Asociația pentru Consiliere Financiară și Educația de Planificare a creat un nou certificat profesional pentru planificatorii financiari. Consilierul financiar acreditat (AFC) oferă consilierilor financiari cursuri practice în toate aspectele legate de finanțarea personală. Totuși, această acreditare nu este o clonă a altor certificări, cum ar fi Certified Financial Planner® sau Chartered Life Underwriter. Cu toate acestea, acesta se completează în multe privințe cu CFP®, deși este de asemenea singur în calitate de acreditare. Acest articol examinează procesul de curriculum și certificare pentru această desemnare și modul în care se compară cu marca CFP®. (Aflați sfaturile și trucurile comerțului înainte de a vă înscrie în acest test.) TUTORIAL: Ghidul privind impozitul pe profit
< Studiu pentru examenul CFP

. - 1 ->

Organizație fondatoare
Asociația pentru Consiliere Financiară și Educație Planificată este o organizație non-profit internațională dedicată promovării educației financiare și sprijinirii formării educatorilor și consilierilor financiari. Este sprijinit în întregime de membrii săi și seamănă cu Consiliul CFP® atât în ​​scop, cât și în practică, deși este mult mai puțin cunoscut. Cu toate acestea, există unele diferențe generale între denumirile care vor fi abordate mai jos. Calitatea de membru este alcătuită în principal din învățători universitari, practicieni privați, consilieri care lucrează cu membri ai oficialităților militare și guvernamentale, precum și diverse organizații de interese financiare, precum America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Educație), SEC și Trezoreria SUA. Membrii primesc buletine informative periodice, reviste de cercetare și reduceri la conferința anuală.

- 9 ->

Certificatele și Curriculumul AFC
Ca și partenerii lor CFP®, consilierii financiari acreditați trebuie să îndeplinească cerințele educaționale, de experiență și de etică înainte de a primi certificările. Candidații AFC trebuie să aibă cel puțin 1000 de ore de experiență relevantă în calitate de consilier financiar într-o singură funcție sau alta. Definiția consilierului financiar în acest sens cuprinde pe aceia care îi sfătuiesc pe ceilalți în mod individual, pe aceia care ajută la instruirea sau educarea clienților sau a altor planificatori și a celor care le supraveghează. Cu toate acestea, acest element al criteriilor este mai restrâns decât cerința de experiență stabilită de consiliul CFP®, care necesită trei ani de experiență în aproape orice capacitate din industria financiară, indiferent dacă este efectuată orice tip de consiliere reală. Curriculum-ul pentru AFC este, de asemenea, mai puțin riguros decât cel care trebuie să fie finalizat de candidații CFP®, deși este mult mai important în problemele financiare relevante pentru americanii din clasa inferioară și de clasă medie.

Curriculumul AFC este împărțit în două secțiuni: prima secțiune acoperă o parte din materialele care se găsesc în cursul cursului CFP®, cum ar fi planificarea pensiilor și a proprietății, asigurarea de viață și de proprietate / accident, și a fondurilor mutuale și a impozitului pe venitul personal. Acesta acoperă, de asemenea, gestionarea cardului de credit și a datoriei, bugetarea și gestionarea fluxurilor de numerar. Al doilea modul se concentrează mult mai mult pe datoria și comunicarea consumatorilor decât pe curriculumul CFP® și explorează în detaliu procesul de consiliere financiară, abilitățile de ascultare și consiliere, rapoartele de fraudă și creditare ale consumatorilor, strategiile de reducere a datoriilor, problemele legate de divorț, , faliment, credite ipotecare și împrumuturi pentru studenți.

Cei care doresc să meargă și să obțină acreditarea consilierului certificat pentru locuințe trebuie să completeze un al treilea modul care acoperă toate aspectele legate de locuințe rezidențiale, cum ar fi chestiunile proprietarului și chiriașilor, evaluările proprietății, contractele, drepturile și faptele, finanțarea și impozitarea sectorul imobiliar și ipotecare și legislația și, de asemenea, trebuie să îndeplinească cerințele necesare ale programului.

Cerințe de curs și examene
Fiecare dintre modulele pentru AFC costă 425 USD, plus o taxă de 50 USD nerambursabilă pentru începerea programului. Odată ce taxele au fost plătite, materialele de studiu sunt trimise studenților. Studentul are apoi trei ani pentru a completa toate modulele necesare. După terminarea fiecărui modul, elevul va organiza examenul final la un loc de testare proctor calificat, aplicând la biroul AFCPE. Examenul în sine constă în 100 de întrebări cu răspunsuri multiple și necesită aproximativ două ore pentru a finaliza. Un scor de 70% sau mai mult trebuie să fie obținut pe baza testului pentru a primi o notă de trecere (cei care nu reușesc să plătească o taxă de reluare de 125 USD). Odată ce a fost acordată desemnarea, certificatele trebuie să finalizeze 30 de ore de formare continuă aprobată la fiecare doi ani pentru a-și menține prerogativele. (Denumirea CFA este considerată certificarea cheie pentru profesioniștii din domeniul investițiilor.) Introducere în denumirea CFA .

CFP® Vs. AFC
După cum sa menționat anterior, curriculumul AFC se concentrează mult mai mult pe aspectele relevante pentru clienții cu venituri medii și cu venituri reduse. Consilierii financiari acreditați sunt instruiți mai detaliat în detaliile programelor de îndatorare, de credit și de asistență guvernamentală decât majoritatea candidaților CFP®, care sunt instruiți să se concentreze în primul rând pe nevoile clasei de mijloc superioare și clientelei bogate. Cei care caută cea mai bună educație financiară profesională posibilă pot, prin urmare, să aibă în vedere să câștigi ambele acreditări. Cu toate acestea, cei care sunt mai pasionați de educarea segmentului cu venituri mai mici din populație ar putea dori să ia în considerare eschivarea CFP® în favoarea acreditării AFC. Candidații AFC sunt, de asemenea, eligibili pentru o serie de posturi din cadrul guvernului Statelor Unite referitoare la educația și formarea financiară.

Concluzie
Desemnarea consilierului financiar acreditat este o acreditare relativ nouă în industria de planificare financiară, dar nu a obținut practic nici o publicitate în comparație cu alte denumiri, cum ar fi CFP®.Cu toate acestea, este foarte relevant pentru o mare parte a populației cu venituri medii și mai mici din America. Pentru mai multe informații despre acreditările AFC, accesați // www. afcpe. org /. (Nu există programe strict forex, dar există încă unele alternative de educație avansată pentru comercianții valutari. Cariere Forex: 5 desemnări profesionale .