Taxele de consultant financiar execută gama. Puteți obține un portofoliu de investiții gestionat de Wealthfront pentru 0,25% sau puteți merge la o firmă de administrare a investițiilor la prețuri ridicate și veți plăti până la 2% sau chiar mai mult. Concurența reprezintă un avantaj deosebit pentru investitorul individual astăzi. Din cauza apariției unor consultanți roboți, a unor brokeri cu discount și a unor agenți de planificare financiară, taxele de consiliere financiară sunt împinse pentru majoritatea.

Din păcate, există încă mulți investitori care nu știu cât de mult plătesc sau nu își dau seama că există alternative alternative de gestionare a costurilor mai mici. Deci, cum înțelege investitorul mediu dacă plătește prea mult în taxele de investiție? De fapt, există o platformă nouă de către DraftApp. com care va arăta modul în care taxele se potrivesc cu ceilalți. Este nou și pare promițătoare. De fapt, unul dintre testerele beta a aflat că plătește mai mult de 3% din taxele de investiții și că, de fapt, a rupt în lacrimi. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ghid de alegere a celui mai bun Robo-Advisor . Costurile anuale ale taxelor

Într-un buletin de investitor, Biroul de Investitori pentru Educație și Advocacy al Comisiei pentru Valori Mobiliare (SEC) prezintă modul în care taxele și cheltuielile afectează portofoliul unui investitor. Un exemplu arată cât de mult ar fi plătit Chris în taxe pe portofoliul de investiții de 100 000 de dolari. Chris a plătit o taxă anuală de 1%. După 20 de ani, a plătit aproape 28.000 de dolari în taxe pentru investiția sa inițială de 100.000 de dolari. Dacă ar fi reinvestit suma de 28.000 de dolari, în loc să o plătească conducerii, ar fi putut câștiga un plus de 12.000 de dolari.

Chris nu avea idee că erau disponibili consultanți cu costuri reduse care să-i poată servi nevoile de gestionare a investițiilor și taxele de reducere a sumei. Wealthfront, un robo-consultant cu cost redus, plătește un pachet de 0. 0. 25% pe an de active gestionate (AUM) și Betterment își începe structura comisionului la 0. 15% din AUM. (Mai mult, vezi:

Wealthfront versus Betterment

.)

Să analizăm costurile anuale pentru o varietate de structuri de taxe. Să presupunem că aveți un portofoliu de investiții de 100.000 de dolari. Taxe suplimentare Taxă de investiție

Cost anual 999 3%

3.000 $

1%	1 000 $
0. 25%	$ la 250
0. 15%	150 $
Aceste taxe se adaugă în timp și reduc potențialul de returnare a investiției. Luați în considerare nu numai taxa anuală, ci și costul de oportunitate, care ia banii comisioanelor din oportunități suplimentare de investiții.	Educați-vă
Primul pas este să vă dați seama cât de mult plătesc taxele de investiție. Acest lucru este mai ușor de zis decât de făcut	.

Informațiile SEC menționate mai sus sugerează că, dacă lucrați cu un consultant, întrebați taxele, atunci când sunt percepute, și taxele totale pe care firma le percepe pentru a gestiona portofoliul de investiții. Nimeni nu lucrează gratuit și, uneori, este greu să descoperiți cum consilierul dvs. face bani.(Pentru mai multe informații, consultați:

Consultanți financiari numai pentru taxe: Ce trebuie să știți

.) Consultanții de tip robo au, de obicei, o structură de taxe mai transparentă. De exemplu, Asset Builder percepe 0,20% până la 0,50% în funcție de AUM. Comisioanele Covestor variază de la 0% și depășesc 2% pe baza AUM. Dar se confruntă cu $ 1 pe comerț, de asemenea. Consilierul viitor și capitalul personal încep prin oferirea anumitor servicii gratuit, în timp ce se percepe o taxă mai mare pentru AUM. Brokerii de acțiuni percep în mod obișnuit o comisie atunci când tranzacționează sau vinde un fond mutual încărcat. Alți consilieri financiari percep pentru fiecare AUM. Apoi, există taxe pentru consilierii de serviciu care percep o rată stabilită pentru anumite servicii. (Pentru mai multe informații, consultați: Plata consultantului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane? )

Plătiți în avans?

Dacă plătiți 1% sau mai multe taxe de consiliere financiară, înțelegeți de ce. Realizați faptul că există costuri mai mici, precum și alternative de taxe mai mari. În calitate de consumator inteligent, depinde de dvs. să stabiliți dacă taxele dvs. de consiliere financiară sunt acceptabile în lumina serviciilor pe care le primiți. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Ce obțineți când plătiți pentru servicii de investiții .)

Spre exemplu, să plătiți aproximativ 0,75% din AUM pe un portofoliu de investiții de șapte cifre. Această taxă include atenția personală, plata facturilor și avantaje suplimentare, cum ar fi bilete de baseball și teatru gratuite. În timp ce ați putea plăti mai puțin serviciul și orientarea poate fi o prioritate pentru dvs.

Dacă vă place consilierul dvs., dar nu și taxele, întrebați dacă puteți negocia o structură de taxe mai mică. Dacă nu, gândiți-vă să mergeți singur sau să căutați o alternativă la costuri mai mici. Robo-consilierii și anumiți agenți de planificare financiară numai cu taxă pot fi mai economici. (Mai mult, vezi: Planificarea financiară: poți să-l faci pe tine însuți? )

Linia de fund

Efectuați propriul dvs. due diligence pentru a afla ce plătiți. Dacă taxele de administrare a investițiilor sunt prea mari, căutați o alternativă. De-a lungul călătoriei lungi, taxele mai mici pot adăuga bani reali la portofoliul dvs. de investiții.