În condiții economice dificile, fiecare instituție financiară dorește să obțină mâna pe banii consumatorilor pentru a-și consolida activele și pentru a-și spori baza de clienți. În zilele noastre, băncile locale și naționale au devenit atât de bune la comercializarea și vânzarea produselor, au bătut magazinele de băcănie cu capturile lor cu ochi-prinderea, nu pot rezista, se topesc la minte, se ocupă de "sosuri". Probabil că veți vedea cel puțin două sau trei oferte pentru deschiderea unui cont bancar în cutia poștală, unele bănci oferă chiar carduri de numerar sau cadou pentru a vă începe.
Multe bănci se luptă pentru supraviețuire și încearcă să își dezvolte afacerea prin atragerea de clienți de la concurenții lor prin oferte gratuite sau cash back. Să aruncăm o privire asupra modului în care consumatorii ar trebui să profite de aceste oferte și să găsească cel mai bun cont bancar pentru situația lor financiară. (Dacă doriți să deschideți orice tip de cont bancar, citiți Demistificarea conturilor bancare .

Selectați un cont bancar dreapta
Nevoile fiecăruia sunt diferite și se schimbă în funcție de timp și de situații. Următoarele cinci criterii vă pot ajuta să restrângeți opțiunile pentru a găsi tipul de cont potrivit pentru nevoile dvs. de azi.

1. Scopul utilizării
Evident, deciziile dvs. sunt conduse de nevoile dvs. Cumpărați o mașină când aveți nevoie de un vehicul pentru navetă. În mod similar, deschideți un nou cont bancar atunci când aveți nevoie, adică. pentru a economisi bani sau a scrie cecuri. Nevoile dvs. trebuie să fie suficient de specifice pentru a vă ajuta să selectați tipul corect de cont.

De exemplu, dacă doriți să scrieți și să efectuați cecuri în numerar, aveți nevoie de un cont de verificare. Poate că aveți deja un cont de verificare, dar nu are capacitate de câștig de interes și doriți ca banii dvs. să crească în timp ce încă aveți acces la acesta. În această situație, luați în considerare punerea banilor într-un cont de economii cu verificarea accesibilității. Dacă nu doriți banii în viitorul apropiat, dar doriți să îl investiți pentru o perioadă lungă de timp, luați în considerare introducerea acestuia într-un cont de certificate de depozit (CD) cu randament ridicat. (Pentru a afla mai multe despre CD-uri, consultați Îmbunătățiți venitul dvs. cu o scară CD .)

Dacă intenționați să începeți o afacere, mai bine păstrați tranzacțiile de afaceri separate de conturile dvs. personale prin deschiderea unui cont de verificare a afacerii. Puteți crește în continuare banii dvs. de afaceri fie prin plasarea banilor în conturile de economii de afaceri, fie prin intermediul CD-urilor. Selectați contul potrivit care să corespundă necesităților dvs. și nu deschideți niciun cont. Prea multe conturi bancare vă pot complica viața și pot duce doar la confuzie pentru începători.

2. Comoditate
O întrebare cheie care vă poate pune întrebarea când deschideți un cont este: "Cât de ușor și rapid pot să-mi țin banii?" Răspunsul depinde de banca selectată, deoarece băncile diferite dețin ore diferite și oferă limite zilnice diferite și timpi de transfer.
În primul rând, stabiliți dacă banca are mai multe sucursale în orașul sau vecinătatea dvs.În caz contrar, stabiliți dacă banca are cel puțin acces gratuit la bancomat (ATM) în întreg orașul. În cazul în care banca nu are propriile ATM-uri, ar trebui să aibă cel puțin un acces liber la ATM în parteneriat cu alte rețele ATM. De asemenea, verificați dacă banca are o facilitate bancară mobilă cu ore târzii, ceea ce vă ajută atunci când nu puteți accesa banca în timpul orelor de program regulate.

Internet banking este o facilitate de care trebuie să aveți în aceste zile. Aflați dacă banca sau contul oferă facilități de transfer de bani online sau online, care este un instrument bun pentru a muta banii înainte și înapoi din diferite conturi bancare. Aceste facilități convenabile vă vor economisi mult timp.

3. Drum liber și taxe
Când vine vorba de bănci în mod specific, nimic nu este gratuit. În calitate de consumatori, plătim întotdeauna un anumit cost pentru un serviciu sau un produs, indiferent dacă este în față sau mai târziu. Ne dăm impresia că obținem ceva liber, dar, în esență, întreprinderile (și băncile) care vând produsul, vor adăuga în cele din urmă costul freebie-ului pentru alte produse cumpărate de consumatori, făcând consumatorii să-și acopere în cele din urmă promoțiile "gratuite".

Unele tactici de bait folosite de bănci pentru a atrage consumatorii sunt: ​​

• Nici o taxă de întreținere (adesea, pentru o perioadă limitată de timp).
• Nu se percep taxe de serviciu lunar (din nou, într-un interval de timp).
• Bani libere (50-100 USD) când deschideți un cont nou cu depozit direct.

După ce te atrage, banca își va fixa plasa pentru a te prinde. S-ar putea să fi primit un perk, dar acum cel mai probabil trebuie să păstrați un echilibru specific tot timpul (ceea ce vă limitează accesul la banii proprii și le face un interes constant asupra banilor dvs.) sau vă fac să utilizați celelalte servicii pe care le nu veniți cu acest pachet gratuit, care în cele din urmă vă face să plătiți mai mult pentru serviciile simple pe care le-ați uitat atunci când ați fost atrași de această afacere strălucitoare.

