Alocarea corectă a activelor într-un mod care să se potrivească cu toleranța la risc, obiectivele de investiții și orizontul de timp este una dintre cele mai importante decizii și procese în domeniul planificării pensiilor. Investitorii care nu îndeplinesc această sarcină se pot risca să-și depășească activele sau să-și piardă mai mulți bani decât își pot permite. Iată câteva greșeli cheie pe care mulți salvatori de pensionare le angajează atunci când alocă activele lor de pensii.

->

Riscul nu este suficient

Deși păstrarea capitalului este o preocupare majoră pentru cei mai mulți pensionari, trebuie de asemenea să păstrați o acoperire adecvată împotriva inflației, astfel încât să nu pierdeți bani . Suma pe care trebuie să o alocați pentru acțiuni pentru a realiza acest lucru va varia în funcție de toleranța la risc și de orizontul de timp, dar punerea totul în instrumente garantate și speranța că acest lucru vă va dura este o propunere riscantă, cu excepția cazului în care portofoliul dvs. este excepțional de mare. (Pentru mai multe informații, consultați: Care este toleranța la risc? )

-> ->

Dacă ai avut o bună fugă în piața bursieră și te simți confortabil cu șocurile și coborâșurile, atunci păstrarea portofoliului în acțiuni poate părea un bun idee. Dar dacă sunteți retras, atunci nu mai aveți prea mult timp pentru a compensa pierderile de pe piață, deci este timpul să începeți să vă gândiți la riscul de retragere. Acest risc măsoară durata de timp necesară pentru a recupera pierderile de piață după o perioadă de creștere. Poți să te rănești cu adevărat dacă trebuie să iei distribuiri materiale din activele tale de pensii atunci când prețurile sunt scăzute, pentru că nu vei avea cât mai multe acțiuni în momentul în care piața se recuperează. Trebuie să fii capabil să distingi între capacitatea de risc și toleranța la risc.

Alocarea pe baza informațiilor incomplete

Dacă vă structurați programul de distribuție din planul de pensionare, nu uitați să influențați alte surse de venit, cum ar fi securitatea socială sau o pensie, astfel încât să vă uitați întreaga imagine. Dacă sunteți destul de norocoși să obțineți o pensie, atunci probabil că puteți lua un nivel mai ridicat de risc în portofoliul dvs. deoarece aveți deja o sursă cheie de venit garantat. Pentru mai multe, vezi:

Combaterea Silent Killer de pensionare. Nu este conștient de alocarea reală a activelor dvs.

Acesta este un factor mai mare dacă o parte substanțială a portofoliului dvs. este investită într- fonduri. Fondurile dvs. pot deține toate participațiile substanțiale într-una sau mai multe stocuri, ceea ce înseamnă că, dacă dețineți și tu una din aceste participații în afara fondului, atunci este posibil să fiți supra-ponderați în aceste titluri. Morningstar Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87.14 + 0.05% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener este un instrument excelent care vă poate ajuta să vedeți cât de mult a unei anumite securități individuale pe care o dețineți cu adevărat în portofoliul dvs. Lăsând la iveală alte obiective financiare

Dacă intenționați să lăsați o moștenire pentru copiii dvs. sau pentru ceilalți moștenitori după ce ați dispărut, atunci este posibil să aveți nevoie să vă măriți portofoliul mai mult în acțiuni pentru a obține o rată mai mare de creștere . Ați putea dori, de asemenea, să vă uitați la achiziționarea unei polițe de asigurare de viață dacă nu aveți nicio asigurare. Una dintre noile politici care oferă pionierilor cu beneficii accelerate vă poate oferi de asemenea protecție împotriva invalidității sau a cheltuielilor de îngrijire pe termen lung. (

) Linia de fund Acestea sunt doar câteva din greșelile pe care planificatorii financiari le văd în mod regulat. Alte erori pot apărea din cauza neînțelegerii riscurilor care vin cu un anumit tip de investiție sau a reducerii comportamentului financiar. De aceea este o idee bună să lucrați cu un planificator financiar care este instruit în planificarea pensiilor și vă poate ajuta să vă ghideze cu alocarea de active. (Pentru mai multe informații, consultați:

5 Greseli de planificare a planificării de pensionare pe care le-ați putea face deja

).