Planul 401 (k) a devenit vehiculul principal de economii pentru pensionari pentru un număr semnificativ de investitori. În timpul piețelor de tauri, este ușor să uităm că vremurile bune nu vor dura pentru totdeauna. Pe piețele de urs, de fiecare dată când afirmația dvs. ajunge în corespondență, este foarte clar faptul că banii câștigați cu greu dispar, împreună cu speranțele dvs. de pensionare sigură din punct de vedere financiar. Deci, ce ar trebui să faceți când vremurile devin grele? Acești cinci pași vă vor ajuta să supraviețuiți și să vă apărați economiile de pensii împotriva unei piețe de urâciuni.

Efectuați un plan
Dacă nu aveți un plan solid, acum este momentul să obțineți unul. Poticnirea prin vremuri grele fără o strategie face o situație neclară și mai tulbure. Dacă nu știți câți bani aveți nevoie pentru a-ți atinge obiectivele, nici măcar nu vei putea evalua daunele atunci când timpul devine greu. (Pentru mai multe informații, citiți Aveți un plan: Bazele succesului .)

Investiția nu ar trebui să fie de a încerca să alegeți un fond fierbinte sau un fond mutual și să-l călătoriți pe lună. Ar trebui să aveți un scop și un plan pentru a atinge acest obiectiv. Acest obiectiv ar trebui să includă un interval de timp pentru realizare - și un plan de rezervă în cazul în care lucrurile nu se dovedesc la fel de bine ca cele așteptate.

Este totul despre alocarea de active
Identificarea obiectivelor dvs. ar trebui să fie primul pas în eforturile dvs. de a obține planul dvs. 401 (k) în stare bună de funcționare. După ce ați dat seama cât de mulți bani aveți nevoie, următorul pas este să vă dați seama cum vă pot ajuta investițiile să ajungeți acolo.

În acest sens, alocarea activelor este cheia. Înțelegerea toleranței la risc și a probabilității de revenire a diverselor tipuri de investiții vă poate ajuta să vă dați seama ce tipuri de investiții ar trebui să dețină portofoliul dvs. (Pentru a afla mai multe, citiți Strategiile de alocare a activelor și Atingerea alocării optime a activelor ).

În timp ce puneți planul împreună, nu uitați că diversificarea poate ajuta la atenuarea riscului. Acest lucru poate fi deosebit de important dacă stocul angajatorului dvs. reprezintă un procent important din portofoliul dvs. de pensii. În cazul în care piața de valori are probleme, având prea multe ouă într-un coș ar putea să vă grăbească întoarcerea. ( Introducere în diversificare și Importanța diversificării pentru a afla cum găsirea unui echilibru adecvat al investițiilor poate reduce riscul și crește randamentul.)

din situația actuală, o piață în jos nu este momentul pentru a face schimbări radicale. Indiferent ce faceți, nu vă vindeți numai fondurile de acțiuni și transferați toate activele dvs. către un fond de piață monetară. Deși nevoia de a fugi în siguranță poate fi aproape inutilă, pierderile curente sunt toate pe hârtie. Dacă vindeți acum, blocați aceste pierderi. Dacă pensionarea este în continuare ani sau decenii departe, aveți timp să permiteți recuperarea portofoliului. (Pentru lecturi corelate, vedeți Artă de tăiere a pierderilor .) Ce ar trebui să faceți? Dacă ați avut o strategie de investiții pe termen lung, înainte ca piețele să se scufunde, este timpul să vă revizuiți planul. Sunt obiectivele dvs. aceleași? Este pensionarea ta încă mulți ani în viitor? Dacă detaliile situației dvs. nu s-au schimbat, nu există nici un motiv să vă schimbați investițiile. Prețurile stocurilor cresc și scad. Doar pentru că au căzut nu înseamnă că strategia ta ar trebui să se schimbe. Prețul unei anumite acțiuni sau al unui fond mutual nu ar trebui să fie factorul determinant în procesul dvs. de luare a deciziilor, cu excepția cazului în care prețul este suficient de ridicat încât vânzarea acum vă va permite să vă atingeți obiectivele mai devreme.

Păstrați investiții

Când piețele se scufundă, toată lumea vrea să vândă și să iasă din piață. Investitorii exact aceiași care au fost fericiți să cumpere acțiuni atunci când au costat cu 40% mai mult, se simt dintr-o dată ca și cum ar trebui să fie lichidați cu orice preț. Este un comportament ilogic condus de panică. De exemplu, dacă ați văzut ceva ce v-ați dorit - o mașină, o vacanță sau alte bunuri de consum - era în vânzare, l-ați rupe în câteva minute. Investițiile nu sunt diferite. Așa cum prețurile fondurilor nu se ridică pentru totdeauna, ele nu cad nici pentru totdeauna. Dacă ați cumpărat atunci când prețurile sunt mai mari decât cele de astăzi, vânzarea scăzută nu este cheia succesului investiției. Cumpărarea scăzută este o idee mult mai bună.
În schimb, gândiți-vă la aceste prețuri. Stocurile sunt în vânzare! Cumpara-le. Dacă îți poți permite să investești un procent mai mare din venitul tău, acum este momentul să crești contribuțiile la planul tău de 401 (k). Dacă angajatorul vă oferă o potrivire a companiei cu contribuțiile dvs., creșteți-vă contribuțiile cel puțin la nivelul care vă va permite să obțineți meciul. Este o rentabilitate garantată a investiției dvs. și vă va ajuta să recuperați unele dintre pierderile cauzate de o piață de urși. (Pentru mai multe informații, vezi

Adaptați la o piață de urși .) Ora

Planul dvs. 401 (k) este un instrument de investiții pe termen lung. Utilizați-l în consecință. Amintiți-vă, pe termen lung, piața de valori a crescut istoric. Această tendință este prietenul tău; utilizați-l în avantajul dvs. Chiar și Marea Depresiune nu a oprit tendința pe termen lung. Problemele de astăzi nu se vor întâmpla niciodată. În timp, piețele se vor recupera. Gândiți-vă pe termen lung și investiți în mod corespunzător.
Concluzie

Atunci când totul este spus și terminat, dacă nu puteți să vă ocupați de ceea ce se întâmplă pe piețele financiare, chemați un profesionist și transferați planificarea investiției unui consultant experimentat, imparțial cu experiență dovedită.