În timp ce mulți oameni comit greșeli financiare pe tot parcursul vieții lor, impactul acestor erori tinde să crească odată cu vârsta. Millennialii și cei din generația Z primesc mult mai mult timp să învețe și să-și corecteze greșelile. Pe de altă parte, persoanele care sunt pensionate sau aproape de pensionare nu dispun de mult spațiu pentru corectarea cursului. Gandurile financiare din acest stadiu al vietii pot avea un impact negativ asupra modului in care isi petrec restul zilelor.

Mai jos sunt nouă greșeli financiare pe care pensionarii nu le pot permite.

1. Nu aveți un plan financiar și un buget

Pensionarea este un eveniment care schimbă viața și care ar trebui planificat strategic. "Pensionarii ar trebui să aibă un plan pentru modul în care vor trăi și să se ocupe de finanțe la pensie - și să actualizeze acest plan cel puțin anual", sfătuiește Kevin Gallegos, vicepreședinte al operațiunilor Phoenix cu Freedom Financial Network. Gallegos îi spune lui Investopedia că aceasta include și evaluarea activelor și a datoriilor. Iar el recomanda folosirea uneia dintre numeroasele calculatoare de pensionare disponibile online pentru a determina cat de mult vor fi necesare economiile pentru pensionare.

2. Plătiți-vă în al doilea rând

În acest stadiu al vieții, persoanele în vârstă care nu mai lucrează trebuie să ia în considerare nevoile lor. "Multi pensionari isi dau prea mult din banii proprii copiilor si nepotilor", spune Jake Loescher, consultant financiar de la Savant Capital Management, din Rockford, Illinois. Loescher spune că aceasta este o decizie importantă și personală, dar adesea vine în detrimentul mijloacelor lor de trai atunci când pensionarii nu știu cât de mult își pot permite să le dea altora. El îi spune lui Investopedia că această situație este similară cu a fi un pasager într-un avion: pune-ți masca de oxigen asupra ta înainte să încerci să-i ajuți pe alții.

3. Colegiul de finanțare

Unul dintre modurile în care pensionarii se supraexpiră este că îi ajută pe nepoții să plătească pentru colegiu, dar Josh Tschirgi, consilier financiar la Portland, Somerset Wealth Strategies din Oregon, spune Investopedia că aceasta este o mișcare care poate face rău viitorul lor financiar. "Dacă aveți nepoți, nu treceți peste bord și ajutați în mod substanțial la finanțarea învățământului colegiu dacă nu sunteți extrem de bine pregătiți", avertizează Tschirgi. Deoarece finanțarea studenților este disponibilă la un nivel scăzut, iar absolvenții de facultate au zeci de ani de muncă înaintea lor, Tschirgi spune că elevii au destul timp să își plătească împrumuturile pentru studenți.

4. Evitarea planurilor imobiliare

Este posibil să fie un subiect incomod, însă pensionarii nu ar trebui să evite completarea documentelor imobiliare de bază. "Lucruri simple, cum ar fi procurările pentru sănătate și proprietate, sunt adesea" complete în gol ", și ar fi documente critice în cazul în care un soț se îmbolnăvește sau se află în incapacitate", spune Loescher.De asemenea, el spune că aceste documente furnizează îndrumarea celor dragi cu privire la modul în care proprietatea persoanei decedate ar trebui distribuită și gestionată. Și acest lucru poate scădea, dacă nu elimina, confuzia și posibilele argumente în rândul supraviețuitorilor.

5. Nu sunt eligibile pentru Medicare până la vârsta de 65 de ani și dacă se pensionează până atunci, vor trebui să cumpere asigurări de sănătate, avertizează Tschirgi: "Aceasta este cea mai gravă greșeală posibilă. În cazul în care un pensionar se confruntă cu o problemă majoră de sănătate, ei ar putea cu ușurință să epuizeze o mare parte din portofoliul lor. "

Tschirgi spune că mulți planificatori financiari sunt orientați spre comisioane, deci vor vorbi și vinde acțiuni și obligațiuni, dar rămân fără asigurare de sănătate, dar aceasta este o parte esențială a planificării financiare. "Dacă vă retrageți, de exemplu, la 62 de ani și vă veți pierde asigurarea de sănătate plătită de companie, veți descoperi rapid că asigurarea de sănătate este costisitoare și poate că nu este o cheltuială pe care ați planificat-o. "Cu toate acestea, el îi sfătuiește pe pensionari să muște glonțul și să-l cumpere, mai ales că planurile mai puțin costisitoare cu deductibile ridicate sunt disponibile pe schimbul de asigurări de sănătate al națiunii.

