Vanguard și-a construit reputația pentru a oferi valoare investitorilor prin intermediul fondurilor mutuale cu taxă redusă și al altor opțiuni de investiții low-cost. Dacă doriți să vă dovediți că obțineți cea mai bună valoare din fondurile mutuale de la Vanguard, atunci este ușor să finalizați această analiză pe cont propriu.

Analiza și compararea fondurilor mutuale

Nu vă imaginați lucrurile dacă simțiți că există prea multe opțiuni de investiții ale fondurilor mutuale. În 1940, investitorii puteau alege dintr-un total de 68 de fonduri mutuale. În 2014, numărul de opțiuni ale fondurilor mutuale a fost de 7,923, în scădere față de un număr record de 8,305 fonduri mutuale în 2001.

Chiar și cu această gamă largă de opțiuni există câteva modalități simple de a evalua potențialele investiții ale fondurilor mutuale. Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA) oferă un instrument online care vă permite să comparați opțiunile de investiții direct. Acest instrument calculează profitul așteptat pe baza veniturilor estimate, a comisioanelor și a costurilor de vânzare.

Această metodă se bazează pe cheltuielile actuale ale fondurilor mutuale și pe o rată a rentabilității proiectate pentru investiția dvs. Pentru o analiză amănunțită, trebuie să vă uitați și la rata istorică de returnare a fondului, pe care o puteți găsi în prospectul fondului. Comisioanele pentru fondurile mutuale pot fi oarecum complicate, cu comisioane anuale și costuri de cumpărare și / sau de vânzare (cunoscute și sub denumirea de sarcini front-end sau back-end). Marea majoritate a fondurilor mutuale Vanguard au doar cheltuieli anuale, însă câteva fonduri Vanguard și fonduri internaționale au în prezent taxe de cumpărare și / sau răscumpărare atunci când efectuați tranzacții. Trebuie să identificați aceste costuri în orice analiză a cheltuielilor fondurilor mutuale.

--9 ->

Taxe pentru avangarda fondului

Site-ul Vanguard descrie toate cheltuielile curente ale fondului și veniturile medii anuale pentru ultimii 10 ani. Raportul mediu al cheltuielilor pentru fondurile mutuale de capital este de 1,4%. În comparație, cel mai mare indice intern de cheltuieli pentru fondurile mutuale Vanguard este 0. 66%, cu mult sub raportul mediu al cheltuielilor din industrie. Taxele internaționale pentru fondurile mutuale sunt, de obicei, mai mari decât acest lucru, deoarece investițiile globale necesită expertiză suplimentară în investiții. Vanguard's Emerging Markets Select Stock Ponderea fondurilor mutuale ale fondurilor mutuale este în prezent 0. 96%, care este încă mult sub media.

Fonduri mutuale Versus ETF-uri

Dacă sunteți în căutarea pentru o opțiune de investiții mai mici costuri, atunci ar trebui să ia în considerare un fond tranzacționate la bursă (ETF) în loc de un fond mutual. ETF-urile au costuri mai mici decât fondurile mutuale, deoarece ele urmăresc, de obicei, indici de investiții în locul fondurilor mutuale gestionate în mod activ. ETF-urile vanguard sunt numite fonduri index, iar comisioanele lor sunt de 0,9% pentru ETF-urile naționale și globale.

Fonduri Target-Date

Vanguard oferă, de asemenea, fonduri pentru date-țintă (TDF), care sunt structurate în funcție de data de pensionare.Aceste fonduri combină acțiuni, obligațiuni și numerar pentru a oferi un portofoliu de pensii echilibrat. Valoarea riscului din aceste conturi este redusă pe măsură ce vă apropiați de pensie, cu obligațiuni și numerar care înlocuiesc stocurile pe măsură ce îmbătrâniți. Taxa medie a industriei pentru TDF este de 0,66%, în timp ce costul mediu al TDF al Vanguard este de 0,17%.

Mai mult de 3.9 milioane de americani participă în prezent la planurile 401 (k) gestionate de Vanguard. Dacă sunteți unul dintre acești investitori, atunci veți avea opțiuni de investiții limitate în contul dvs. 401 (k). Vanguard oferă în mod tipic investitorilor individuali aproximativ 25 de alegeri ale fondurilor Vanguard, variind de la fonduri de piață monetară cu risc mai scăzut la fonduri de acțiuni cu risc sporit. Puteți alege propriul dvs. mix de fonduri Vanguard pentru a vă îndeplini obiectivele individuale de investiții. În timp ce aveți o gamă de opțiuni de investiții în aceste conturi, de obicei vă limitați la fondurile mutuale Vanguard, TDF și ETF dacă angajatorul dvs. participă la un plan Vanguard 401 (k).

Concluzii

În medie, cheltuielile de fond ale Vanguard sunt mult mai mici decât media națională. Cu toate acestea, dacă sunteți în căutarea unei opțiuni de investiții cu costuri mai reduse, ETF-urile sau TDF-urile ar putea fi mai bune oportunități de investiții.