Există o generație mondială, care este marcată de tineri, cu studii superioare, care sunt adesea încurcați în datorii nerealizabile. În Statele Unite se numește "datorii de generație", o frază creată de autorul Anya Kamenetz. În Europa, se numește "generația de 1 000 de euro", un moniker creditat unui roman de internet publicat în Italia. Cum pot evita această capcană tinerii din întreaga lume? Citiți mai departe pentru a afla.

-> ->

Tutorial: Cum se administrează creditele și datoriile

Datoria necontrolabilă Datoria necontrolabilă este datoria care nu poate fi întreținută fără dificultăți semnificative pentru împrumutat. Mai mult, din punct de vedere tehnic, se referă la datorii care nu sunt legate de locuințe, care depășesc 8% din venitul brut al unei persoane. Cifra intră adesea în joc atunci când se calculează eligibilitatea pentru împrumuturi, în special pentru locuințe. (Pentru mai multe informații, vezi Prea multă datorie pentru o ipotecă? )

În ceea ce privește împrumuturile pentru locuințe, raportul dvs. front-end, care constă în cele patru componente ale ipotecii: principal de plată, dobânzi, impozite și asigurare (deseori denumit colectiv PITI), ar trebui să nu depășească 28% din venitul dvs. brut. Raportul dvs. back-end, cunoscut și ca raportul datorie-venit, nu trebuie să depășească 36% din venitul dvs. brut. Diferența dintre cele două este cea în care vine cifra de 8%.

Pentru a calcula datoriile maxime lunare pe baza acestor numere, multiplicați venitul brut cu 0. 36 și împărțiți-l cu 12. De exemplu, dacă câștigați 35.000 $ pe an, nu trebuie să depășească $ 1, 050, din care nu mai mult de $ 816. 60 ar trebui să fie dedicate locuințelor. Aceasta vă oferă aproximativ 233 de lire sterline pe lună pentru a acoperi plata mașinilor, împrumuturi școlare, carduri de credit și toate celelalte forme de datorii. Pentru cei care încep doar în lumea muncii și câștigă un salariu mic, aceasta într-adevăr nu oferă prea mult spațiu pentru datorii de serviciu.

Cum se întâmplă?

Există mulți factori care duc la datorii nerealizabile. Pentru unul, există costul ridicat al unei colegii de învățământ, pe care CollegeBoard. org cita ca $ 28, 500 pentru un an la o instituție privată de patru ani și $ 8, 244 pentru un an la școala publică de patru ani, în anul școlar 20011-2012. Elevii plătesc prețul în speranța de a asigura locuri de muncă cu plată înaltă. (Pentru lecturi corelate, vezi Invest in Yourself With a College College .) Unii elevi sunt suficient de norocoși pentru a-și ajuta părinții sau burse pentru a acoperi costurile, dar mulți studenți nu sunt atât de norocoși. Potrivit FinAid. org, două treimi din absolvenții studenților au o anumită datorie; datoria medie a studentului la un student este de aproape 23, 186 dolari, în timp ce studenții absolvenți, în funcție de grad, se termină datorită unei medii între 42, 898 și 118, 500 dolari.

În cazul în care elevii acumulează datorii de carduri de credit sau linii de credit în timpul școală să plătească pentru chirie, alimente, leasing de mașini și alte cheltuieli de trai, datoria lor totală la absolvire poate adăuga într-adevăr.Ca rezultat, mulți studenți își încep carierele cu o povară considerabilă a datoriilor.

Locuinței: cumpărare, închiriere sau mutare înapoi acasă?

După răsturnarea numerelor pentru a răspunde la întrebarea unde să trăiască odată ce au absolvit, mulți tineri își dau seama că nu își pot permite să plătească un credit ipotecar pe lângă serviciul datoriei lor existente. Alții decid să cumpere și să ajungă săraci în casă, iar mai mult de câțiva se mută înapoi cu mama și tata, terminând ca bumerang. ( De ce unii copii nu părăsesc niciodată Nest oferă o privire mai atentă la acest fenomen.) Așteptări nerealiste

Pe lângă costurile educației și locuințelor, o cultură omniprezentă a consumismului încurajează consumul suplimentar, transformând articolele de lux în necesități. Călătoriile, telefoanele mobile și calculatoarele se numără printre posesiunile pe care toată lumea le are. Toată lumea vrea să trăiască "viața bună", ci pentru că nu toată lumea își poate permite aceste lucruri, în special tinerii care poartă deja sarcini semnificative ale datoriilor studențești, cardurile de credit și împrumuturile completează adesea diferența. (Citiți Opriți păstrarea cu jonezii - s-au stricat pentru mai multe informații.) Puțini oameni își amintesc că lucrurile nu erau întotdeauna în acest fel. În trecutul atât de îndepărtat, oamenii au lucrat o viață pentru a-și atinge obiectivele financiare, iar obiectivele lor erau adesea modeste. O casă în suburbi (nu o McMansion) a fost o realizare uriașă; în 1950, că locuința a fost de aproximativ 983 de metri pătrați, dar până în 2011, dimensiunea medie a balonat la 1, 800 de metri pătrați, potrivit Asociației Naționale a Constructorilor de Acasă. În mod similar, baby boomers ar putea aminti că vacanțele părinților lor erau rare și implicau adesea călătoriile interne. Alte articole de lux, cum ar fi automobilele de vârf și hainele de designer, au devenit tot mai frecvente; de fapt, comercianții se referă frecvent la "consumatorul de lux sub 40 de ani" ca demografic cheie.

Astăzi, accesibilitatea călătoriilor, accesul facil la credit și eforturile de marketing grele au schimbat dinamica. Tinerii cresc, văzând stilul de viață pe care părinții lor îl bucură, și doresc să trăiască și ei în acest fel, dar fără a lucra timp de decenii pentru ao realiza. Rezultatul final este adesea datorii nerealizabile.

Linia de fund

În cultura noastră de consum rapidă, adevărul este că lent și constant câștigă în continuare cursa. Deciziile simple, cum ar fi nu cheltuiți mai mult decât câștigați și învățați să întârzieți achizițiile până când puteți să le plătiți în numerar, merg foarte departe spre obținerea ordinii financiare. În cele mai multe cazuri, cea mai mare provocare cu care vă confruntați nu este financiară, ci necesitatea de a vă reduce dorința de a cheltui. În timp ce momeala de cheltuieli poate fi greu de rezistat, luați sfatul bunicii și apreciați ceea ce aveți în loc să vă plângeți de lucrurile pe care nu le aveți.