiții de sănătate preexistente și să ofere un set de beneficii esențiale pentru sănătate. Acestea includ serviciile de urgență, spitalizările, îngrijirea de sarcină și tratamentul de sănătate comportamentală, printre altele.

Dar anumite servicii care vă pot părea esențiale nu pot fi considerate esențiale de lege sau de compania dvs. de asigurări. De ce? "Aceste planuri au fost concepute de Congres", explică David Reid, CEO al companiei EaseCentral, companie de software pentru beneficiile HR, și veteran în industria sănătății de 30 de ani și expert în beneficii. Legea cu privire la îngrijirea accesibilă a determinat lista de beneficii esențiale pentru sănătate - ceea ce asigurătorii trebuiau să acopere - astfel încât planurile să fie consecvente în rândul transportatorilor, iar consumatorii ar ști că compară mere cu mere și nu ar fi înșelați de amendă atunci când fac cumpărături. Din păcate, așa cum se întâmplă adesea, minimul a devenit maxim: în cazul în care ACA nu specifica că un serviciu trebuia inclus, planul de piață al asigurătorului nu-l oferea. "Obiectivul este bun, dar rezultatul nu este ceea ce se asteapta toata lumea ", spune el

Deci, disponibilitatea anumitor servicii variaza in functie de stat si de planul de asigurari de sanatate.

Lucrurile Planurile Obamacare nu vor acoperi

1. Îngrijirea dentară a adulților

Acoperirea dentară este un beneficiu esențial pentru sănătatea copiilor 18 și mai tânăr, dar adesea nu este acoperit pentru adulți. adulți, o altă opțiune pentru adulți este să achiziționați un plan de asigurare dentară separat pe piață, dar trebuie să-l cumpărați în același timp cu cum vă cumpărați planul de asigurări de sănătate

puteți estima costul diferitelor proceduri dentare din zona dvs., utilizând Instrumentul de căutare de costuri pentru sănătate dentară FAIR. De exemplu, dacă trăiți n Manhattan, poți plăti 179 de dolari pentru un examen dentar cuprinzător, 200 de dolari pentru o curățare dentară simplă și 395 de dolari pentru o pliere albă (compozită) cu două suprafețe care se umple pe un dinte din spate. Pentru mai multe informații, consultați În cazul în care vă mutați la asigurarea stomatologică?

2. Îngrijirea ochilor pentru adulți

Asemenea acoperirii dentare, Legea accesibilă pentru îngrijire necesită o acoperire vizibilă numai pentru copii. Unele planuri de piață acoperă îngrijirea viziunii pentru adulți; altele nu. Spre deosebire de asigurările dentare, nu puteți cumpăra un plan de viziune pentru adulți prin intermediul pieței de asigurări de sănătate a guvernului. În schimb, va trebui să o cumpărați printr-un agent de asigurări sau broker sau direct de la o companie de asigurări.

3. Îngrijirea pe termen lung

Deși necesitatea serviciilor de îngrijire pe termen lung se datorează bolilor și accidentelor, ale căror tratamente sunt în general acoperite de asigurări de sănătate, îngrijirea pe termen lung în sine - asistența de care aveți nevoie cu activități cotidiene cum ar fi scăldatul , mâncarea și îmbrăcarea dacă sunteți grav bolnav sau cu handicap - nu este de obicei acoperită de planurile ACA de asigurări de sănătate.(Nu este acoperită de Medicare, dar este o altă poveste.)

Pentru a obține această acoperire, trebuie să achiziționați o poliță de asigurare pe termen lung sau o poliță de asigurare de viață cu un călăreț de îngrijire pe termen lung. Potrivit studiului Genworth 2016 Cost of Care, costul median național pentru o lună de îngrijire medicală la domiciliu într-o cameră semi-privată este de 6, 844 dolari (o cameră privată costă 7, 698 dolari SUA). Pentru îngrijirea la domiciliu de la un ajutor de sănătate la domiciliu, costul lunar median național este de 3, 861 USD. (Vezi Ghidul dvs. complet pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung și Argumente pro și contra de lungă durată Servicii de îngrijire .)

4. Avortul

Douăzeci și cinci de state nu permit planurilor de asigurări de sănătate de pe piață să acopere avortul sau să restricționeze sever acoperirea cazurilor de viol, incest sau pericol pentru viața femeii, potrivit unui studiu realizat în ianuarie de către Kaiser Family Foundation. Alte șase state nu au acoperire cu avort, deși legea statului nu interzice asigurătorilor să o acopere.

Doar în Hawaii și Vermont toate planurile de pe piață acoperă încetarea sarcinii. Un avort poate costa oriunde de la $ 400 la $ 1, 650, în funcție de stat, facilitatea și cât de departe este de-a lungul sarcinii.

5. Tratamentele pentru infertilitate

Doar 15 state au nevoie de planuri de asigurări de sănătate pentru a acoperi tratamentul infertilității, potrivit Resolve, un non-profit național dedicat cercetării și resurselor pentru tratarea infertilității. Chiar și în aceste state, un plan de asigurare nu poate acoperi tratamentul infertilității dacă este un plan de angajator auto-asigurat sau dacă planul nu acoperă un număr minim de angajați, cum ar fi 25 sau 50.

Mai mult, fiecare stat are diferite definițiile infertilității. În California, o femeie poate fi considerată infertilă după ce nu a rămas însărcinată timp de un an, dar în Arkansas, pragul este de doi ani (cu excepția cazului în care femeia are una dintre câteva condiții numite, cum ar fi endometrioza). Care tratamente de infertilitate pot fi acoperite, de asemenea, variază de la stat. De exemplu, unele state nu necesită acoperire pentru fertilizarea in vitro.

Testele de diagnosticare a infertilității costă de obicei câteva sute de dolari fiecare; medicamentele pentru fertilitate pot costa câteva sute până la câteva mii de dolari. Fertilizarea in vitro (IVF) costă de obicei 10 000 de dolari sau mai mult.

6. În 24 de state, planurile de asigurări de sănătate nu sunt necesare pentru a acoperi intervenția chirurgicală bariatrică sau by-pass gastrică, proceduri care limitează cantitatea de alimente pe care stomacul o poate menține pentru a limita cât de mult pot mânca pacienții și câte calorii corpurile pot absorbi. Pierderea în greutate poate costa aproximativ 15 000 dolari la 23 000 dolari, în funcție de procedură. În 27 de state, nu există nici o cerință de a acoperi consilierea nutrițională sau terapia pentru pacienții obezi, potrivit Conferinței Naționale a Legislativelor de Stat. Cu toate acestea, toate cele 50 de state au nevoie de planuri de piață pentru a acoperi screening-ul și consilierea cu obezitate fără costuri extra-de-buzunar la pacienți.

Linia de fund

"De ce nu acoperă aceste planuri mai mult? Probabil se reduce la economie ", spune Michael Levin, co-fondator și CEO al Vericred, un furnizor de date pentru industria asigurărilor de sănătate."Concursul de piață limitează efectiv primele." Dacă societățile de asigurări ar oferi mai multe beneficii, creanțele ar crește. În consecință, ar trebui să se ridice primele. Acest lucru ar face ca planurile care au oferit mai multe beneficii să fie mai puțin competitive sau deloc competitive, spune el.

Dacă aveți nevoie de servicii de sănătate, cum ar fi cele enumerate mai sus, va trebui să plătiți costul total în afara buzunarului, în funcție de locul în care locuiți și de planul de asigurare pe care îl aveți. În acest caz, căutați modalități de a reduce costurile, cum ar fi cumpărăturile în jur și solicitarea unei reduceri de numerar.