În cele din urmă, fiți atenți la orice freebies și asigurați-vă că obțineți toate detaliile, cârligele și limitele înainte de a deschide contul. Aceasta este una dintre acele momente în care cu siguranță doriți să citiți amprenta fină.

4. Oferta de membru suplimentar
Multe bănci, uniunile de credit și alte instituții financiare oferă beneficii suplimentare pentru a fi membri sau deținători de cont în bancă. De exemplu, unele oferă seifuri gratuite sau cu discount. Dacă aveți nevoie de un dulap închis în boltă pentru a vă pune lucrurile, puteți economisi niște bani deschizând un cont în acele bănci.

Unele bănci oferă procesarea gratuită a salariilor sau un preț redus pentru conturile de afaceri dacă sunteți de acord să aveți direct cecuri de salarizare ale angajaților în conturile lor de verificare, care ar trebui să se afle în aceeași bancă. Acest lucru economisește o taxă de procesare a salariilor de minim $ 40 percepută de alți furnizori.

Multe bănci oferă acces gratuit la muzee sau reduceri de bilete la parcurile tematice dacă utilizați cardul dvs. de debit (legat de banca lor). Acestea sunt toate avantaje suplimentare pentru deschiderea de conturi în anumite bănci, dar acestea nu ar trebui să fie factorul cheie în alegerea deschiderii unui cont. (Pentru mai multe detalii, vezi Obosit de bănci?Încercați o uniune de credit și alegeți să bată banca .

5. Protecție
Potrivit Sistemului Federal de Rezervă (FRS), orice bancă legală sau instituție financiară care oferă orice fel de verificare, economie, piață monetară sau cont de CD este asigurată până la 100 000 $ pentru fiecare persoană (inclusiv toate conturile) prin intermediul Corporației Federale de Asigurări a Depozitelor (FDIC). Conturile dvs. de investiții, prin contrast, nu sunt protejate sub umbrela FDIC.

Dacă deschideți un cont la o bancă națională cunoscută, puteți fi siguri că are asigurarea legală din partea FDIC. Dar dacă aveți de-a face cu o bancă locală, verificați împreună cu conducerea băncii că banii dvs. sunt siguri și asigurați de FDIC. (Pentru citirea aferentă, vezi Sunt depozitele dvs. bancare asigurate? )

Cerințe pentru deschiderea unui cont
Următoarele elemente sunt ceea ce trebuie să furnizați băncii atunci când deschideți un cont personal: Numărul dvs. de securitate socială (SSN)

• Două forme de identificare (inclusiv unul cu un ID de fotografie). Printre exemple se numără: permisul de conducere, codul de stare, pașaportul sau cardul de credit pentru fotografii și, uneori, orice card de debit sau de credit anterior efectuat la bancă.
• Dovada reședinței curente (verificarea adresei). Aceasta poate fi de la o factură de utilitate sau de la orice e-mail care vă arată numele și adresa.
• Depunere inițială. Suma variază în funcție de fiecare bancă, dar de obicei 1-100 USD pentru deschiderea conturilor de verificare sau de economisire; și minim 500 de dolari pentru CD-uri.
• Următoarele elemente sunt cele pe care trebuie să le furnizați băncii atunci când deschideți un cont de companie:

Două forme de identificare (inclusiv una cu identitate fotografie). Printre exemple se numără: permisul de conducere, codul de stare, pașaportul sau cardul de credit pentru fotografii și, uneori, orice card de debit sau de credit anterior efectuat la bancă.

• Dovada înregistrării afacerii. Identificarea poate include: numărul de identificare a angajatorului (EIN) sau numărul federal de identificare a angajatorului (FEIN) de la IRS sau un certificat de afaceri (în unele state acest lucru este numit certificat "Doing Business As" (DBA)).
• Depunere inițială. Suma este de obicei de 25-100 USD.
• Deschiderea unui cont de verificare

În caz de dubiu, nu ezitați să adresați întrebări reprezentantului băncii (vânzări sau service clienți) cu privire la următoarele puncte:
Puteți efectua depunerea și utilizarea serviciilor de facturare?

• Veți obține rate speciale, poate pentru împrumuturi auto suplimentare sau CD-uri?
• Aveți mai multe opțiuni pentru ofertele de cărți de debit? Unele bănci oferă banii înapoi pe utilizarea cardurilor de debit sau o carte de debit de economisire forțată prin rotunjire.
• Aveți un echilibru minim sau cerințe minime medii? Uneori formularea este vagă și confuză, asigurați-vă că clarificați orice dubii pe care le aveți cu banca.
• Se poate depune plata dvs. direct, săptămânal, biweekly sau lunar, fără taxe?
• Concluzie

Este cu adevărat important să selectați contul potrivit pentru scopul potrivit, deoarece acesta se va lipi de dvs. și de istoricul dvs. de credit pentru o lungă perioadă de timp. Așadar, petreceți ceva timp comparând diferite conturi bancare și folosiți indicatorii menționați mai sus pentru a vă lua decizia.Acestea vă pot ajuta să vă potriviți contul potrivit pentru situația dvs. financiară personală.