Persoanele care lucrează în calitate de consilieri bancari reprezintă linia de front a serviciului de relații cu clienții în instituțiile financiare, deoarece oferă majoritatea suportului tranzacțional pentru clienți într-o bancă locală, regională sau națională sau uniune de credit. Posturile de bancă sunt, de obicei, ocupate de oameni care își construiesc rapid relații cu un grup divers de oameni, își mențin încrederea și oferă servicii de înaltă calitate în timp ce îndeplinesc sarcini foarte repetitive.

Descrierea postului și obligațiile

O persoană care lucrează ca bancă își petrece cea mai mare parte a timpului asistând clienții bancari și membrii sindicatelor de credit cu tranzacții financiare. Tranzacțiile cu clienții includ încasarea cecurilor sau depunerea de numerar într-un cont de verificare sau de economisire, comandarea cecurilor fizice, transferarea banilor între conturi bancare, procesarea transferurilor bancare, furnizarea de cecuri de casă și asistarea cu împrumuturi personale, ipoteci sau plăți prin carduri de credit. Un bancher trebuie să verifice identitatea unui individ pentru a asigura respectarea reglementărilor privind spălarea banilor. Verificarea identității clientului bancar implică solicitarea persoanei fizice să furnizeze informații personale, cum ar fi numele complet, data nașterii, numărul de securitate socială sau adresele personale.

Băncile sunt, de asemenea, responsabile pentru a răspunde la întrebările adresate de clienții actuali sau potențiali ai băncilor. Întrebările frecvente includ verificările curente, conturile de economii sau conturile de credit, statutul cecurilor scrise sau depuse, statutul unui împrumut personal sau cererea de credit ipotecar și locațiile sau taxele ATM. În plus, agenții bancari trebuie să fie bine pregătiți în fiecare dintre produsele instituției financiare pentru a oferi recomandări.

Agenții bancari deschid conturi pentru noi clienți bancari sau membri ai uniunilor de credite, fie prin intermediul platformei online a instituției financiare, fie prin intermediul unei aplicații pe suport de hârtie. Verificarea conturilor, a conturilor de economii, a certificatelor de depozit, a împrumuturilor personale și a cardurilor de credit necesită un alt proces de solicitare, iar agenții bancari trebuie să fie conștienți de cerințele necesare pentru a stabili și a finanța fiecare tip de cont. Operatorii bancari nu se ocupă de obicei de procesul de solicitare a ipotecii, deoarece există cerințe și reglementări mai specifice pentru aplicațiile de creditare la domiciliu.

Agenții bancari cu experiență pot supraveghea, de asemenea, și alte agenții de informare. Supravegherea include adesea coordonarea zilnică a programelor și timpilor de întrerupere, astfel încât linia de coș este întotdeauna personal adecvat. În mod similar, mandatarii băncii închiberă și mențin programele săptămânale sau lunare pentru alți angajați ai băncilor și băncilor. În cazul în care apare o reclamație a clientului, reprezentanții băncilor cu experiență în domeniul supravegherii o rezolvă înainte de a-i implica pe un manager de bancă sau pe un supraveghetor de transfer.

Unul dintre cele mai importante aspecte ale descrierii postului de bancă este gestionarea sertarului de numerar. La sfârșitul fiecărei zile lucrătoare, bancherii numără banii colectați în sertarele lor pentru a se asigura că soldurile totale reflectă suma corectă depusă și retrasă pe parcursul zilei. Dacă sertarul unui bancar nu are echilibru sau nu este egal cu suma tranzacțiilor zilnice plus soldul inițial, calculele trebuie redenumite până când sertarul este echilibrat sau eroarea este descoperită.

Educație și formare profesională

Cele mai multe instituții financiare nu au nevoie de o diplomă de colegiu pentru agenții potențiali de tranzacționare a băncilor, deoarece poziția este un loc de muncă de bază. Cu toate acestea, este necesară o diplomă de liceu sau GED pentru aproape toate posturile de bancă. Unele instituții financiare au nevoie de unul sau doi ani de experiență în serviciul clienților sau de experiență în manipularea unui sertar de numerar înainte de a oferi o funcție de bancă.

Formatorii la nivel de intrare primesc formare la locul de muncă de la mai mulți experți. Acest lucru se efectuează în mod obișnuit prin reducerea locurilor de muncă pentru a afla cum sunt finalizate tranzacțiile și că se adresează întrebările clienților. Procesele de aplicare, numărarea numerarului și verificarea clienților sunt toate predate în primele câteva săptămâni de la începerea unei poziții bancare.

Unele instituții financiare oferă cursuri de formare suplimentară operatorilor de servicii bancare care sunt în măsură să implementeze rapid și cu succes tranzacțiile cu clienții, menținând în același timp un sertar de numerar echilibrat. Băncile și uniunile de credit oferă diferite certificări interne care permit operatorilor bancari să se mute în poziții care necesită un grad mai ridicat de responsabilitate, cum ar fi managerul de bursă, specialistul în împrumut sau reprezentantul serviciului membru. Avansarea într-o carieră bancară înseamnă de obicei trecerea într-o poziție cu accent pe un anumit produs oferit de instituția financiară.

Abilități

Pentru că comunicarea cu agenții bancari reprezintă primii clienți și membrii ai interacțiunii cu o bancă sau o uniune de credit, este necesar ca reprezentanții bancari să dețină anumite abilități de servicii clienți. Persoanele fizice ar trebui să fie în măsură să mențină o comportare prietenoasă cu clienții băncii, chiar și atunci când apar reclamații sau dispute și ar trebui să exudeze un nivel înalt de încredere în fiecare tranzacție.

Agenții bancari trebuie, de asemenea, să posede abilitatea de a face aritmetică de bază rapid și precis. Numărul de tranzacții poate intra în sute în orice zi, majoritatea acestora implicând depozite și retrageri în numerar. Este imperativ ca agenții bancari să contabilizeze numerar cu viteză și acuratețe pentru a menține un sertar echilibrat la sfârșitul fiecărei zile lucrătoare.

Salariul

Agenții de bacalaureat câștigă un salariu mediu anual de 24, 940 sau 11 USD. 99 pe oră, potrivit datelor din 2012 furnizate de Biroul de Statistică a Muncii din S.U.A. În plus față de un salariu de bază, unele instituții financiare oferă biletelor sau comisioanelor bancare, pe baza numărului de tranzacții încheiate în fiecare zi, a numărului de vânzări încrucișate ale altor produse ale băncilor sau ale uniunilor de credit sau a numărului de conturi noi deschise.Instituțiile financiare mai mari pot compensa salariul anual relativ scăzut prin oferirea de beneficii angajaților, cum ar fi rambursarea taxelor de școlarizare sau contribuțiile la planurile de pensii. Cu toate acestea, salariile bancilor nu cresc, în general, peste 30 000 $.