Mulți dintre clienții dvs. de consultanță financiară petrec decenii sacrificând o parte din câștigurile lor în conturi individuale de conturi de pensionare (IRA) și de pensionari sponsorizați de angajatori, pentru a se pregăti financiar pentru anii lor de muncă. Dar când timpul este în cele din urmă coapte pentru ca ei să decidă dacă sau nu să lase forța de muncă pentru bine, mulți dintre ei își dau seama brusc că, indiferent de mărimea ouălor de cuib de pensii, ei nu sunt chiar gata să treacă pe segmentul final din viața lor. În unele cazuri, poate fi înțelept să îi sfătuiți să "încerce" pensionarea pentru un pic înainte de a sări cu ambii picioare.

Se retrage în stadii

Unii pensionari nu sunt pregătiți psihologic pentru a renunța la totul. O bună alternativă pentru aceștia ar putea fi să lucreze pentru o perioadă de timp mai puțin intensivă și poate necesita mai puține ore. După ce se obișnuiesc cu acest lucru, eventual ei se pot acomoda cu un stil de viață nepoluant. Cu toate acestea, este posibil să aveți câțiva clienți extrem de conduși pentru care retragerea reală în sensul tradițional nu este o posibilitate. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum consilierii pot gestiona evoluția pensionării .

-> ->

Pregătirea financiară

Clienții care sunt pregătiți financiar să se pensioneze vor simți, de obicei, un nivel mult mai ridicat de satisfacție emoțională decât cei care se află în spatele programelor lor de economii. Cei care au libertate financiară mai mare vor avea probabil un timp mai ușor de ajustat la pensionare, deoarece se pot concentra mai mult pe a face ceea ce doresc cu timpul lor decât să se îngrijoreze cum să se întâlnească. Cei care au o anumită formă de protecție pentru cheltuielile de îngrijire pe termen lung se vor bucura, de asemenea, de o mai mare pace a minții, știind că răspunderea lor potențială față de acest eveniment probabil este limitată. Dar chiar și cei care nu sunt atât de norocoși pot adesea să cuprindă multe dintre lacunele cu un loc de muncă cu jumătate de normă sau de lucru la domiciliu, care pot oferi beneficii și șansa de a întârzia despăgubirea pentru asigurări sociale sau alte beneficii de pensie pentru încă câțiva ani. (Pentru lecturile aferente, consultați: Reducerea activității în timpul pensionării .)

Factorul relațional

Bineînțeles, banii nu sunt singurul lucru cu care trebuie să te lupți clienții tăi după ce se pensionează. Multe cazuri de conflict marital și discordie rezultă adesea din faptul că ambii membri ai unui cuplu sunt brusc împreună, după ce unul sau ambii dintre aceștia nu mai lucrează. Cuplurile clienților în care ambii parteneri au personalități puternice pot fi în mod deosebit în pericol pentru acest lucru și este posibil să fiți înțelepți să sugerați că trebuie să ia măsurile adecvate pentru a se asigura că un nou set de limite sanatoase este menținut când sunt împreună. Aceasta poate fi o chestiune deosebit de critică dacă soțul nu este la bord, iar celălalt se retrage, deoarece această problemă poate genera cu ușurință frecare constantă, mai ales dacă banii sunt strânși.Pentru mai multe, vezi: Capcane de a divorța după 50 )

Probleme emoționale

După ce nu mai lucrează, unii clienți pot găsi timp pentru a realiza că soțul / soția nu este cel mai mare adversar. Deoarece pensionarea este etapa finală a vieții, de această dată adesea are loc o perioadă de reflecție, în timp ce pensionarii se confruntă cu faptul că orice scopuri de carieră sau viață care nu au fost îndeplinite în acest moment nu vor fi, iar alte bagaje emoționale nerezolvate trebuie să fie tratate, de asemenea. Peisajul psihologic al pensionării poate fi un teren dificil pentru ca unii să treacă, așa că fiți pregătiți să oferiți o ureche simpatică sau să recomandați un consilier pentru cei care se luptă în acest domeniu. (Mai mult, vezi: Când pensionarea este în jurul colțului .)

Linia de fund

Planificarea pensionării în lumea de azi implică mult mai mult decât bani. Deși finanțele joacă, bineînțeles, un rol fundamental în satisfacția pentru pensie, ele nu sunt în niciun caz singurul factor care trebuie luat în calcul pentru ca clienții dvs. să treacă cu succes în modul nefuncțional. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Peri-pensionare: noua tranziție a vieții .