Planificatorii financiari pot învăța multe despre clienții lor, analizând declarațiile lor fiscale. Multe dintre posibilitățile de planificare suplimentare pot fi găsite pe baza acestor numere, iar planificatorii care au timp să revadă declarațiile fiscale ale clienților lor pot adesea adăuga valoare serviciilor pe care le oferă.

Consilierii care nu verifică pot pierde o metodă cheie de aprofundare a relațiilor cu clienții lor și riscă să-și piardă afacerea pentru planificatorii care o fac. Aici sunt nouă locuri pe care fiecare consultant financiar trebuie să le verifice cu privire la întoarcerea clienților. (Pentru mai multe informații, consultați: Planificarea fiscală: De ce nu trebuie să vă retrageți fără ea. )

• Dependenți: Planificatorii trebuie să știe mai mult decât câte dependenți are un client - și trebuie să știe pe ei înșiși. Acest lucru poate ajuta foarte mult în procesul de planificare a patrimoniului pentru părinții în vârstă și, de asemenea, ajuta la planificarea pentru colegiu cu copii.
• Programul C: Adresați-vă clienților care sunt lucrători independenți sau contractori independenți dacă au un plan de pensii pentru afacerea lor și ce fel de beneficii au. Un plan tradițional sau IRA poate reduce impozitele actuale și le poate ajuta să economisească pentru viitor.
• Programul D: Clienții care au generat câștiguri substanțiale de capital impozabile din investițiile lor pot fi candidați buni pentru strategiile de recuperare a pierderilor fiscale sau transferarea activelor lor în IRA tradiționale sau Roth. Acest lucru este deosebit de important pentru cei care au câștigat câștiguri pe termen scurt, care sunt impozabile ca venit obișnuit. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: 10 pași pentru pregătirea fiscală )
• Programul A: Asigurați-vă că clientul dvs. obține toate deducerile pe care le merită, donații. Poate fi înțelept să facă o donație de acțiuni apreciate anul viitor, în loc de numerar, iar ei ar putea, de asemenea, să poată descărca obiecte pe care le dețin acum, dar nu le folosesc și să-și ia o deducere pentru valoarea lor de piață.
• Cheltuielile medicale: Deși pragul AGI pentru cheltuielile medicale nerambursabile a fost majorat la 10%, clienții care au trebuit să trimită anul trecut medicilor sau dentiștilor în valoare mare de dolari ar fi putut să clarifice acest prag. Asigurați-vă că clienții care nu au asigurare de sănătate sau acces la acoperire de grup deschide un cont de economii de sănătate (HSA). Clienții care vor avea nevoie de îngrijire pe termen lung la un moment dat ar trebui să se uite, de asemenea, la o formă de acoperire de asigurare.
• Interesul ipotecar: Clienții care efectuează deduceri substanțiale pentru dobânzile ipotecare plătite pot fi candidați la refinanțare. Clienții care își dețin casele în totalitate pot fi, de asemenea, concurenți buni pentru o ipotecă inversă, în funcție de nevoile și obiectivele financiare ale acestora.
• Programul E: Veniturile din parteneriate sunt, în general, impozitate ca venit obișnuit.Planificatorii pot consulta partea II a Planului E pentru a vedea dacă aceste venituri reprezintă cel puțin 3% din portofoliul clientului. În caz contrar, poate fi logic să depuneți un raport separat de parteneriat. (Pentru lecturi corelate, vezi: 7 Strategii de planificare fiscală la sfârșit de an. )
• Deduceri diverse: Asigurați-vă că clienții includ toate cheltuielile diverse deductibile pe declarațiile lor fiscale Taxele de custodie ale IRA, cheltuielile de investiții și pierderile de jocuri de noroc în limita câștigurilor de jocuri de noroc. Deși clienții pot să deducă numai cheltuielile agregate care depășesc 2% din valoarea lor AGI, dacă acestea sunt prezentate în detaliu, fiecare mică măsură poate contribui la reducerea facturilor fiscale. Și clienții care plătesc taxe altor planificatori pot fi, de asemenea, candidați buni pentru consolidarea activelor.
• Secțiunea Venituri: Clienții cu venituri de șase cifre sunt mult mai probabil să fie auditați în fiecare an. Cei cu venituri mari pot fi mai buni creând o entitate de afaceri separată și plătindu-și un salariu în loc să-și recolteze direct veniturile. Această strategie poate necesita asistența unui CPA sau a unui alt profesionist în domeniul fiscal, dacă aceasta nu este o arie de specialitate pentru consilier.

Acestea sunt doar câteva dintre locurile din declarația fiscală a unui client care pot împiedica consultanții cu privire la nevoile financiare sau la oportunitățile de planificare. Pentru mai multe informații despre impozitele pe venit vizitați site-ul web al IRS la www. irs. gov. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Planificarea sigură a impozitelor pentru fișierele cu valoare redusă )