Procedurile rigide și consumatoare de timp ale băncilor tradiționale au deschis în mod neașteptat calea pentru o industrie care a crescut enorm în mai puțin de un deceniu. Industria de împrumuturi de tip peer-to-peer a devenit o alternativă viabilă la împrumuturile bancare standard și se dezvoltă ca un concurent al sistemului bancar tradițional.

Piața de împrumuturi peer-to-peer, cunoscută în general de către piața acronimelor de creditare P2P, funcționează printr-o platformă online simplă, care leagă debitorii și creditorii, reducând astfel protocoalele bancare tradiționale. Platformele P2P nu își împrumută fondurile proprii, ci acționează ca facilitatori atît pentru solicitantul de împrumut, cît și pentru cel care dă creditul.

AD:

Sistemul de împrumut P2P a adăugat multă ușurință practicii de împrumut și de împrumut de bani. Acum, cu doar un clic pe mouse-ul, puteți utiliza cu ușurință credite on-line, fără tedium de a merge la bănci în persoană sau de așteptare pentru aprobări, și toate acestea prea într-o chestiune de câteva ore. Ratele scăzute ale dobânzii, aplicațiile simplificate și deciziile accelerate au făcut acest model peer-to-peer un succes imens în lumea modernă. Oferind împrumutătorilor un peisaj financiar îmbunătățit, aceste instituții câștigă poziția și dobândesc impuls. Potrivit unui raport PriceWaterhouseCoopers, "deși încă în fază incipientă ca piață, platformele americane P2P au emis aproximativ 5 dolari. 5 miliarde de împrumuturi în 2014. "PwC estimează că piața ar putea atinge 150 miliarde USD sau mai mult până în 2025. (A se vedea și: Împrumut de tip peer-to-peer - Determinarea viitorului bancar în întreaga lume.)

Platforme populare P2P

Cu popularitatea crescândă a platformelor de creditare peer-to-peer, competiția și produsele de la egal la egal au crescut. În timp ce aceste piețe funcționează pe același principiu de bază, acestea variază în funcție de criteriul de eligibilitate, de ratele de împrumut, de sume și de termeni, precum și de oferte - unele se concentrează pe împrumuturi personale și pe câțiva tineri studenți și tineri profesioniști, are nevoie. Mai jos sunt câteva site-uri populare de creditare la egal la egal (în nici o ordine specifică).

1) Începutul

Începutul, o inițiativă făcută de foștii angajați ai companiei Google, este o platformă de împrumut de tip peer-to-peer cu o diferență. A fost fondată în 2012 de Dave Giround, alături de Paul Gu și de Consilierul Anna M. în calitate de co-fondatori. Declarațiile de la început, "Sunteți mai mult decât scorul dvs. de credit. Pe Upstart, educația și experiența dvs. vă ajută să obțineți rata pe care o meritați. "Prin urmare, eligibilitatea la împrumut este decisă pe factori care depășesc scorul FICO, cum ar fi școala de absolvire, performanța academică, zona de studiu și istoria muncii. Upstart oferă împrumuturi începând de la minimum 3.000 $ până la un maxim de 35.000 $ la o rată procentuală anuală (APR) începând cu 4.7%. Upstart oferă împrumuturi pentru aproape orice, fie pentru rambursarea unui împrumut student, fie pentru participarea la o tabără de boot, pentru cumpărarea unei mașini sau plata facturilor medicale pentru susținerea unei afaceri. Upstart a devenit din ce în ce mai populară cu generația tânără (20 și 30 de ani) care nu au o istorie lungă de credit, ceea ce face dificilă obținerea unui împrumut pe criterii convenționale, dar care au potențialul de a onora angajamentul. Faceți clic pe AICI pentru mai multe informații.

2) Cercul de finanțare

Cercul de finanțare este o piață de vârf, cu accent exclusiv pe întreprinderile mici din SUA și Marea Britanie. Cofondatorii americani au început această platformă pentru a facilita finanțarea întreprinderilor mici, sistemul a fost prea închis pentru a sprijini întreprinderile mici. După ce împrumutul lor a fost respins de data de 96, fondatorii au decis să renunțe la sistemul bancar defectuos și să lucreze pentru a oferi o soluție fezabilă pentru proprietarii de afaceri mici. Cercul de finanțare a acordat împrumuturi de 1 miliard de dolari pentru aproximativ 8 000 de întreprinderi la nivel global. Compania nu numai că a crescut cu un număr mare de debitori, dar și numărul investitorilor a crescut. Astăzi, baza sa de investitori include mai mult de 40 000 de investitori de retail, instituții financiare, bănci și chiar guvernul U. K. Cercul de finanțare oferă împrumuturi începând de la 25.000 $ la 500.000 $ pentru o perioadă maximă de 5 ani pentru orice scop de afaceri, cum ar fi extinderea, echiparea nouă, angajarea mai multor persoane sau lansarea de campanii inovatoare. Faceți clic pe AICI pentru mai multe informații.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. a fost prima piață de împrumut reciproc pe piața de la egal la egal în S.U.A. Platforma a crescut enorm de la începuturile sale; acum are o bază membră de 250 000 de persoane și a finanțat împrumuturi de peste 4 miliarde de dolari. Prosper oferă o gamă largă de împrumuturi, de la consolidarea datoriilor până la îmbunătățirea casei, împrumuturi pe termen scurt și împrumuturi, împrumuturi auto și vehicule, credite pentru afaceri mici, împrumuturi pentru copii și împrumuturi, finanțare prin inel de logodnă, împrumuturi ocazionale, credite verzi și chiar împrumuturi militare. Aceste împrumuturi sunt oferite începând de la minimum 2.000 $ până la un maxim de 35.000 $ pe un termen de 3 sau 5 ani, pentru rate care variază de la 5.99% până la 36% rată anuală procentuală (APR) pentru debitorii pentru prima dată. Prosper invită creditorii să investească doar 25 de dolari pe notă; aceste investiții oferă câștiguri competitive, împreună cu o opțiune lunară de flux de numerar. Faceți clic pe AICI pentru mai multe informații.

