a:

Conturile tradiționale IRA, ca orice alt activ financiar deținut într-o bancă, o investiție sau o firmă de brokeraj, pot fi evitate de guvernul dvs. de stat dacă sunt considerate inactive. Cu toate acestea, în funcție de legislația statului dvs., IRA-urile Roth pot fi protejate de acest risc dacă nu includ reguli minime obligatorii de distribuție.

Ce este escheatul?

Escheatul este procesul prin care guvernele statului își asumă dreptul de proprietate asupra activelor financiare odată ce devin latente. Inițial, acest proces a fost elaborat pentru a se asigura că bunurile nu au rămas în limbo dacă proprietarul a murit fără moștenitori. Cu toate acestea, guvernele statului utilizează din ce în ce mai mult acest precedent pentru a revendica proprietatea financiară a celor vii.

Pentru ca IRA să fie evitată, trebuie declarată inactiv. Aceasta înseamnă că contul a rămas inactiv pentru o perioadă definită de legea statului, numită perioada de dormit. Deși această perioadă poate varia de la stat la stat, este de obicei de trei până la cinci ani.

Reguli de escrocherie pentru IRA

Deoarece IRAs sunt proiectate să stea relativ nepotrivite pentru o perioadă lungă de timp în timpul fazei de acumulare, perioada de dormit simplă de trei până la cinci ani nu se aplică. Cu toate acestea, IRA tradiționale solicită proprietarilor contului să înceapă să primească distribuții până la vârsta de 70 de ani. 5. Perioada de dormit, prin urmare, se bazează pe ultima dată până la care distribuțiile trebuie să înceapă.

În majoritatea statelor, perioada de dormit începe la data primei repartizări. Cu toate acestea, în unele state, cum ar fi New York și Wyoming, perioada de dormit se aplică retroactiv de la această dată. Aceasta înseamnă că, dacă nu v-ați contactat instituția financiară sau nu ați desfășurat nicio activitate în cadrul unui anumit număr de ani înainte de termenul minim de distribuire, statul vă poate scăpa de contul dvs. după ce ajungeți la 70 de ani. 5.

Roth IRA Loophole

Multe IRA Roth nu au cerințe minime de distribuție, iar proprietarii de cont nu sunt obligați să ia distribuții în orice moment. Perioada de dormit, prin urmare, nu se aplică în același mod pentru IRA Roth, așa cum se întâmplă pentru IRA tradiționale.

Cu toate acestea, IRA dvs. Roth poate fi încă evitat dacă primiți o distribuție, dar nu plătiți cecul. În plus, unele state utilizează pur și simplu data primei retrageri fără penalități, vârsta 59,5 ani, ca dată de început pentru perioada de dormit. În alte state, IRA-urile Roth nu sunt escabile deloc. Datorită varietății largi a legilor de stat, aflați practicile specifice de escrocherie ale statului și contactați periodic instituțiile financiare.