Ori de câte ori schimbați locurile de muncă, presupunând că aveți 401 (k) în poziția actuală, aveți opțiunea de a vă muta contul în contul de 401 (k) al noului angajator sau într- IRA). Pensia este o altă dată când poți face trecerea de la 401 (k) la un IRA. Sau, în unele cazuri, îl puteți lăsa acolo unde este.

Care opțiune ar trebui să alegi? Pentru majoritatea oamenilor, rularea peste 401 (k) într-o IRA este cea mai bună alegere. Iată opt motive de ce.

1. Există mai multe opțiuni de investiții

Valoarea dvs. 401 (k) este limitată la o mică eșantionare a opțiunilor de investiții disponibile; în toate probabilitățile, ați avut posibilitatea de a alege câteva fonduri mutuale. Cu toate acestea, cu un IRA, majoritatea tipurilor de investiții sunt disponibile pentru dvs., inclusiv fonduri mutuale, dar și acțiuni individuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF), pentru a numi doar două. Având mai multe opțiuni vă poate ajuta să dezvoltați o strategie mai bună pe termen lung pentru economiile dvs. de pensii.

"IRA deschid un univers mai larg de opțiuni de investiții", spune Russ Blahetka, CFP®, fondator și director general al Vestnomics Wealth Management, LLC, în Campbell, California "Cele mai multe planuri de 401 (k) nu permit utilizarea de gestionare a riscurilor, cum ar fi opțiunile, dar IRA fac. Este chiar posibil să dețineți proprietăți imobiliare producătoare de venit în IRA. „

2. Aveți Roth

Sigur, există Roth 401 (k) s, dar acestea nu sunt o opțiune în fiecare companie 401 (k). Cu un IRA, oricine al cărui venit le face eligibil pentru un Roth, poate deschide unul. Amintiți-vă, un Roth IRA [și Roth 401 (k)] vă cer să plătiți taxe acum în loc de mai târziu. (Un IRA tradițional vă impozitează atunci când scoateți bani.) Dacă credeți că veți fi într-un nivel mai ridicat de impozitare sau cotele de impozitare vor fi în general mai ridicate atunci când veți începe să faceți distribuții, un Roth ar putea fi în interesul dumneavoastră. (Pentru a afla mai multe, citiți

Care este diferența dintre un 401 (k) și un Roth IRA? și Cum este impozit 401 (k) un alt beneficiu este că nu există distribuții minime necesare la vârsta de 70½ ani cu un Roth.

3. Puteți contribui la ambele Nu trebuie să vă rostogoliți toți banii într-un IRA. Unele dintre soldul dvs. pot rămâne în compania dvs. din trecut (401) dacă sunteți mulțumit de returnările pe care le primiți, iar fostul dvs. angajator vă permite să vă lăsați banii acolo. (Sau puteți să-l mutați la 401 (k) noului dvs. angajator, dacă acest lucru este permis.) După ce ați efectuat răsturnarea, puteți contribui atât la 401 (k), cât și la IRA (versiuni Roth) (comparați limitele de contribuție: Roth 401 (k) vs. Roth)

Pot contribui atât la un 401 (k), cât și la un IRA?

și

IRA ). 4.Puteți să "împrumutați" din Roth dvs. IRA Dacă vă deplasați peste 401 (k) într-un IRA tradițional, este adevărat că pierdeți posibilitatea de a împrumuta fonduri dacă aceasta ar fi o opțiune în vechiul dvs. cont. Dar dacă o rotiți într-un Roth IRA, aveți în continuare opțiuni. (Vezi 401 (k) Împrumut versus retragerea IRA

pentru a afla mai multe.)

5. Ai putea obține niște bani în numerar Brokerii sunt dornici de afacerea ta. Pentru a vă atrage să vă aduceți banii de pensionare companiei lor, ei ar putea să arunce niște bani în calea ta. În funcție de soldul dvs., acesta poate fi de mii de dolari. Dacă nu este vorba de numerar, tranzacțiile gratuite pot face parte din pachet. Pentru mai multe informații despre acest subiect, citiți Modurile cele mai deștepte pentru a vă deplasa 401 (k)

.

6. Există mult mai puține reguli Înțelegerea 401 (k) nu este o sarcină ușoară, deoarece fiecare companie are multă libertate în modul în care a înființat planul. IRA sunt standardizate de IRS. Un IRA cu un broker respectă cele mai multe reguli ca și orice alt broker. 7. Aveți avantaje în planificarea imobiliară

După moartea dvs., există o șansă bună ca suma dvs. 401 (k) să fie plătită unei singure sume beneficiarului. IRA au mai multe opțiuni de plată. (A se vedea

5 Beneficii de rulare peste 401 (k)

.)

8. Rollover este gratuit Nu trebuie să plătiți o taxă pentru a vă arunca 401 (k) într-un IRA. Dar asta nu înseamnă că nu sunt costuri de luat în considerare. "Investitorii ar trebui să fie atenți cu privire la costurile tranzacțiilor asociate cu cumpărarea anumitor investiții și la ratele de cheltuieli, taxele 12b-1 sau sarcinile asociate fondurilor mutuale. Toate acestea pot depăși cu ușurință 1% din totalul activelor pe an ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul" fondurilor indexului: Program de recuperare pentru investitorii activi. "(Pentru a afla mai multe, citiți

Deplasați-vă peste 401 (k)? Luați în considerare taxele

.)

Linia de fund (k) într-un IRA - inclusiv cele neobișnuite: "Am un client al cărui fost angajator a intrat în faliment. Lui 401 (k) a fost înghețat timp de trei ani de când instanța a trebuit să se asigure că nu exista afaceri de maimuță acolo. In acel moment clientul meu nu a avut acces si a fost constant ingrijorat de pierderea fondului de pensii ", spune Michael Zhuang, director al MZ Capital Management din Bethesda, Maryland Daca vrei sa afli mai multe despre cum sa termini un rollover, verificați ghidul nostru

pentru rulotele 401 (k) și IRA.

Sau, dacă intenționați să păstrați 401 (k), citiți

10 moduri puțin cunoscute de a vă reduce impozitele pe 401 (k) pentru a vă asigura că minimizați factura fiscală.