4) CircleBack Credit

CircleBack Credit oferă împrumuturi pentru o perioadă de 3 sau 5 ani pentru sume începând de la $ 3,001 până la $ 35,000. APR se mută în intervalul de la 63% la 36% rata reală pe care o împrumuta un împrumut depinde de scorul de credit, suma împrumutului, mandatul și utilizarea creditului și istoricul. Platforma este bună în cazurile în care debitorii au o istorie bună a creditelor și au nevoie de o sumă mai mare decât cea medie. CircleBack Credit oferă împrumuturi personale pentru diverse scopuri: refinanțarea cărților de credit, consolidarea datoriilor, împrumuturi pentru îmbunătățirea casei, cheltuieli medicale, împrumuturi auto, împrumuturi de nuntă, împrumuturi pentru angajamente, împrumuturi pentru afaceri mici, credite de relocare, credite.CircleBack Credit oferă întreprinderilor mici acces la împrumuturi personale persoanelor fizice, mai degrabă decât ca o afacere. Faceți clic pe AICI pentru mai multe informații.

5) Peerform

Peerform, fondată în 2010 de către directorii de pe Wall Street, este o altă piață populară de creditare. Platforma acoperă împrumuturi de 3 ani în intervalul de la 1.000 $ la 25.000 $, cu rate anuale procentuale (APR) cuprinse între 7. 12% și 29.99%. Peerform consideră că scorul FICO nu este o măsură adecvată a riscului și are un analizor de împrumut Peerform pentru acest post. Potrivit lui Peerform, "dezvoltat în colaborare cu economiștii de vârf, Analizorul împrumuturilor reprezintă o modalitate diferențiată de a determina bonitatea debitorilor, permițând persoanelor cu scoruri de credit de până la 600 să obțină fonduri. "Peerform oferă finanțare pentru consolidarea datoriilor, împrumuturi de instalare, împrumuturi de nuntă, îmbunătățire acasă, cheltuieli medicale, mutare și relocare, precum și finanțarea autoturismelor. Faceți clic pe AICI pentru mai multe informații.

6) SoFi

SoFi, fondată în 2011, este un nume popular în piața de împrumuturi peer-to-peer. Accentul la SoFi este acela de a ajuta profesioniștii din stadiu incipient să-și accelereze succesul cu refinanțarea împrumuturilor pentru studenți, ipotecile, refinanțarea creditelor ipotecare și împrumuturile personale. "SoFi a emis împrumuturi de până la 4 miliarde de dolari până în prezent. SoFi are un criteriu de eligibilitate puțin strict; ei analizează, printre altele, actualitatea sau perspectiva ocupării forței de muncă, istoria financiară, gestionarea bugetului (venituri versus cheltuieli), experiența de muncă și acreditarea școlilor de absolvire. SoFi oferă împrumuturi pentru sume mult mai mari; suma minimă a împrumutului este de 5 000 de dolari, care ajung până la 100 000 de dolari, comparativ cu cei 35 000 de dolari standard ai majorității creditorilor săi. Finanțarea este disponibilă în următoarele scopuri: refinanțarea împrumutului pentru studenți, creditele ipotecare, refinanțarea creditelor ipotecare, împrumuturile personale, împrumuturile părintești și refinanțarea părinților, precum și împrumuturile MBA. Faceți clic pe AICI pentru mai multe informații.

7) Clubul de împrumut

Fondat în 2007 de Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC

LCLendingClub Corp.5.8 + 91.9% ) este un jucător premier în spațiul de creditare peer-to-peer. Clubul de împrumut este un gigant în piața online, care leagă creditorii și debitorii; împrumuturile totale emise până la jumătatea anului 2015 s-au ridicat la 11, 167, 217, 348 dolari. Clubul de împrumuturi se ocupă de împrumuturi pentru diverse scopuri, cum ar fi finanțarea personală (consolidarea datoriilor, plata cardurilor de credit, (stomatologie, fertilitate, păr și bariatric), precum și pentru investiții. Suma minimă de împrumut personal oferită este de 1 000 de dolari (15 000 de dolari pentru întreprinderi), ajungând la maximum 35 000 dolari (300 000 dolari pentru afaceri). Această marcă populară a devenit prima societate de creditare peer-to-peer publică online din S.U.A., cu oferta publică inițială de succes (IPO) la NYSE în decembrie 2014. Compania are în prezent o capitalizare de piață de 5 14 miliarde de euro. Faceți clic pe AICI pentru mai multe informații. Linia de jos Există multe alte platforme P2P populare, altele decât cele menționate în lista de mai sus, precum Zopa în U.K., Împrumutații Primii, Kiva, Pave și Daric. Pentru platforma P2P, debitorii și creditorii, sistemul funcționează minunat. În ceea ce privește veniturile, platforma P2P le generează prin comisioanele de origine plătite debitorilor și parțial din dobânzile percepute investitorilor ca comisioane de servicii. Investitorii generează venituri din partea rămasă din dobânda pe care debitorii o plătesc pentru împrumuturi. În ceea ce privește debitorii, aceștia beneficiază de un acces facil la împrumuturi la rate decente, împrumuturi mici pentru scopuri specializate, proceduri mai rapide și mai clare și bunăvoință pentru ambițiile de afaceri mici. (Vezi și: Împrumuturi ipotecare P2P - o tendință în creștere)