6. Nu se achizitioneaza Asigurarea de ingrijire pe termen lung

Este un alt subiect despre care nimeni nu vrea sa se gandeasca, dar pensionarii trebuie sa planifice pentru eventuala existenta intr-o casa de ingrijire medicala sau care necesita ingrijire la domiciliu pe termen lung. Tschirgi spune că ar putea costa până la 9 000 de dolari pe lună pentru a rămâne într-o facilitate pe termen lung: "Nu este prea târziu să cumperi asigurarea LTC dacă îți poți permite, probabil prin scurtarea numărului de ani pe care îi va acoperi. "Cu toate acestea, dacă acest lucru nu este accesibil din punct de vedere financiar, Tschirgi recomandă cumpărarea unei anuități care să ofere asistență medicală la domiciliu. "Aceste plăți anuitate lunare în mod esențial dacă ați terminat într-o casă de îngrijire medicală și costați puțin sau nimic", spune Tschirgi. În timp ce nu acoperă totul, el spune că oferă o ușurare financiară.

7. Deplasarea peste bord În încercarea de a fi fără datorie

Uneori pensionarii încearcă să-și vândă multe dintre investițiile pentru pensionare pentru a elimina datoriile. Deși acest lucru oferă o pernă frumoasă pentru fluxul de numerar, Loescher spune că de obicei înseamnă că toate activele de pensionare sunt concentrate în lucruri care nu pot fi vândute rapid pentru a crea venituri, cum ar fi o casă, o mașină sau o altă proprietate personală. "Un pensionar ar trebui să aibă grijă de datorii restante, bineînțeles, și să plătească datorii mai mari ca rata dobânzii, cum ar fi cardurile de credit, dar aveți grijă să nu" vindeți ferma "și să plătiți în alt mod costurile și datoriile eficiente, , "Sfătuiește Loescher.

8. Dezavantajul pentru diversificare

Mulți pensionari uită valoarea diversificării, potrivit lui Lucas Casarez, un asistent al planului de avere cu Keystone Financial Services din Loveland, Colorado. "Fie că este vorba despre un stoc fierbinte sau despre un sector fierbinte, aceste tipuri de lucruri pot provoca un haos unui portofoliu. "Când indivizii devin euforic în ceea ce privește succesele recente, Casarez spune că au tendința de a supra-aloca și când această investiție nu mai este caldă, vor avea probleme. "Lipsa diversificării poate apărea și în cazul în care o persoană are peste 10% din activele investibile legate de stocul angajatorului."El spune că acest lucru se întâmplă atunci când un pensionar a petrecut mult timp cu un angajator și nu dorește să renunțe la stocurile angajatorului.

Și Loescher spune că mulți pensionari sunt prea conservatori. În timp ce acest lucru se poate simți bine, el spune că ceea ce se simte bine nu oferă întotdeauna rezultate pe termen lung. "Pensionarii nu mai pot trăi exclusiv dobânzi de obligațiuni sau CD-uri la pensionare", avertizează Loescher. "Având un risc în cazul stocurilor diversificate, va trebui să aibă o probabilitate mai mare de a nu pierde bani. „

9. Nenorociții nu își pot permite politica de a-și determina deciziile financiare, potrivit lui Ken Weber, președintele Weber Asset Management în Lake Success, NY. "Întrucât națiunea a devenit din ce în ce mai divizată din punct de vedere politic, eu sunt văzând că mai mulți investitori mai în vârstă se tem de modul în care se îndreaptă această țară. "De fapt, Weber spune că tind să folosească acele cuvinte exacte și poate auzi frica în vocile lor.

Cu toate acestea, Weber explică: "Indiferent de cine este în Casa Albă sau care controlează Congresul, aceasta este și va fi întotdeauna o economie capitalistă, adică fiecare societate cu scop lucrativ se va strădui întotdeauna să construiască o capcană de șoareci mai bună. "Weber spune că pensionarii trebuie să-și dea seama că competiția permanentă dintre firme este ceea ce conduce economia înainte, nu liderii temporari din Washington. Odată ce au înțeles acel concept rock-solid, el spune că se pot concentra pe un plan financiar pe termen lung, care implică de obicei să fie investit în piața de valori din S.U.A.

O altă parte a vederii imaginii financiare implică menținerea auto-disciplinei. Tschirgi avertizează: "Unii oameni care se confruntă cu pensie, mai ales dacă au fost atenți, salvați pe tot parcursul vieții, se întreabă în mod eronat ce poate fi o întrebare periculoasă: Este viața asta? Sacrificarea doar pentru a supraviețui? "Și apoi spune că unii dintre ei se transformă în cheltuiaholi. În doar câțiva ani, ei ruinează un plan financiar pe care au construit-o timp de decenii.

Linia de fund

În timp ce nimeni nu este imun la greșelile financiare, aceste greșeli pot fi deosebit de devastatoare atunci când apar mai târziu în viață. Cu toate acestea, educația financiară și planificarea adecvată pot permite pensionarilor să trăiască o viață confortabilă, culegerea recompensei muncii lor și a deciziilor financiare solide.