Aveți nevoie de un împrumut? Există o mulțime de acolo pentru a alege, dar cel mai direct este un împrumut personal, uneori cunoscut ca un împrumut negarantat.

Acesta este un împrumut cu durată nedeterminată pe care aveți dreptul să îl utilizați pentru aproape orice scop doriți. Ai putea plăti un card de credit cu dobândă mai mare, să finanțezi o adopție sau să plătești alte cheltuieli pentru care ți-e lipsit fondurile necesare. (Vezi și: Diferite nevoi, împrumuturi diferite .)

Înainte de a semna acordul, trebuie să luați în considerare riscurile care însoțesc anumite aspecte ale acestor împrumuturi.

1. Rata dobânzii

Doar pentru că vă calificați pentru un împrumut personal nu înseamnă că trebuie să o luați. Unele împrumuturi personale vin cu rate ale dobânzii cu mult sub 10%, în timp ce altele pot fi de trei sau patru ori mai mari. Ratele dobânzilor la aceste împrumuturi depind de scorul dvs. de credit, însă creditorii pot percepe orice vor, cu condiția ca rata să se încadreze în anumite legi.

De asemenea, aveți grijă atunci când comparați procentele anuale procentuale (APR). APR poate fi manipulat. În schimb, analizați suma totală pe care o veți plăti pentru împrumut - inclusiv dobânzi, comisioane și principal - pe întreaga durată a împrumutului. Aceasta este o măsură mai bună a costului final al împrumutului.

2. Early-Payoff Penalties

Aveți dreptul să plătiți împrumutul în avans sau există o penalizare sau o taxă pentru acest lucru? În funcție de tipul de împrumut personal pe care îl obțineți - de la o bancă, prin împrumuturi peer-to-peer sau prin alte mijloace - unii creditori vor fi mai favorabili să plătească împrumutul devreme decât alții. Dacă plățile anticipate sunt importante pentru dvs. (și ar trebui să fie), citiți cu atenție imprimarea fină pentru a vă asigura că nu este implicată nici o penalizare.

3. Taxele în avans

Cât vă va costa să obțineți banii împrumutului în contul dvs. bancar? Ca și în cazul unui credit ipotecar, taxele de origine inițiale pentru împrumut pot varia foarte mult.

4. Preocupările legate de confidențialitate

Împrumuturile din cadrul Băncii și Creditului vor veni cu reguli stricte de confidențialitate, dar alte opțiuni pot fi considerabil mai puțin formale. Deși toți creditorii ar trebui să respecte legile privind confidențialitatea similare cu cele impuse băncilor, unele nu pot.

5. Pitch-ul de asigurare

Unele împrumuturi personale vor veni cu un pitch de vânzări pentru asigurarea suplimentară pentru a proteja împrumutul în cazul în care "evenimentele neașteptate ale vieții" vă împiedică să vă răsplătiți. Dacă doriți asigurare în acest scop, apelați un agent în care aveți încredere și obțineți o ofertă privind asigurarea generală de invaliditate. Este probabil mai ieftin și are o acoperire mai bună.

6. Dobânda precompensată

În principiu, dobânda precompusă folosește programul de plată inițial pentru a calcula dobânzile dvs. indiferent de suma pe care ați plătit-o efectiv la împrumut. Interesul simplu privește ceea ce vă datorezi astăzi și vă calculează interesul față de această cifră. Asigurați-vă că solicitați creditorului modul în care se calculează interesul.Dacă sperăți să achitați anticipat împrumutul, doriți un interes simplu.

7. Payday împrumuturi

împrumuturi Payday sunt o formă de împrumut personal pe termen scurt pe care guru-ul financiar și agențiile guvernamentale sfătuiesc consumatorii să evite. Ratele dobânzilor sunt foarte ridicate, iar termenii îi obligă pe oameni să treacă peste împrumut pentru condiții suplimentare. (A se vedea și: Feriți-vă de împrumuturile de plată .)

8. Complicații inutile

Un împrumut este un produs simplu. Cineva vă dă bani și îl plătiți cu dobândă. Dacă o companie vă oferă sărbători de plată, oferte înapoi în numerar sau alte reclame, înțelegeți că societatea nu va pierde bani din tranzacție. Singurul posibil ratat ești tu. Un împrumut personal ar trebui să fie ușor de înțeles. Dacă nu este, e un steag roșu.

Linia de fund

Deoarece majoritatea consumatorilor nu sunt calificați în actul de arbitraj, împrumuturile sunt aproape întotdeauna stivuite în favoarea creditorului și nu împrumutatului. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut pentru o dorință, mai degrabă decât o nevoie, ia în considerare salvarea pentru achiziție. Dacă vă decideți să continuați cu un împrumut personal, asigurați-vă că știți că riscurile intră.