Moartea unui soț / soție sau a unui divorț poate determina un impuls emoțional extraordinar asupra unui client. Impactul financiar poate fi la fel de devastator. În calitate de consultant financiar, îndrumarea dvs. poate fi de neprețuit în ghidarea clienților dvs. în această tranziție dificilă și în faza următoare a vieții lor financiare.

Iată câteva sfaturi despre cum să le ajutați. (Pentru lecturi corelate, consultați: Advisors: Clienții dvs. de sex feminin nu sunt la fel. )

AD:

Ce să faci mai întâi

Unul dintre primele lucruri pe care trebuie să le faci după un divorț sau moartea unui soț este să-i ajuți pe noul client unic să se ocupe de el bugetul și cheltuielile. Care este sursa (veniturile) venitului? Ce active are clientul dvs. care poate fi utilizat pentru a genera fluxul de numerar acum (dacă este necesar) și / sau pentru a construi un ou de cuib pentru pensie? Cât de adept este noul dvs. client unic în gestionarea propriilor finanțe?

Întrucât aceste întrebări sunt constatate, există lucruri care pot aștepta un pic. De exemplu, mulți consilieri financiari sfătuiesc pe bună dreptate persoanele nou-văduvite sau divorțate să renunțe imediat la luarea multor decizii cu privire la viitorul lor financiar. Situația fiecărui client este diferită, dar aici sunt două exemple de decizii care ar putea fi amânate dacă situația permite: vânzarea reședinței curente sau investirea, dacă clientul este nou pentru el.

În plus, cei care și-au pierdut recent soțul și cei care au fost recent divorțați ar putea fi presați de prieteni sau membri ai familiei bine-intenționați pentru a se deplasa cu viața lor financiară. De asemenea, aceștia pot fi presați de un consilier financiar pentru a lua măsuri. (999)>

Figura Out Finanțe În timp ce noul single nu ar trebui să se grăbească imediat cu decizii financiare și riscă să facă o decizie emoțională care în cele din urmă este în detrimentul lor, într-un anumit moment ei trebuie să-și asume responsabilitatea pentru situația lor financiară. În cazul divorțului, clientul dvs. trebuie să se asigure că toate bunurile care îi sunt atribuite sunt gestionate corespunzător. Dacă este necesar, este important să vă asigurați că aceste active sunt redistribuite și clientului dvs. În unele cazuri, o parte din soldul planului de pensionare al unui ex-soț va fi parte din decontarea divorțului ca parte a unui ordin de relații interne calificate QDRO. Transferul acestor bani nu este automat și există pași pe care destinatarul ar trebui să le ia pentru a asigura aceste fonduri.

Pentru clienții care sunt văduvi sau văduvi, există mai multe lucruri de făcut. În cazul în care soțul lor decedat avea asigurare de viață pentru care erau beneficiari, ei trebuie să fie în contact cu compania de asigurări și să ia o decizie cu privire la ce să facă cu încasările.Adesea, societatea de asigurări va încerca să-i convingă să lase aceste bani în contul asigurătorului, dar acesta nu ar fi cel mai bun loc pentru acești bani. În cazul câștigurilor de asigurare de viață sau al altor sume forfetare, în calitate de consilier financiar, sunteți bine poziționați pentru a vă ajuta clientul dvs. unic să decidă ce să facă cu acești bani. Ar trebui să fie investite, aplicate în vederea datoriilor sau utilizate în alt mod?

Clienții nou-născuți vor trebui să își ajusteze planul imobiliar pentru a se asigura că persoanele pe care le doresc acum ca beneficiari sunt reflectate ca atare. Aceasta înseamnă ajustarea denumirilor beneficiarilor pe active, cum ar fi polițele de asigurare de viață, anuitățile, conturile de pensionare și altele pentru a reflecta copiii lor sau poate alți membri ai familiei ca noi beneficiari. De asemenea, acest lucru trebuie făcut cu orice documente de planificare a proprietății, cum ar fi voințe, dacă este necesar.

Deși poate fi dificil, este important ca noii clienți singuri să separe emoțiile de la planificarea lor viitorul financiar. Pentru cei care și-au pierdut un soț, trebuie să-i privească finanțele din punctul de vedere al ceea ce este în interesul lor. Deși lucrurile și posesiunile pe care le-au împărtășit cu soțul lor târziu ar putea avea o valoare sentimentală, exploatațiile financiare nu ar trebui privite în acest mod. Doar pentru că dețin un anumit fond sau un fond mutual împreună nu înseamnă că investiția trebuie să rămână în portofoliul lor înainte. Indiferent dacă este vorba despre un fond pe care fostul soț a mostenit-o de la părinți sau de o rudă prea iubită sau de o participație pe termen lung pe care au cumpărat-o de la început, sentimentalitatea este un motiv sărac pentru a păstra o investiție în portofoliul său. În calitate de consilier financiar al acestora, îi puteți ajuta să se uite la ele.

Același lucru ar trebui să se întâmple și cu proprietatea. Menține familia acasă acum, când clientul tău are un singur sens? Mai ales pentru o văduvă, au mijloacele necesare pentru a-și menține casa? Ar fi mai bine să se reducă la un moment dat? Aceasta este o considerație atât practică, cât și financiară. În cazul divorțului, păstrați familiei acasă un bun rezultat financiar pentru clientul dvs.? S-ar putea să fi fost acordată casa ca parte a acordului de divorț, dar au resursele financiare pentru a-și plăti ipoteca și pentru a ține pasul cu toate celelalte cheltuieli care vin împreună cu întreținerea, repararea și utilitățile?

Realitatea de a se confrunta cu un nivel inferior de viață Nu este întotdeauna cazul ca devenirea unică înseamnă că cheltuielile unei persoane vor fi reduse la jumătate. De exemplu, chiria sau ipoteca clientului dvs. nu va fi redusă în mod proporțional. Impozitele pe venit depind de venit, nu de numărul de persoane din gospodărie. De fapt, noul single poate avea probleme în a se adapta la noua sa realitate și, adesea, acest lucru se traduce într-un nivel de cheltuieli similar ca atunci când s-au căsătorit. Dacă lucrați cu acest client înainte de divorț sau de moartea soțului / soției, trebuie să vă amintiți că aceasta este o nouă relație.De exemplu, dacă lucrați acum cu soția și nu ați făcut o treabă bună să o includeți pe parcursul procesului în timpul căsătoriei, s-ar putea să fiți în pericol să o pierdeți ca client. Acest lucru nu este neobișnuit, deci fiți pregătiți.

Linia de fund

Persoanele care devin noi singure ca urmare a decesului unui soț / soție sau a divorțului au un set unic de nevoi financiare la care trebuie să participăm. Ca consultant financiar, puteți oferi îndrumări neprețuite și, în acest proces, puteți dezvolta o relație loială și de lungă durată cu acest nou client unic. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Cum să ajutați pe cei care se retrag cu succes

)