a:

Beneficiul principal al fondurilor de pensionare cu destinație de zi este confortul. Dacă într-adevăr nu doriți să vă deranjez cu economiile dvs. de pensionare, trebuie doar să verificați cutia cu fondul corespunzător vârstei de pensionare dorite. Banii se mută treptat de la acțiuni la obligațiuni sigure pe măsură ce îmbătrâniți, probabil lăsând banii să crească în anii dvs. mai mici, asigurându-vă ouăle cuiburilor, deoarece data de pensionare se apropie.

AD:

Structura fondului

Un fond de tip target-date (TDF) este de fapt un fond plin cu alte fonduri, aproape întotdeauna de la aceeași companie de fond care oferă TDF. De exemplu, un TDF de 40 de ani ar conține de obicei ceva de-a lungul liniilor de 40% dintr-un fond de acțiuni din S.U.A., 40% într-un fond internațional de acțiuni și 20% într-un fond de obligațiuni. Puteai cumpăra exact aceleași trei fonduri în mod individual, dar atunci ar trebui să reechilibrați portofoliul la fiecare doi ani, pe măsură ce se apropie de pensionare. În schimb, TDF este un produs preambalat care reechilibrează automat investițiile.

Taxe duble

Ca de obicei, atunci când industria de finanțare face ceva ușor și convenabil, înseamnă că plătiți o primă. În acest caz, TDF plătește o taxă anuală în plus față de cele trei fonduri subiacente. Deci, dacă cele trei fonduri din exemplul de mai sus au costat câte 0,5% fiecare, iar TDF plătește o altă valoare de 0,5%, vei fi lovit cu taxe duble an de an, ceea ce înseamnă o mușcătură de șase cifre cuib de ou.

Prin comparație, o întâlnire cu un consultant financiar la fiecare doi ani costă doar o fracțiune din taxele suplimentare de fond. De asemenea, are avantajul de a vă oferi o strategie de investiții pe care consilierul o adaptează în mod specific nevoilor și dorințelor dumneavoastră.

Obligațiunile scad veniturile totale

Pe măsură ce ratele dobânzilor au scăzut în ultimii ani, mulți experți pun la îndoială și înțelepciunea includerii fondurilor de obligațiuni în FDP. În special pentru tineri, în vârstă de peste 30 de ani până la pensionare, administrarea automată a obligațiunilor de la 10 la 20% este discutabilă chiar și în cazul ratelor normale. Cu atât de mulți ani de compunere, randamentul redus al acelor 10-20% din active poate însemna zeci de mii mai puțin la vârsta de pensionare.

Investitorii vârstnici care se apropie de pensionare sunt de obicei mutați la obligațiuni de la 70 la 80%, ceea ce reduce riscul, dar și rentabilitatea investiției. Experții sugerează scăderea riscului prin diversificarea fondurilor cu capital mare, argumentând că dividendele plătite de companiile cu capital mare depășesc randamentele obligațiunilor. Între timp, răspândirea participațiilor în multe acțiuni din diferite țări scade riscul în mod comparabil cu fondurile de obligațiuni. Randamentele obligațiunilor sunt extrem de scăzute, iar ouăle de cuiburi plasate în mare parte în obligațiuni se luptă să țină pasul cu inflația, atâta timp cât rata dobânzii scăzută persistă.