Atât agenții de brokeraj, cât și consilierii financiari au responsabilitatea de a acționa în mod prudent în ceea ce privește conturile clienților lor; cu toate acestea, clienții au și responsabilități. Pentru ca relația dvs. cu reprezentantul dvs. financiar să înflorească, iar conturile dvs. de investiții să prospere, va trebui să adăugați cei doi cenți și să vă actualizați documentele.

În acest articol vă vom arăta cinci activități care vă vor ajuta să vă ajutați - și o mai bună relație cu reprezentantul dvs.

1. Păstrați înregistrări actualizate În mod ideal, clienții ar trebui să țină declarațiile lunare și trimestriale ale contului și confirmările tranzacțiilor la dosar pe o perioadă nedeterminată. Cu toate acestea, presupunând că dvs., clientul, nu dețineți o unitate de depozitare sau doriți să vă umpleți mansarda cu grămezi de documente financiare, ar trebui să păstrați cel puțin toate declarațiile relevante pentru cel puțin cinci - și, de preferință, șapte până la zece - ani.

Ținând cont de informațiile dvs. de cont pentru o perioadă mai lungă de timp, vă puteți urmări istoric performanța portofoliului. De fapt, ar fi înțelept ca investitorii să-și evalueze periodic progresul investițiilor în raport cu rentabilitatea altor acțiuni, obligațiuni și / sau fonduri din sectoare similare. De asemenea, ar trebui să compare performanța portofoliului cu repere bine cunoscute, inclusiv Dow Jones Industrial Average și S & P 500, pentru a vedea dacă un consultant financiar se potrivește cel puțin cu randamentele generate de piața mai largă în timp. (Aflați mai multe despre benchmarking, în Brokerul dvs. acționează în interesul dvs.? și Evaluarea brokerului dvs. .)

Majoritatea contabililor vă vor spune că înregistrările ar trebui să fie păstrate pentru această perioadă de timp în cazul în care statul și / sau IRS au întrebări cu privire la declarațiile fiscale anterioare.
Există, desigur, alte motive (cum ar fi un proces în curs sau o altă chestiune financiară sau juridică) de ce o persoană ar dori să își păstreze înregistrările pentru o perioadă mai lungă de timp. În acest scop, ar fi înțelept să consultați un avocat, un consultant financiar și / sau un profesionist în domeniul fiscal, care este conștient de circumstanțele dvs. individuale înainte de a renunța la orice documente juridice sau financiare importante.

2. Luați în considerare detaliile Atunci când un client discută cu consilierul său la telefon, prin e-mail sau în persoană el sau ea ar trebui să ia note cu privire la orice solicitări, informații noi sau subiecte care necesită clarificare. Menținerea notițelor permite, de asemenea, clientului să aibă o copie de hârtie a experienței și mai târziu oferă o oportunitate de a internaliza ceea ce a spus brokerul / consilierul în timpul conversației. Deoarece persoana obișnuită nu este un profesionist în investiții, poate avea nevoie de puțin timp pentru a înțelege și a asimila informații financiare. În plus, dacă există vreodată un conflict între broker și client, aceste note pot servi drept dovadă a ceea ce sa petrecut în timpul conversației.De fapt, panourile FINRA revizuiesc în mod curent notele personale și alte comunicări, ca parte a procesului de arbitraj. (Pentru a afla mai multe despre procesul de arbitraj, a se vedea Brokerul a rămas greșit? Ce trebuie să faceți dacă aveți o reclamație și când o dispută cu agentul dvs. solicită arbitraj . . Comisiile de urmărire

Comisiile pot lua o mușcătură mare din randamentul investiției unui client și pot fi deosebit de dureroase pe parcursul a câtorva ani de existență pe piața bursieră. Clienții trebuie să se asigure că taxele percepute pentru tranzacțiile curente sunt cele convenite fie la începutul stabilirii relației cu un broker, fie înainte ca tranzacția reală să aibă loc. Erorile de calcul sunt frecvente și frecvente. (Pentru a continua să citiți despre comisioane, consultați Plata consilierului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane? ) 4. Gândiți-vă și comunicați schimbările de viață

Investiția este o activitate fluidă. Obiectivele individului pentru portofoliul său (și stilul investițional) se vor schimba în timp ca urmare a căsătoriei, cumpărării unei case, economisirea pentru educația unui colegiu al copilului și abordarea pensionării. Ca urmare, un client ar trebui să păstreze întotdeauna consilierul său în buclă în cazul în care vor apărea orice schimbări în stilul de viață, obiective, orizont de investiții sau aversiunea față de risc. (Aflați mai multe despre schimbările de viață în Planificarea vieții - mai mult decât banii și Anotimpurile vieții unui investitor .) Comunicarea acestor modificări va permite reprezentantului înregistrat să facă sugestii adecvate cu privire la noile investiții de realizat și, eventual, chiar modificări ale portofoliului clientului, pe lângă faptul că îi ajută pe clienți să formuleze și să implementeze noi strategii de investiții în viitor.

5. Educați-vă

Toți clienții ar trebui să învețe cât mai mult posibil investițiile pe care le dețin, precum și investițiile în general. Acest lucru îi va ajuta să vorbească mai bine cu brokerul lor, precum și eventual să îi ajute să formuleze noi idei pe care să le poată împărtăși cu consilierul lor. În plus, prin studierea pieței, un client poate învăța să înțeleagă tendințele ciclice din anumite stocuri și / sau sectoare și să fie mai în măsură să ia decizii când este contactat de un consultant.

Linia de fund

Consilierii cei mai de succes au clienți proactivi care își evaluează performanța și oferă idei viabile. Investiția este un sport de echipă în care consilierul și clientul trebuie să lucreze împreună pentru a reuși. Ca atare, investitorii trebuie să joace un rol activ în relațiile lor cu profesioniștii din domeniul investițiilor.